Một điều thay đổi đối với các cặp vợ chồng mới cưới là những mẹo tốt nhất để nộp tờ khai thuế của bạn. Bạn không còn độc thân (hoặc là chủ gia đình). Bây giờ, bạn được IRS trao cho bạn quyền lực, kết hôn nộp đơn cùng nhau hoặc có thể nộp đơn riêng. Cách bạn nộp một lần bị mắc kẹt có thể xác định xem hóa đơn thuế hoặc tiền hoàn lại của bạn tăng hay giảm. Thực hiện theo các bước sau để thanh toán thuế thấp nhất có thể hoặc hoàn lại tiền cao nhất như một cặp vợ chồng kết hôn:
Xác định xem bạn có thể nộp đơn như một cặp vợ chồng
Bạn phải kết hôn vào ngày cuối cùng của năm tính thuế mà bạn và vợ / chồng của bạn đang nộp đơn như một cặp vợ chồng. Chẳng hạn, bạn sẽ không thể tuyên bố mình đã kết hôn trong tờ khai thuế năm 2019 nếu bạn kết hôn vào ngày 1 tháng 1 năm 2020. Các quy tắc tương tự áp dụng cho các cặp vợ chồng đồng giới kết hôn hợp pháp như bất kỳ cặp vợ chồng hợp pháp nào khác.
Chìa khóa chính
- Quyết định nộp hồ sơ kết hôn riêng hay chung có thể tạo ra khoản chênh lệch hàng ngàn đô la trên tờ khai thuế của bạn. Bạn phải kết hôn vào ngày cuối cùng của năm tính thuế để nộp đơn như một cặp vợ chồng. Khấu trừ lãi suất cho vay, học phí và lệ phí các khoản khấu trừ, tín dụng giáo dục và tín dụng thu nhập chỉ có sẵn nếu bạn nộp đơn kết hôn cùng nhau. Nếu bạn nợ thuế, vợ / chồng của bạn sẽ không bị phạt khi họ nộp chung với bạn miễn là vợ / chồng của bạn nộp đơn Phân bổ vợ / chồng bị thương biểu mẫu. Trước khi quyết định cách nộp đơn, hãy sử dụng phần mềm thuế để điền vào biểu mẫu thực hành cho cả hai kết hôn nộp riêng và kết hôn nộp chung.
Xem xét các hạn chế về việc nộp đơn kết hôn
Kết hôn nộp đơn chung là cách phổ biến hơn cho các cặp vợ chồng nộp đơn, và có rất nhiều lý do tại sao lại như vậy, bao gồm cả quyền truy cập vào các khoản khấu trừ và tín dụng. Nhưng điều đó không đúng với mọi cặp vợ chồng. Đôi khi nộp riêng có ý nghĩa hơn. Sống trong một tiểu bang sở hữu cộng đồng, các khoản nợ thuế đối với một người phối ngẫu hoặc các hạn chế trong việc yêu cầu các khoản khấu trừ có thể đưa ra quyết định về cách bạn nộp đơn dễ hơn hoặc khó hơn. Đây là những gì bạn phải xem xét về từng vấn đề sau:
Các khoản khấu trừ và tín dụng bị cấm
Nộp đơn như nộp đơn kết hôn ngăn cấm bạn yêu cầu các khoản khấu trừ lãi vay của sinh viên, các khoản khấu trừ học phí và lệ phí, tín dụng giáo dục và tín dụng thu nhập. Bạn có thể giảm tiền hoàn thuế hoặc tăng hóa đơn thuế hơn một ngàn đô la bằng cách nộp riêng.
Nếu bạn kết hôn nộp đơn riêng, cả hai vợ chồng phải chia thành từng khoản hoặc lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn mà bạn không thể thực hiện mỗi lần.
Việc lựa chọn nộp thuế riêng biệt kết hôn cũng giới hạn các lựa chọn của bạn về việc khấu trừ từng khoản hoặc tiêu chuẩn. Chẳng hạn, nếu một trong hai bạn có đủ các khoản khấu trừ, chẳng hạn như chi phí kinh doanh hoặc y tế, để ghi rõ khoản khai thuế của họ, thì người phối ngẫu khác cũng phải ghi thành từng khoản, thậm chí họ sẽ mất tiêu chuẩn hào phóng của Luật cắt giảm thuế và việc làm khấu trừ. Nếu các khoản khấu trừ đủ lớn, đặc biệt là nếu đó là người phối ngẫu được trả ít tiền hơn, giả sử, 40.000 đô la chi phí y tế cho năm đó, sự lựa chọn riêng biệt có thể đáng giá.
