Tổng phí tài chính là gì?
Tổng chi phí tài chính là số tiền mà người tiêu dùng trả cho việc vay tiền trên thẻ tín dụng. Phí tài chính là một khoản phí áp dụng khi bạn mang số dư trên thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn. Khoản phí tài chính dựa trên lãi suất của bạn đối với các loại giao dịch bạn đang thực hiện số dư khi mua hàng, chuyển khoản số dư và tiền ứng trước, mỗi loại có thể có một mức lãi suất khác nhau và số tiền bạn nợ trong mỗi loại đó. Tổng chi phí tài chính của bạn được thêm vào tất cả các giao dịch mua hàng bạn thực hiện và tổng cộng, cộng với mọi khoản phí, là hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng của bạn.
Phí tài chính của HowTotal hoạt động
Các công ty thẻ tín dụng tính phí tài chính theo những cách khác nhau mà nhiều người tiêu dùng có thể thấy khó hiểu. Phương pháp phổ biến là phương pháp số dư trung bình hàng ngày, được tính bằng (số dư trung bình hàng ngày × tỷ lệ phần trăm hàng năm × số ngày trong chu kỳ thanh toán) ÷ 365.
Chìa khóa chính
- Tổng chi phí tài chính có thể được tính theo các cách hơi khác nhau tùy thuộc vào công ty thẻ tín dụng. Tổng chi phí tài chính thể hiện tất cả các khoản phí và mua hàng trên bảng sao kê thẻ tín dụng. Tổng chi phí tài chính khác với phí tài chính.
Để tính số dư trung bình hàng ngày của bạn, bạn cần xem bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn và xem số dư của bạn vào cuối mỗi ngày. (Nếu bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn không hiển thị số dư của bạn vào cuối mỗi ngày, bạn cũng sẽ phải tính toán số tiền đó.) Thêm các số này, sau đó chia cho số ngày trong chu kỳ thanh toán của bạn.
Điều khó nhất để tìm ra là số dư trung bình hàng ngày của bạn là gì trong chu kỳ thanh toán.
Một ví dụ về Tổng phí tài chính
Tự hỏi làm thế nào để tính một khoản phí tài chính? Để cung cấp một ví dụ đơn giản, giả sử số dư hàng ngày của bạn như sau trong chu kỳ thanh toán năm ngày và tất cả các giao dịch của bạn là mua hàng:
Ngày 1: $ 1.000
Ngày 2: $ 1, 050
Ngày 3: $ 1, 100
Ngày 4: $ 1, 125
Ngày 5: $ 1.200
Tổng cộng: 5.475 đô la
Chia tổng số này cho 5 để có số dư trung bình hàng ngày là $ 1, 095.
Bước tiếp theo trong việc tính toán tổng chi phí tài chính của bạn là kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn để biết lãi suất khi mua hàng. Giả sử APR mua hàng của bạn là 19, 99%, chúng tôi sẽ làm tròn đến 20% (hoặc 0, 20) vì đơn giản. Bây giờ bạn có tất cả các đầu vào bạn cần để thực hiện tính toán.
($ 1, 095 × 0, 20 × 5) ÷ 365 = $ 3 = Tổng phí tài chính
Tổng chi phí tài chính của bạn để vay trung bình $ 1, 095 trong 5 ngày là $ 3. Điều đó có vẻ không tệ lắm, nhưng nếu bạn mang số dư tương tự trong cả năm, bạn sẽ trả khoảng $ 219 tiền lãi (20% của $ 1, 095). Đó là một chi phí cao để vay một số tiền nhỏ.
Trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn, tổng chi phí tài chính có thể được liệt kê là phí lãi suất cao nhất hoặc phí tài chính của bạn. Bạn hoàn toàn có thể tránh phải trả phí tài chính nếu bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
