Kiểm soát tín dụng, còn được gọi là chính sách tín dụng, bao gồm các chiến lược được sử dụng bởi các doanh nghiệp để tăng tốc doanh số sản phẩm hoặc dịch vụ thông qua việc mở rộng tín dụng cho khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng. Ở cấp độ cơ bản nhất, các doanh nghiệp thích mở rộng tín dụng cho những người có tín dụng tốt và giới hạn tín dụng đối với những người có tín dụng yếu kém, hoặc thậm chí có thể có tiền sử phạm pháp.
Kiểm soát tín dụng cũng có thể được gọi là quản lý tín dụng, tùy thuộc vào kịch bản được xem xét.
Phá vỡ kiểm soát tín dụng
Kinh doanh thành công hay thất bại chủ yếu phụ thuộc vào nhu cầu về sản phẩm hoặc dịch vụ - theo nguyên tắc thông thường, doanh số cao hơn dẫn đến lợi nhuận lớn hơn, từ đó dẫn đến giá cổ phiếu cao hơn. Doanh số, một yếu tố rõ ràng tạo ra thành công kinh doanh, đến lượt nó, phụ thuộc vào một số yếu tố: Một số, như sức khỏe của nền kinh tế, là ngoại sinh, hoặc nằm ngoài sự kiểm soát của công ty, các yếu tố khác nằm dưới sự kiểm soát của công ty. Những yếu tố chính có thể kiểm soát này bao gồm giá bán, chất lượng sản phẩm, quảng cáo và kiểm soát tín dụng của công ty thông qua chính sách tín dụng.
Chính sách tín dụng hoặc trung tâm kiểm soát tín dụng trên bốn yếu tố chính:
- Thời hạn tín dụng: Khoảng thời gian khách hàng phải trả chiết khấu tiền mặt: Một số doanh nghiệp giảm phần trăm chiết khấu so với giá bán nếu người mua thanh toán bằng tiền mặt trước khi kết thúc thời gian chiết khấu. Giảm giá tiền mặt hiện tại người mua khuyến khích thanh toán bằng tiền mặt nhanh hơn. Tiêu chuẩn tín dụng: Bao gồm sức mạnh tài chính cần thiết mà khách hàng phải có để đủ điều kiện nhận tín dụng. Tiêu chuẩn tín dụng thấp hơn thúc đẩy doanh số nhưng cũng làm tăng nợ xấu. Nhiều ứng dụng tín dụng tiêu dùng sử dụng điểm FICO như một phong vũ biểu về độ tin cậy. Chính sách thu nợ: Đo lường sự tích cực hoặc chính sách thoải mái trong nỗ lực thu thập các tài khoản thanh toán chậm hoặc chậm. Một chính sách khó khăn hơn có thể tăng tốc các bộ sưu tập, nhưng cũng có thể khiến khách hàng tức giận và thúc đẩy họ đưa doanh nghiệp của họ đến một đối thủ cạnh tranh.
Một người quản lý tín dụng hoặc ủy ban tín dụng cho một số doanh nghiệp nhất định thường chịu trách nhiệm quản lý các chính sách tín dụng. Thông thường kế toán, tài chính, hoạt động và quản lý bán hàng kết hợp với nhau để cân bằng các biện pháp kiểm soát tín dụng trên, với hy vọng kích thích kinh doanh bằng tín dụng, nhưng không ảnh hưởng đến kết quả trong tương lai với nhu cầu xóa nợ xấu.
