Bảo hiểm đa dòng là gì
Bảo hiểm đa dòng có thể đề cập đến các công cụ bảo hiểm phức tạp mà một công ty sẽ sử dụng để kết hợp các rủi ro rủi ro của nhiều nghĩa vụ bảo hiểm của công ty vào một hợp đồng bảo hiểm. Thuật ngữ này cũng được dùng để chỉ một cơ quan bảo hiểm viết chính sách cho một số dòng sản phẩm bảo hiểm khác nhau. Những sản phẩm khác nhau này sẽ bao gồm bảo hiểm cho nhiều loại rủi ro.
BREAKING DOWN Bảo hiểm đa dòng
Khách hàng cá nhân có thể quyết định kết hợp bảo hiểm của họ cho các chủ sở hữu ô tô, hàng hải và chủ nhà vào một hợp đồng nhiều dòng. Các khách hàng thương mại có thể đưa một số chính sách kinh doanh khác nhau nhưng không kém phần cần thiết vào một hợp đồng đa dòng duy nhất. Đóng gói nên giảm phí bảo hiểm tổng thể và làm cho kế toán cuối năm dễ dàng hơn. Đồng thời, các giới hạn trách nhiệm có thể tăng lên, giống như chính sách của họ.
Mặc dù mỗi rủi ro cụ thể vẫn có giới hạn bảo hiểm và khoản khấu trừ, tất cả các chính sách sẽ tổng hợp thành một hóa đơn bảo hiểm hàng tháng. Ngoài sự tiện lợi của mua sắm một cửa, giá trị cho người tiêu dùng là giảm giá có thể để đổi lấy bảo hiểm đi kèm.
Đối với bảo hiểm thương mại, công ty phải đối mặt với một danh mục rủi ro, bao gồm mất mát hoặc trộm cắp tài sản vật chất, trộm cắp tài sản trí tuệ, mất mạng, trục trặc của nhân viên và nhiều người khác. Thay vì tạo ra một danh mục các chính sách bảo hiểm độc lập để quản lý tất cả các mức tiếp xúc đó, một công ty có thể sử dụng một hợp đồng đa cấp duy nhất cho tất cả các rủi ro. Một hợp đồng bảo hiểm sau đó hiệu quả hơn và rẻ hơn đáng kể so với nhiều hợp đồng riêng lẻ.
Các rủi ro rủi ro đi kèm với nhau thường có mối quan hệ chung, chẳng hạn như tài sản kinh doanh và rủi ro thương vong. Các khoản khấu trừ thường được tổng hợp thành một số tiền cho mỗi yêu cầu, bất kể loại yêu cầu.
Ví dụ: khi các khoản khấu trừ kết hợp thành một số cao duy nhất, một công ty chỉ có một yêu cầu có thể sẽ trả nhiều khoản khấu trừ hơn so với các chính sách riêng biệt. Ngược lại, nhiều tổn thất phát sinh từ cùng một rủi ro được bảo hiểm có thể có nghĩa là một công ty tiết kiệm chi phí khấu trừ chung do tổng hợp.
Bảo hiểm đa dòng và rủi ro đạo đức
Một mối quan tâm với các chính sách của công ty đa ngành là rủi ro đạo đức. Một doanh nghiệp có thể trở nên không phù hợp để giám sát và khắc phục các yếu tố rủi ro nếu họ nhận thấy quá nhiều tiền tiết kiệm từ chính sách đa hướng toàn diện.
Và tất nhiên, gian lận hoàn toàn cũng là một khả năng, với việc quản lý có khuynh hướng tội phạm khuyến khích sản xuất khiếu nại. Chính sách bảo hiểm đa dòng cố gắng giảm thiểu những khả năng này trong ngôn ngữ hợp đồng quy định chi tiết thủ tục yêu cầu và quy tắc khấu trừ.
Cơ quan bảo hiểm đa dòng
Một cơ quan bảo hiểm đa dòng có thể cung cấp bảo hiểm cho khách hàng thương mại cũng như cá nhân. Chính sách cá nhân có thể bao gồm chủ nhà, ô tô, hàng hải, người thuê nhà, bảo hiểm nhân thọ, thương tật và chăm sóc dài hạn. Bảo hiểm thương mại có thể bao gồm trách nhiệm nghề nghiệp, bồi thường cho công nhân, trách nhiệm sản phẩm và gián đoạn kinh doanh và các loại bảo hiểm khác.
Đối với công ty bảo hiểm đa dòng, lợi thế bao gồm xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng, người sau đó sẽ khó có thể mua sắm cho các giao dịch cạnh tranh.
