Chuyên gia hàng năm được chứng nhận (CAS) là gì?
Một chuyên gia niên kim được chứng nhận (CAS) là một chứng nhận cho thấy chuyên môn về các niên kim cố định và biến thiên. Các cá nhân với chỉ định CAS cung cấp cho khách hàng lời khuyên chuyên môn liên quan đến các cơ hội đầu tư vào niên kim, mang lại nguồn thu nhập cho những người gần hoặc nghỉ hưu.
Hiểu chuyên gia Annuity Certified (CAS)
Việc chỉ định CAS được Viện Kinh doanh & Tài chính (IBF) ban hành thông qua khóa học sáu mô-đun, 60 giờ và cần 15 giờ mỗi năm cho giáo dục thường xuyên trong năm năm đầu tiên sau khi có chứng nhận. Khóa học bao gồm một nghiên cứu trường hợp cuốn sách mở cũng như một bài kiểm tra cuối cùng được quản lý bởi Hiệp hội đại lý chứng khoán quốc gia (NASD).
Điều gì đằng sau sự chỉ định
Theo NASD, "ứng cử viên phải đáp ứng một trong các yêu cầu sau":
- Bằng cử nhân hoặc 2.000 giờ kinh nghiệm làm việc về dịch vụ tài chính Hoàn thành chương trình tự học (sáu mô-đun) Vượt qua ba kỳ thi và nghiên cứu trường hợp Hoàn thành yêu cầu giáo dục liên tục 30 giờ mỗi hai năm
IBF lưu ý những điều sau:
Chúng tôi đã phát minh ra định danh CAS® vào năm 2006, là loại đầu tiên trong ngành công nghiệp để tận dụng các cơ hội mà các cố vấn tài chính ít hiểu biết bỏ qua. Trong khóa học từ trung cấp đến nâng cao này, bạn sẽ phát triển kiến thức làm việc mạnh mẽ về tỷ lệ cố định truyền thống, chỉ số vốn chủ sở hữu và các niên kim thay đổi; hợp đồng niên kim và lựa chọn tiêu đề; lợi ích sinh hoạt, lãi kép và thuế không cần thiết; và các vấn đề kiện tụng. Bạn cũng sẽ nắm vững lý thuyết danh mục đầu tư tinh vi mà các cố vấn tài chính hàng đầu sử dụng để đánh giá các sản phẩm và người lái niên kim mới.
Xác định niên kim
Hợp đồng niên kim là một thỏa thuận bằng văn bản giữa một công ty bảo hiểm và một khách hàng nêu rõ nghĩa vụ của mỗi bên trong một thỏa thuận niên kim. Một tài liệu như vậy sẽ bao gồm các chi tiết cụ thể của hợp đồng, chẳng hạn như cấu trúc của niên kim (biến hoặc cố định), bất kỳ hình phạt nào đối với việc rút tiền sớm, các điều khoản của người phối ngẫu và người thụ hưởng, như một điều khoản còn sống và tỷ lệ bảo hiểm của người phối ngẫu, v.v. Rộng hơn, một hợp đồng niên kim có thể chỉ đơn giản đề cập đến bất kỳ niên kim.
Hợp đồng niên kim có lợi cho nhà đầu tư cá nhân theo nghĩa là nó ràng buộc về mặt pháp lý với công ty bảo hiểm để cung cấp một khoản thanh toán định kỳ được bảo đảm cho người đăng ký sau khi người đăng ký đến tuổi nghỉ hưu và yêu cầu bắt đầu thanh toán. Về cơ bản, nó đảm bảo thu nhập hưu trí không rủi ro.
Hàng năm có thể đặc biệt khó hiểu cho người tiêu dùng. Họ không được bảo hiểm bởi chính phủ, và thay vào đó được hỗ trợ bởi các công ty bảo hiểm bán chúng. Điều này có nghĩa là dòng thu nhập của bạn chỉ tốt như công ty phát hành niên kim. Một số công ty độc lập, chẳng hạn như AM Best và Moody, cung cấp xếp hạng ổn định tài chính của công ty bảo hiểm và cung cấp cho công chúng quyền truy cập miễn phí vào thông tin này.
