Vì vậy, điều này có nghĩa là cho bạn? Có lẽ đã đến lúc bắt đầu nghỉ hưu của riêng bạn hoặc bắt đầu suy nghĩ về sự thành công trong kinh doanh của bạn để bạn có thể chống lại các nhà hoạch định khác đang tìm kiếm người mua. Với một số cố vấn đang tìm cách bán cùng một lúc, bạn càng chờ đợi lâu thì càng khó rời đi khi bạn muốn. Bắt đầu quá trình lập kế hoạch sớm cũng tăng cơ hội tìm được người mua đủ điều kiện.
Không giống như chủ cửa hàng pizza, bạn không thể bắt đầu quá trình bán hàng và thực hành tư vấn và đóng giao dịch trong một khung thời gian ngắn. Do trách nhiệm của bạn đối với khách hàng và bản chất của kinh doanh lập kế hoạch tài chính, có một số bước để chuẩn bị, thực hiện và hoàn tất việc bán hàng. Hy vọng rằng bạn đã xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng dựa trên niềm tin và hiệu suất lịch sử, vì vậy có thể mất nhiều năm để việc bán hàng được lên kế hoạch tốt sẽ xảy ra.
Nếu khách hàng không tin tưởng người lập kế hoạch sẽ tiếp quản hoặc tin rằng họ sẽ không thực hiện tốt như bạn có trong quá khứ, rất có thể họ sẽ rời đi. Họ thậm chí có thể rời đi trước khi bạn bán nếu họ cảm thấy bạn không chuẩn bị đầy đủ cho việc nghỉ hưu của chính mình, điều này có thể làm giảm giá trị thực hành của bạn. Khách hàng không muốn mất cảnh giác khi nói đến việc quản lý tài chính của họ.
Để ngăn chặn điều này xảy ra, đây là một vài mẹo để bạn có thể lên kế hoạch bắt đầu từ bỏ thực hành. (Để đọc liên quan, hãy xem: Cách tạo Kế hoạch thành công cho doanh nghiệp.)
Kế hoạch nghỉ hưu cho chính mình
Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm ai đó để mua doanh nghiệp của mình, trước tiên bạn cần quyết định chính xác những gì bạn muốn khi nghỉ hưu. Đây là một chủ đề bạn dành toàn bộ thời gian cho khách hàng của mình, nhưng có khả năng là bạn hiếm khi ngồi xuống và đánh giá quỹ hưu trí của chính mình. Bạn có muốn chơi golf cả ngày không? Làm việc bán thời gian? Du lịch? Vợ / chồng của bạn muốn làm gì? (Để đọc liên quan, hãy xem: Những người cố vấn, khách hàng nên mong đợi gì từ tương lai lợi nhuận thấp.)
Biết câu trả lời cho những điều này sẽ giúp bạn quyết định loại hình bán hàng nào để sắp xếp cho việc thực hành của bạn. Nó cũng sẽ cho khách hàng của bạn thấy rằng bạn đã suy nghĩ thông qua mọi khía cạnh của quá trình chuyển đổi này và không chỉ đơn giản là để lại một ý thích bất chợt.
Cách bán thực hành của bạn
Có hai loại bán hàng chính, nội bộ và bên ngoài. Một bán nội bộ nhắm mục tiêu một thành viên gia đình hoặc một nhân viên. Bán hàng bên ngoài xảy ra khi bạn bán doanh nghiệp của mình cho một công ty khác hoặc một cá nhân không có kết nối với bạn cá nhân hoặc chuyên nghiệp. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về từng tùy chọn này để hiểu rõ hơn về cách chúng hoạt động. (Để biết liên quan, đọc, hãy xem: Smart Beta ETFs: Xu hướng mới nhất và Nhìn về phía trước.)
Với bán hàng nội bộ, bạn thường phải bắt đầu lên kế hoạch sớm hơn so với bán hàng bên ngoài. Vì chủ sở hữu mới rất có thể là đối tác cơ sở, bạn sẽ cần đào tạo anh ấy hoặc cô ấy để điều hành doanh nghiệp và đảm bảo rằng họ cũng có thể xử lý tất cả các phần của quy trình lập kế hoạch tài chính.
Bạn cũng cần chắc chắn rằng doanh nghiệp có các quy trình phù hợp để hoạt động mà không có bạn. Nhiều chủ doanh nghiệp giữ mọi thứ được lưu trữ trong đầu của họ - đưa quy trình kinh doanh của bạn xuống giấy. Bạn cũng cần đảm bảo khách hàng của bạn cảm thấy thoải mái với chủ sở hữu mới sắp trở thành.
