Thẻ tín dụng tài khoản quá hạn là gì?
Đối với viễn cảnh của một công ty thẻ tín dụng, một thẻ tín dụng cụ thể được cho là phạm pháp nếu khách hàng có vấn đề không thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu kể từ ngày đáo hạn gần nhất.
Thông thường, các công ty thẻ tín dụng sẽ bắt đầu tiếp cận với khách hàng sau khi tài khoản của họ bị chậm thanh toán ít nhất 30 ngày. Nếu tài khoản vẫn còn quá hạn trong 60 ngày hoặc lâu hơn, thì công ty thẻ tín dụng thường sẽ bắt đầu quá trình thu nợ. Quá trình này có thể liên quan đến hành động pháp lý và sử dụng các công ty thu thập tín dụng.
Chìa khóa chính
- Trong bối cảnh thẻ tín dụng, tài khoản quá hạn là những tài khoản phát sinh bị chậm hoặc thanh toán trễ. Tài khoản thường được coi là quá hạn nếu thanh toán bị mất xảy ra ít nhất 30 ngày trước. Các công ty thẻ tín dụng sẽ tìm cách quản lý rủi ro của các tài khoản quá hạn bằng cách báo cáo nợ cho các cơ quan báo cáo tín dụng, tìm cách liên hệ và đàm phán với người vay và sử dụng các dịch vụ thu thập tín dụng nội bộ hoặc bên thứ ba.
Hiểu thẻ tín dụng tài khoản quá hạn
Một trong những bước đầu tiên được thực hiện bởi các công ty thẻ tín dụng khi phát hiện tài khoản quá hạn là cố gắng liên hệ với chủ tài khoản. Nếu có thể đạt được thỏa thuận với khách hàng một cách kịp thời, công ty thẻ tín dụng có thể không thực hiện thêm bất kỳ hành động nào. Tuy nhiên, nếu không thể đạt được thỏa thuận, công ty có thể sẽ bắt đầu bằng cách báo cáo tài khoản quá hạn cho cơ quan báo cáo tín dụng.
Vì lý do này, các tài khoản quá hạn có thể có tác động tiêu cực nghiêm trọng đến xếp hạng tín dụng của người vay, đặc biệt nếu tình trạng nợ quá hạn kéo dài quá mốc 60 ngày. Nói chung, tác động ngay lập tức của một khoản nợ quá hạn là giảm từ 25 đến 50 điểm trong điểm tín dụng của người vay. Tuy nhiên, giảm thêm có thể xảy ra nếu sự chậm trễ không được sửa chữa sau đó.
Tội phạm tài khoản là một trong những yếu tố thách thức nhất cần khắc phục đối với những người vay đang tìm cách cải thiện điểm tín dụng của họ, vì họ thường ở trên báo cáo tín dụng của người vay trong ba đến năm năm. Đối với một số người vay, điều này có thể có nghĩa là giảm từ điểm tín dụng rất cạnh tranh xuống mức chỉ chấp nhận được, chẳng hạn như giảm từ 740 điểm xuống còn 660. Tùy thuộc vào các điều khoản của thẻ tín dụng được đề cập, người vay cũng có thể phải đối mặt với tiền tệ bổ sung hình phạt nếu tài khoản của họ trở nên phạm pháp.
Hầu hết các tổ chức phát hành tín dụng duy trì các dịch vụ đòi nợ độc quyền cho các khoản nợ sớm. Tuy nhiên, các tài khoản thẻ tín dụng quá hạn vẫn chưa được thanh toán cuối cùng sẽ được bán cho một công ty đòi nợ bên thứ ba. Những người đòi nợ này bị buộc tội lấy nợ gốc có lãi và có thể có hành động pháp lý. Nợ được coi là xóa nợ cũng được báo cáo cho văn phòng tín dụng và có thể có tác động tiêu cực thậm chí lớn hơn đối với điểm tín dụng của người vay so với các khoản nợ một lần sau đó được sửa chữa.
Ví dụ thực tế về thẻ tín dụng tài khoản quá hạn
Mark là một khách hàng của XYZ Financial, nơi anh ta giữ một thẻ tín dụng. Anh ta sử dụng thẻ của mình thường xuyên và thường chỉ trả khoản thanh toán tối thiểu cần thiết mỗi tháng.
Tuy nhiên, một tháng, Mark quên thanh toán và được XYZ liên hệ 30 ngày sau đó. Anh ta được XYZ nói rằng tài khoản của anh ta đã trở nên quá hạn và anh ta nên kịp thời bù vào khoản thanh toán bị mất để tránh gây ra tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của anh ta. Vì khoản thanh toán bị bỏ lỡ là vô ý, Mark xin lỗi vì sự giám sát và kịp thời bù đắp cho khoản thanh toán bị mất.
Nếu Mark đã từ chối thanh toán khoản thanh toán bị mất, XYZ có thể đã phải thu nợ của mình. Để làm như vậy, trước tiên họ sẽ báo cáo các khoản nợ quá hạn cho một hoặc nhiều cơ quan báo cáo tín dụng. Sau đó, họ sẽ tìm cách tự thu nợ, hoặc họ sẽ dựa vào dịch vụ đòi nợ của bên thứ ba.