Sống trong một quốc gia sở hữu cộng đồng
Các quy tắc có thể thay đổi theo tiểu bang. Thu nhập kết hợp của bạn có thể được chia đều giữa các tờ khai thuế và phủ nhận mục đích nộp riêng. Cân nhắc sử dụng phần mềm thuế hay thuê một nhân viên kế toán nếu bạn sống trong trạng thái tài sản cộng đồng và muốn nộp riêng.
Thảo luận về tất cả các khoản nợ thuế có thể
Một lý do khiến nhiều cặp vợ chồng nộp đơn riêng là họ có khoản nợ quá hạn và có thể được khấu trừ vào thuế của họ. Điều này bao gồm hỗ trợ nuôi con quá hạn, các khoản vay sinh viên quá hạn hoặc trách nhiệm thuế mà một người phối ngẫu phải gánh chịu trước khi kết hôn.
Tin tốt: Nộp riêng vì các khoản nợ thuế có thể không cần thiết. Cặp vợ chồng có thể nộp Mẫu IRS 8379, Phân bổ vợ / chồng bị thương mỗi năm với tờ khai thuế kết hôn khai thuế cho đến khi người phối ngẫu có tài sản thế chấp bị vướng vào nợ nần. Điều này giữ cho người phối ngẫu không có khoản nợ bị phạt vì bị trả lại và mất phần của họ trong bất kỳ khoản hoàn thuế nào. Ngoài ra, bằng cách nộp chung, cặp vợ chồng vẫn có thể tuyên bố các khoản khấu trừ và tín dụng không có sẵn cho những người nộp riêng.
Hãy xem xét yếu tố thu nhập
Khi một người phối ngẫu kiếm được nhiều hơn người kia, mức thuế suất biên cho cả hai người có thể là món quà cưới tuyệt nhất mà họ từng nhận được.
Chẳng hạn, giả sử Julie và Jane kết hôn vào ngày 27 tháng 12 năm 2019. Julie là một giám đốc tiếp thị có thu nhập chịu thuế trong năm 2019 sẽ là 55.000 đô la. Jane đã hoàn thành bằng MBA vào ngày 15 tháng 12 năm 2019 và sẽ có thu nhập chịu thuế từ học bổng 8.000 đô la. Nếu cô ấy chưa kết hôn với Jane, hoặc nếu cô ấy đóng thuế như đã lập gia đình, thì cô ấy sẽ phải trả 22% thu nhập chịu thuế của mình trên 39.475 đô la tiền thuế. Cùng nhau và nộp cùng nhau, thuế suất biên của họ sẽ không bao giờ tăng quá 12%. Hơn nữa, họ sẽ nhận được các khoản khấu trừ và tín dụng sẽ bị cấm đối với việc nộp đơn kết hôn.
Tập hợp tất cả các tài liệu cần thiết để nộp
Cả hai vợ chồng cần thu thập các biên lai và giấy tờ hỗ trợ các khoản khấu trừ và tín dụng của họ. Ví dụ, bạn cần sao lưu chứng minh bạn có thể lấy các khoản khấu trừ lãi vay của sinh viên.
Chuẩn bị hai tờ khai thuế (hoặc hỏi một kế toán viên)
Nếu lựa chọn nào không rõ ràng, hãy chuẩn bị thuế cho cả hai lựa chọn nộp đơn: kết hôn khai thuế chung và nộp đơn kết hôn. Làm như vậy có thể mất thêm một vài giờ với phần mềm thuế. Tuy nhiên, tiết kiệm tiềm năng là giá trị nó. Một chiến lược ít tốn thời gian hơn là hỏi một kế toán viên lựa chọn nào là tốt nhất dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Điểm mấu chốt
Khi câu trả lời không rõ ràng, hãy dành thời gian để thử cả hai tùy chọn thông qua việc điền vào các hình thức thực hành, sau đó chọn cách làm việc tốt nhất. Và vì một trong những lý do lớn nhất khiến các cặp vợ chồng đánh nhau là tiền, số tiền hoàn lại lớn là món quà cưới tuyệt vời nhất mà IRS có thể cung cấp cho bạn.
