Mục lục
- Ưu đãi sản phẩm của Schwab
- Lựa chọn đầu tư
- Tư vấn chuyên nghiệp
- Tài khoản và đầu tư tối thiểu
- Phí hoa hồng
- Tỷ lệ chi phí của Schwab
- Danh tiếng của Charles Schwab
- Sự an toàn
- Điểm mấu chốt
Charles Schwab & Co., được thành lập năm 1971 và có trụ sở tại San Francisco, có 12, 2 triệu tài khoản môi giới đang hoạt động với hơn 3, 85 nghìn tỷ đô la Mỹ trong tổng tài sản của khách hàng vào ngày 31 tháng 10 năm 2019. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc đặt tài sản hưu trí của mình với Schwab, đây là những gì bạn cần biết.
Ưu đãi sản phẩm của Schwab
Để tiết kiệm hưu trí, Schwab cung cấp IRA truyền thống, IRA Roth và IRA tái đầu tư. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ Schwab có các cá nhân 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, doanh nghiệp 401 (k) và các kế hoạch lợi ích xác định cá nhân. Schwab sẽ giúp bạn chuyển IRA của bạn từ một nhà cung cấp khác hoặc chuyển qua 401 (k) từ một chủ nhân cũ.
Đối với thu nhập hưu trí, Schwab cung cấp niên kim thay đổi, niên kim thu nhập và niên kim cố định. Nhà xây dựng danh mục đầu tư quỹ tương hỗ của Schwab cung cấp danh mục đầu tư quỹ tương hỗ được đề xuất với các phân bổ tài sản khác nhau cho các mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau.
Lựa chọn đầu tư
Khách hàng của Schwab có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi (CD), tương lai và các tùy chọn. Schwab cung cấp 50 quỹ tương hỗ, sáu quỹ ETF chỉ số cơ bản và 15 quỹ chỉ số vốn hóa thị trường của riêng mình, cùng với quyền truy cập vào hàng ngàn quỹ tương hỗ không tải, không phí giao dịch và khoảng 200 quỹ ETF miễn phí từ các công ty khác. Quỹ mục tiêu Schwab là các quỹ tương hỗ được xây dựng theo tuổi nghỉ hưu dự kiến của bạn và được thiết kế để loại bỏ phỏng đoán ra khỏi việc xây dựng một danh mục đầu tư. Bốn danh mục MarketTrack của Schwab bao gồm các quỹ chỉ số phù hợp với các mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Ba quỹ thu nhập hàng tháng của Schwab cung cấp thu nhập hàng tháng cộng với tiềm năng tăng trưởng dài hạn.
Tư vấn chuyên nghiệp
Schwab cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7 cho tất cả khách hàng bất kể họ đầu tư bao nhiêu, bao gồm trợ giúp về thủ tục giấy tờ và chuyển nhượng tài sản để mở tài khoản. Nếu bạn có ít nhất 25.000 đô la tài sản với Schwab, bạn đủ điều kiện để xem xét danh mục đầu tư cá nhân miễn phí, bao gồm thảo luận về các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn, đánh giá cách đầu tư hiện tại của bạn phù hợp với các mục tiêu đó và nhận đề xuất đầu tư.
Schwab có chín cấp dịch vụ quản lý danh mục đầu tư cho các nhà đầu tư muốn liên tục, tư vấn tùy chỉnh và / hoặc quản lý danh mục đầu tư. Sản phẩm cấp nhập cảnh là Schwab thông minh danh mục đầu tư, một dịch vụ tư vấn hoàn toàn tự động, xây dựng, giám sát và cân bằng lại danh mục đầu tư ETF cho bạn với khoản đầu tư tối thiểu 5.000 đô la. Ở cấp cao là dịch vụ khách hàng cá nhân của Schwab và Dịch vụ mạng cố vấn, cả hai đều dành cho khách hàng có ít nhất 500.000 đô la tại nhà môi giới. Các dịch vụ đầu tư được cá nhân hóa của Schwab được cung cấp bởi các cố vấn đầu tư đã đăng ký, nghĩa là lời khuyên bạn nhận được phải là lợi ích tốt nhất của bạn chứ không phải của các cố vấn.
Tài khoản và đầu tư tối thiểu
Các quỹ chỉ số Schwab, quỹ tương hỗ, quỹ ngày đích, quỹ thu nhập hàng tháng và danh mục đầu tư của MarketTrack có mức đầu tư tối thiểu 100 đô la nếu bạn thiết lập khoản đầu tư hàng tháng tự động. Nếu không, bạn sẽ cần $ 1.000 cho một tài khoản môi giới. IRP SEP, IRP SIMPLE và cá nhân 401 (k) không có yêu cầu ký gửi tối thiểu. Nếu bạn muốn mức độ dịch vụ cao hơn liên quan đến tư vấn đầu tư được cá nhân hóa, mức tối thiểu của tài khoản dao động từ 25.000 đến 500.000 đô la.
Hoa hồng và lệ phí
Không có phí để mở hoặc duy trì Schwab IRA và giao dịch chứng khoán trực tuyến miễn phí ngoại trừ giao dịch qua điện thoại và hỗ trợ của nhà môi giới. Các giao dịch điện thoại được hỗ trợ bởi nhà môi giới có phí dịch vụ $ 25 ngoài các khoản hoa hồng thông thường. Giao dịch trái phiếu là hoa hồng miễn phí cho các vấn đề mới của chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ. CD, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu đô thị và chứng khoán của cơ quan chính phủ không có chi phí cho mỗi giao dịch. Các quỹ ETF OneSource của Schwab miễn phí hoa hồng và không mất phí.
