Xác định tỷ lệ cho vay dưới chuẩn
Lãi suất dưới chuẩn là lãi suất tính cho người vay dưới chuẩn, chẳng hạn như cho vay đối với những người có điểm tín dụng kém từ một hoặc nhiều phòng tín dụng. Lãi suất cho vay dưới chuẩn sẽ cao hơn lãi suất cơ bản cho cùng loại khoản vay, mặc dù không có số tiền chính xác hoặc mức chênh lệch cấu thành khoản nợ dưới chuẩn.
Tỷ lệ nợ dưới chuẩn
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay dưới chuẩn bao gồm quy mô của khoản vay, thu nhập của cá nhân, số lượng tài khoản quá hạn trên báo cáo tín dụng của người vay và số tiền thanh toán cho một khoản vay nhất định.
Người cho vay dưới chuẩn sử dụng cái gọi là "định giá dựa trên rủi ro" để xác định mức lãi phải trả cho một khoản vay nhất định hoặc nhóm người vay. Phương pháp định giá này có thể thay đổi khi điều kiện kinh tế thay đổi trong thị trường tài chính rộng lớn.
Tại sao lãi suất dưới chuẩn rút ra sự xem xét kỹ lưỡng từ cơ quan quản lý
Sự leo thang của lãi suất dưới chuẩn đã được trích dẫn là một trong những yếu tố góp phần vào cuộc khủng hoảng nhà ở và thế chấp. Tỷ lệ cao hơn được ghi nhận khi nhiều nhà bị mất vào tình trạng bị tịch thu do người vay không thể theo kịp các khoản thanh toán.
Một mối quan tâm liên quan đến lãi suất cho vay dưới chuẩn là những người vay không có khả năng chi trả bất động sản, xe hơi, thẻ tín dụng hoặc tài chính khác phải gánh nhiều nợ hơn mức họ thực sự có khả năng trả. Lãi suất giới thiệu có thể thấp hơn, khiến nó trở nên hấp dẫn đối với nhiều người vay hơn. Mặc dù họ có thể được cung cấp khoản tài trợ này với những gì có vẻ là thỏa thuận hợp lý, các điều khoản và nghĩa vụ lãi suất có thể dẫn đến việc người vay xây dựng số nợ ngày càng tăng mà không thu được lợi nhuận đáng kể trong việc giảm số dư nợ mà họ nợ. Khi thời hạn giới thiệu đã qua, người vay sẽ phải đối mặt với lãi suất dưới chuẩn trong suốt thời gian cho vay.
Lãi suất gắn dưới lãi suất dưới chuẩn có thể dẫn đến người vay phải đối mặt với nhiều khoản nợ hơn so với tài sản ban đầu có giá trị trên thị trường. Đây có thể là một vấn đề cụ thể với các khoản thế chấp và bán lại nhà. Nếu lãi suất dưới chuẩn leo thang nợ đến mức người vay không đủ khả năng tiếp tục thực hiện thanh toán. Hơn nữa, việc rao bán nhà sẽ không có biện pháp khắc phục nếu khoản nợ lớn hơn bất kỳ khoản lãi nào mà giá thầu của người mua có thể đưa ra.
Chính phủ liên bang trước đây đã đàm phán với ngành công nghiệp tín dụng để tạm thời đóng băng lãi suất dưới chuẩn để ngăn chặn làn sóng tịch thu nhà ở.
Lãi suất cho vay dưới chuẩn có thể được áp dụng cho thuê xe tự động, đặc biệt đối với những chiếc xe được cung cấp mà không mất tiền hoặc cho người mua có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc kém.
