Hình phạt là gì
Hạn chế hình phạt là khi một công ty thẻ tín dụng tăng lãi suất của người vay vì không thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn. Nó còn được gọi là lặp lại dựa trên hành vi.
BREAKING DOWN Penalty Repricing
Sửa lỗi phạt có nghĩa là lãi suất của tài khoản tăng lên đến mức phạt của ngân hàng, còn được gọi là APR phạt. Nhiều thỏa thuận thẻ có tỷ lệ phạt được liệt kê trong bản in đẹp vượt quá tỷ lệ thông thường.
Một số APR bị phạt áp đặt mức phí tệ hơn nhiều so với những người khác. Các quy tắc cũng khác nhau, vì một số APR hình phạt chỉ áp dụng cho số dư mới, trong khi những quy tắc khác cũng ảnh hưởng đến số dư hiện có. APR áp dụng hình phạt trong bao lâu cũng tùy thuộc. Một số tiếp tục trong nhiều tháng, ngay cả khi người vay tiếp tục thanh toán thường xuyên.
Bất kể liệu một công ty thẻ có đặt ra hình phạt không, không trả tiền đúng hạn phát sinh hình phạt của người tiêu dùng, bao gồm cả phí trễ. Trong một số trường hợp, một công ty thẻ tín dụng không cho người vay mua thêm, vì rủi ro tín dụng của họ vượt quá một ngưỡng nhất định.
Từ quan điểm của người cho vay, các APR bị phạt phản ánh rủi ro gia tăng mà công ty thẻ tín dụng nhận thấy liên quan đến tiềm năng thanh toán bị bỏ lỡ trong tương lai. Người cho vay không thực sự phân biệt nếu vấn đề sức khỏe hoặc cái chết trong gia đình khiến ai đó không chú ý đến hóa đơn của họ trong vài tuần. Họ nghĩ rằng họ sẽ không được trả tiền trong tương lai. Vì vậy, họ tăng tỷ lệ như một cách để kiếm được nhiều tiền nhất có thể, trong khi thừa nhận nguy cơ vỡ nợ tăng lên.
Lời khuyên cho việc đối phó với hình phạt
Người vay có thể nhận thấy một khoản phí trễ, nhưng quá nhiều người thậm chí không nhận ra khi ngân hàng áp dụng mức phạt đối với thẻ của họ. Theo thời gian, lãi suất cao hơn có thể chi phí đáng kể hơn trong thanh toán lãi. Chênh lệch giữa tỷ lệ 10% và 20% trên thẻ có số dư 2.000 đô la vẫn là khoảng 400 đô la, không bao gồm phí trễ.
Những khách hàng thường thanh toán đúng hạn và chỉ bỏ lỡ một khoản thanh toán có khả năng có một số quyền lực thương lượng liên quan đến tỷ lệ phạt. Sẽ không có gì lạ khi gọi cho ngân hàng và yêu cầu mức lãi suất thấp hơn, đặc biệt nếu bạn đã trả mức phạt đúng hạn trong nhiều tháng.
Mặt khác, có thể chuyển số dư sang thẻ có APR thấp hơn. Chỉ cần đọc bản in đẹp và chắc chắn rằng tỷ lệ bạn nhận được không phải là một APR giới thiệu mà tăng đáng kể ngay sau khi chuyển đổi số dư.
Một lựa chọn thử và đúng khác là cố gắng trả hết nợ với lãi suất cao nhất càng nhanh càng tốt. Hãy thử thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn mức tối thiểu, nếu có thể.