Bạn có thể mua và bán các quỹ tương hỗ OneSource của Schwab mà không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng nào. Schwab tính phí chuộc ngắn hạn 49, 95 đô la trên các quỹ OneSource được giữ trong 90 ngày hoặc ít hơn. Quỹ phí giao dịch cho các quỹ bên ngoài hệ thống Schwab có giá $ 76 để mua và không có gì để bán. Danh mục đầu tư thông minh Schwab không có phí tư vấn, hoa hồng hoặc phí dịch vụ tài khoản.
Tỷ lệ chi phí của Schwab
Tỷ lệ chi phí cho các quỹ tương hỗ và quỹ ETF thay đổi theo quỹ. Các quỹ chỉ số của Schwab có tỷ lệ chi phí dao động từ 0, 09% đến 0, 29% và tỷ lệ chi phí của mỗi quỹ nằm dưới mức trung bình ngành của danh mục quỹ đó. Các quỹ tương hỗ OneSource của Schwab, không có tải hoặc phí giao dịch, có tỷ lệ chi phí từ 0, 09% cho Quỹ chỉ số Schwab S & P 500 đến 1, 06% cho Quỹ chia cổ tức giá trị chiến lược liên bang, đầu tư vào cổ phiếu có mức tăng cổ tức hoặc cổ tức cao tiềm năng. Chọn các danh sách quỹ tương hỗ của Schwab, là các quỹ không tải, không có phí giao dịch được thiết kế để tạo thu nhập, có tỷ lệ chi phí dao động từ 0, 69% đến 1, 32%. Danh mục đầu tư của MarketTrack có tỷ lệ chi phí từ 0, 62% đến 0, 66%, trong khi Quỹ thu nhập hàng tháng có tỷ lệ chi phí từ 0, 47% đến 0, 66%.
Quỹ mục tiêu Schwab có tỷ lệ chi phí từ 0, 48% đến 0, 82%, với tỷ lệ chi phí tăng thêm vào ngày nghỉ hưu của bạn. Mỗi trong số các quỹ này là ít tốn kém hơn so với mức trung bình. Quản lý danh mục đầu tư cá nhân và dịch vụ tư vấn có mức chi phí khác nhau. Các khách hàng có ít nhất 100.000 đô la tại Schwab, người sử dụng Dịch vụ quản lý đầu tư Charles Schwab, ví dụ, trả một khoản phí 1, 35% tài sản thuộc quyền quản lý; phí giảm với mức tài sản cao hơn.
Danh tiếng của Charles Schwab
Nghiên cứu về sự hài lòng của nhà đầu tư tự định hướng năm 2015 của JD Power, đã khảo sát hơn 3.700 nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư mà không cần sự giúp đỡ từ cố vấn tài chính cá nhân, đã đưa ra thứ hạng cao cho Charles Schwab. Các nhà môi giới đã nhận được năm trên năm vì sự hài lòng chung, sự tương tác của khách hàng với công ty, tính hữu ích và dễ dàng truy cập thông tin tài khoản, phí giao dịch và phí và tài nguyên thông tin (nghiên cứu, phân tích và công cụ). Nó kiếm được bốn trên năm cho các sản phẩm của mình. Charles Schwab đứng đầu trong cuộc khảo sát này, ngay trước Vanguard và Fidelity Investments.
Sự an toàn
Chứng khoán tài khoản môi giới của bạn (cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán kho bạc, CD, quỹ tương hỗ, quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ và một số khoản đầu tư khác) với Schwab được bảo vệ bởi Tổng công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC), một tổ chức phi lợi nhuận sẽ bù lỗ lên tới 500.000 đô la chứng khoán, bao gồm tới 250.000 đô la tiền mặt, nếu công ty phá sản và tài sản của bạn bị mất tích. Schwab cũng mang 600 triệu đô la bảo hiểm bổ sung, với giới hạn cho mỗi khách hàng là 150 triệu đô la cho chứng khoán và 1, 15 triệu đô la cho tiền mặt. Bất kỳ khoản tiền mặt chưa đầu tư nào vào tài khoản môi giới của bạn vào cuối ngày sẽ tự động bị cuốn vào Ngân hàng Charles Schwab, nơi nó sẽ kiếm được tiền lãi và được bảo hiểm FDIC.
Ngoài ra, bởi vì bất kỳ cổ phiếu quỹ tương hỗ nào mà bạn sở hữu đều do người giám sát bên thứ ba nắm giữ, cả Schwab và chủ nợ đều không thể sở hữu chúng nếu môi giới gặp vấn đề về tài chính. Schwab là thành viên của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).
Nếu tài khoản của bạn mất tiền vì thị trường sụt giảm hoặc bạn đưa ra quyết định đầu tư kém, bạn đã hết may mắn. Không có bảo hiểm cho điều đó, bất kể môi giới nào giữ tiền của bạn.
Điểm mấu chốt
Charles Schwab có một danh tiếng vững chắc cho các dịch vụ hưu trí, và các nhà đầu tư mới bắt đầu sẽ đặc biệt đánh giá cao khả năng bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu chỉ với 100 đô la một tháng. Với các dịch vụ dành cho tất cả mọi người từ người mới bắt đầu đến những người có tài sản từ nửa triệu trở lên, hầu hết những người có kế hoạch nghỉ hưu sẽ tìm thấy những gì họ cần tại nhà môi giới này.