Việc bán nội bộ thường được tài trợ bởi người cố vấn sở hữu thực hành và được thực hiện trong một khoảng thời gian dài. Bạn thậm chí có thể cấu trúc đây như một hình thức lương hưu bằng cách nhận các khoản thanh toán cho khoản vay kinh doanh trong thời gian nghỉ hưu của bạn. Thông thường, bạn sẽ bán doanh nghiệp dựa trên nhiều khoản thu nhập, vì các chủ sở hữu thành công sẽ giữ tất cả các cơ sở hạ tầng hiện có.
Trong bán hàng bên ngoài, có nhiều cách để xử lý giao dịch. Bạn có thể bán doanh nghiệp với việc chuyển nhượng sách của bạn xảy ra ngay lập tức khi bạn giám sát quá trình chuyển đổi trong sáu đến mười hai tháng. Bạn cũng có thể thực hiện bán sách một phần, trong đó bạn chỉ chuyển qua một phần của khách hàng và giữ lại một phần cho thực hành của bạn. Điều này thường được thực hiện nếu bạn và người mua trong cùng một mạng lưới đại lý môi giới, nếu bạn đang thử chuyển đổi để xem nó hoạt động như thế nào hoặc nếu bạn muốn duy trì một số khách hàng thông qua nghỉ hưu một phần. Tùy chọn cuối cùng là sáp nhập với một công ty khác. Bạn có thể bám sát và nhận lương, nhưng công ty của bạn sẽ được thực hiện bởi thực tiễn khác và người khác sẽ đảm nhận mọi khía cạnh của quản lý kinh doanh. (Để đọc liên quan, hãy xem: Mẹo hàng đầu để chuẩn bị thực hành tư vấn cho bạn để bán.)
Việc bán bên ngoài thường được định giá bằng cách định giá doanh thu 12 tháng kéo dài, vì rất có thể bạn sẽ bán nó cho một người đã có một doanh nghiệp hiện có. Các doanh số này thường có khoản thanh toán giảm và sau đó được thanh toán sau một vài năm, tùy thuộc vào tùy chọn bạn chọn. Các cấu trúc thanh toán khác bao gồm các khoản thanh toán dưới dạng một lần, một ghi chú được tài trợ bởi người bán hoặc thậm chí là một thỏa thuận kiếm tiền.
Tìm đúng người mua
Tìm một người mua bên ngoài có thể cần nhiều nghiên cứu hơn. Bạn có thể thuê một nhà môi giới kinh doanh để quản lý quy trình này cho bạn hoặc bạn có thể liên hệ với các nhà hoạch định địa phương khác có thể quan tâm. Sau đó, theo thời gian, gặp gỡ họ và đảm bảo họ phù hợp với khách hàng của bạn, liên quan đến cả tính cách và phong cách đầu tư. Trong trường hợp sáp nhập, cũng xem xét liệu chủ sở hữu mới tiềm năng này có tương thích với nhân viên và quy trình kinh doanh hiện tại của bạn hay không.
Cuối cùng, đàm phán một thỏa thuận, điền vào các giấy tờ cần thiết và chính thức bắt đầu quá trình bán thực hành của bạn. (Để đọc liên quan, xem: Mẹo quản lý từ các cố vấn tài chính hàng đầu.)
Quản lý quá trình chuyển đổi
Một trong những thành phần quan trọng của quá trình chuyển đổi suôn sẻ là liên lạc liên tục với tất cả các bên quan tâm bao gồm khách hàng, nhân viên của bạn và chủ sở hữu mới. Nếu bạn đang chuyển đổi trong một khoảng thời gian vài năm, sẽ giúp viết ra chiến lược tiếp quản trên giấy và làm cho nó mở để xem xét và sửa đổi khi cần thiết. Hãy chắc chắn cập nhật chiến lược này khi mọi thứ tiến triển hoặc nếu có bất kỳ thay đổi đáng kể nào. Khi điều gì đó xảy ra không phù hợp với kế hoạch ban đầu của bạn, mọi người cần biết vị trí của họ và cách họ sẽ được chăm sóc. Nguy cơ khách hàng rời đi - và các vấn đề liên quan của nó - sẽ giảm đáng kể khi bạn giao tiếp nhiều hơn.
Điểm mấu chốt
Thật vô trách nhiệm khi điều hành một kế hoạch tài chính mà không có kế hoạch cho việc nó sẽ tiếp tục như thế nào sau khi bạn nghỉ hưu. Trước tiên hãy ngồi xuống và quyết định những gì bạn muốn từ nghỉ hưu, sau đó tìm một kế hoạch kế tiếp sẽ biến giấc mơ nghỉ hưu của bạn thành hiện thực trong khi đảm bảo đúng chất lượng dịch vụ và lời khuyên cho khách hàng của bạn sau khi bạn đi. (Để đọc liên quan, xem: Cố vấn không có kế hoạch kế nhiệm.)
