Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ, dựa trên cố vấn và các nhà môi giới giảm giá tự làm hơn khi chọn tài khoản đầu tư. Mỗi loại môi giới này có những lợi thế khác nhau, nhưng việc chọn loại nào là tốt nhất sẽ phù hợp với nhu cầu cụ thể của nhà đầu tư.
Cả môi giới dịch vụ đầy đủ và chiết khấu đều cho phép bạn mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi và các sản phẩm đầu tư khác. Các yếu tố khác nhau để xem xét khi quyết định giữa chúng bao gồm chi phí hoa hồng và phí, tối thiểu mở tài khoản, dịch vụ và tính năng có sẵn, tiếp cận nghiên cứu đầu tư và công cụ. Quan trọng nhất là sở thích, kiến thức và mức độ thoải mái của nhà đầu tư khi nói đến đầu tư.
Môi giới đầy đủ dịch vụ
Các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ truyền thống cung cấp cho bạn chuyên môn đầu tư, tư vấn và dịch vụ để đổi lấy hoa hồng và phí. Một loạt các chức năng hành chính cũng được cung cấp như một phần của dịch vụ. Khi một khách hàng chấp thuận việc mua hoặc bán một chứng khoán, công ty môi giới thực hiện giao dịch và sắp xếp các khu định cư thích hợp. Công ty cũng chăm sóc các xác nhận, báo cáo, cổ tức, kế toán thu nhập và cung cấp dữ liệu thuế cuối năm.
Ngoài việc xây dựng, giám sát và quản lý các danh mục đầu tư, các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ cũng thường cung cấp các dịch vụ và sản phẩm bổ sung chạm vào các phần khác nhau trong cuộc sống của khách hàng. Điều đó có thể bao gồm lập kế hoạch tài chính cá nhân, bảo hiểm, kế hoạch bất động sản, kế hoạch nghỉ hưu, dịch vụ kế toán, tư vấn thuế, v.v.
Chi phí cho khách hàng cho dịch vụ tư vấn, quản lý danh mục đầu tư và quản trị đầy đủ này là phí cao hơn, thường chạy từ 1% đến 2% tài sản được quản lý mỗi năm. Ngoài ra, các công ty dịch vụ đầy đủ có thể tính phí hoa hồng mỗi khi bảo đảm được mua hoặc bán.
Lý tưởng nhất, lời khuyên và dịch vụ bạn nhận được là toàn diện và phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn; đây là những gì bạn đang trả tiền cho.
Môi giới giảm giá
Các công ty đầu tư đầy đủ dịch vụ đã xuất hiện từ khi bắt đầu thị trường chứng khoán hiện đại và chủ yếu được sử dụng bởi những người giàu có có thể chi trả cho họ. Họ thống trị bối cảnh đầu tư bán lẻ cho đến khi các nhà môi giới giảm giá như Vanguard và Charles Schwab xuất hiện vào giữa những năm 1970 và 1980, giúp đầu tư dễ tiếp cận hơn với những người có mức thu nhập khác nhau.
Với các nhà môi giới giảm giá, bạn tự quyết định chiến lược đầu tư tổng thể của mình là gì và bạn có thể chọn cổ phiếu và trái phiếu của riêng mình (quản lý danh mục đầu tư). Bạn đang làm cố vấn và quản lý danh mục đầu tư của riêng bạn.
Những loại môi giới này đôi khi cung cấp các công cụ nghiên cứu và giáo dục miễn phí để giúp bạn với các quyết định đầu tư của bạn và có thể cung cấp thêm lời khuyên với chi phí bổ sung. Công ty môi giới chiết khấu vẫn sẽ đảm nhiệm việc quản trị tài khoản, chẳng hạn như thực hiện và giải quyết các giao dịch, cung cấp cho bạn các xác nhận và tuyên bố và bất kỳ báo cáo nào được yêu cầu về mặt pháp lý.
Các nhà môi giới giảm giá vẫn có thể tính phí, nhưng họ thường thấp hơn so với các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ, thường dưới 1%. Một số nhà môi giới này có thể tính phí cao hơn trong khi cung cấp các công cụ đầu tư tốt hơn và những người khác có thể tính phí rất thấp trong khi chỉ cung cấp các công cụ đầu tư cơ bản.
Cân nhắc
Ngoài ra, hãy lưu ý rằng cấu trúc bồi thường hoa hồng dựa trên giao dịch đôi khi được xem là có mâu thuẫn lợi ích tích hợp: Lời khuyên được đưa ra có thực sự vì lợi ích tốt nhất của khách hàng hay nó bị vấy bẩn bởi nhu cầu tạo thu nhập cho người môi giới? Khi bạn chọn một nhà môi giới, bạn nên tiếp tục theo dõi cách họ đang làm và quyết định xem chi phí đó có xứng đáng hay không.
Một điều khác cần xem xét là số tiền tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản tại mỗi nhà môi giới. Một số nhà môi giới không có mức tối thiểu hoặc rất thấp và những người khác yêu cầu hàng ngàn đô la. Các mức tối thiểu khác nhau giữa các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ và chiết khấu.
Nói chung, các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ phù hợp cho các nhà đầu tư muốn có sự tiếp xúc và hướng dẫn của con người và không cảm thấy thoải mái khi tự mình đưa ra quyết định đầu tư. Các nhà môi giới giảm giá phù hợp hơn cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm các khoản đầu tư chi phí thấp hơn và thích thực hiện nghiên cứu đầu tư của họ.
Điều quan trọng là cân nhắc chi phí và lợi ích cho bạn cho mỗi nhà môi giới bạn đang xem xét trước khi đưa ra quyết định. Một nơi tuyệt vời để bắt đầu kiểm tra lý lịch và kinh nghiệm của các nhà môi giới khác nhau là trang web BrokerCheck của FINRA.
