Sự khác biệt chính giữa thời gian ân hạn và hoãn nợ là khi người vay đủ điều kiện cho mỗi lựa chọn thanh toán bị trì hoãn cho một khoản vay nhất định. Thời hạn ân hạn là khoảng thời gian được cấp tự động cho khoản vay mà trong đó người vay không phải trả cho người phát hành bất kỳ khoản tiền nào đối với khoản vay và người vay không phải chịu bất kỳ hình phạt nào khi không thanh toán.
Thanh toán có thể được thực hiện trong cả thời gian ân hạn và trì hoãn nhưng không bắt buộc. Trả các khoản vay sinh viên trong thời gian ân hạn và trì hoãn làm giảm vốn hóa và gộp các kịch bản lãi suất. Trả các khoản vay khác trong thời gian trì hoãn cũng làm giảm khinh khí cầu khi kết thúc các khoản vay đó.
Chìa khóa chính
- Cả thời gian ân hạn và thời gian trì hoãn là khoảng thời gian mà người đi vay không phải trả tiền cho người cho vay đối với khoản vay. Thời gian thanh toán có xu hướng được xây dựng thành các điều khoản cho vay, trong khi hầu hết các khoản trì hoãn đều yêu cầu nộp đơn và tài liệu. tiền lãi từ việc tích lũy, do đó có thể ảnh hưởng khá lớn đến khoản lãi vay, tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay.
Thời gian ân hạn
Thời gian ân hạn là phổ biến trong các khoản vay trả góp, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên liên bang, có thời gian ân hạn sáu tháng sau khi tách khỏi trường học, và các khoản vay hoặc thế chấp xe hơi, cả hai thường có thời gian ân hạn lên đến 15 ngày.
Trong thời gian ân hạn, tiền lãi có thể hoặc không thể tích lũy, tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay. Các khoản vay Stafford được trợ cấp liên bang không tích lũy lãi suất, trong khi các khoản vay Stafford không được chứng nhận thực hiện tích lũy lãi trong thời gian ân hạn của họ.
Một khoản thanh toán trễ trong thời gian ân hạn không dẫn đến việc người vay vỡ nợ hoặc hủy khoản vay. Thanh toán trong một thời gian ân hạn cho các khoản vay sinh viên làm giảm nhanh khoản nợ vay sinh viên. Thanh toán một số khoản vay khác trong thời gian ân hạn của họ có nghĩa là khoản thanh toán thực sự bị trễ và dẫn đến số tiền cho vay cao hơn một chút do lãi kép.
Trì hoãn
Trì hoãn cũng là khoảng thời gian mà người vay không phải trả tiền cho các khoản vay, nhưng việc trì hoãn thường đòi hỏi phải có đơn và bằng chứng về khó khăn tài chính trước khi chủ nợ có thể cấp cho họ. Một số trì hoãn là tự động, chẳng hạn như trong các khoản vay của sinh viên liên bang, được tự động hoãn lại khi sinh viên đăng ký ít nhất một nửa thời gian trong chương trình cấp bằng đại học hoặc đại học và duy trì ít nhất một nửa thời gian khóa học.
Các loại bảo trì khác cũng cần được chứng minh cho người cho vay bằng tài liệu và người cho vay có thể quyết định phê duyệt hoặc từ chối việc trì hoãn dựa trên chính sách hoặc ý kiến của người cho vay về tính hợp lệ của yêu cầu trì hoãn. Vì hầu hết các khoản trì hoãn không được đảm bảo, người vay cần phải chuẩn bị sẵn sàng để trả các khoản vay hoặc rủi ro sẽ bị vỡ nợ.
Cân nhắc đặc biệt
Về lâu dài, trả chậm các khoản thanh toán cho vay có thể có tác động tài chính đáng kể hơn so với thanh toán các khoản vay trong thời gian ân hạn. Việc trì hoãn cho vay của sinh viên thường di chuyển toàn bộ lịch trình cho vay để bắt đầu lại vào cuối thời gian trì hoãn.
Cũng như thời gian ân hạn, các khoản vay Stafford được trợ cấp không tích lũy lãi trong khi các khoản vay Stafford không được trợ cấp sẽ tích lũy lãi trong thời gian trì hoãn. Mặc dù việc trì hoãn là phổ biến nhất đối với các khoản vay của sinh viên, cả liên bang và tư nhân, vì những lý do cụ thể, đủ điều kiện, các khoản vay khác cũng có thể được hoãn lại.
Các khoản thế chấp và các khoản vay mua ô tô tạm thời không thể chịu được đối với người vay có thể được người cho vay sửa đổi để trì hoãn tất cả hoặc một phần khoản vay trong một khoảng thời gian. Một khoản thế chấp hoặc hoãn cho vay mua ô tô thường dẫn đến các khoản thanh toán tăng lên sau khi việc trì hoãn kết thúc hoặc thanh toán bằng khinh khí cầu vào cuối thời hạn vay ban đầu.
