Tội phạm là gì?
Delrowent mô tả một cái gì đó hoặc ai đó không hoàn thành những gì được yêu cầu bởi luật pháp, nghĩa vụ hoặc thỏa thuận hợp đồng, chẳng hạn như không thực hiện thanh toán được yêu cầu hoặc thực hiện một hành động cụ thể.
Trong thế giới tài chính và đầu tư, nợ quá hạn xảy ra khi một cá nhân hoặc công ty có nghĩa vụ hợp đồng thực hiện thanh toán chống lại một khoản nợ, chẳng hạn như thanh toán khoản vay hoặc lãi cho trái phiếu không thực hiện các khoản thanh toán đúng hạn hoặc thường xuyên, kịp thời.
Tội phạm cũng đề cập đến việc không thực hiện nghĩa vụ hoặc hành động theo cách mong đợi của một người trong một nghề nghiệp hoặc tình huống cụ thể. Ví dụ, một cố vấn đầu tư đã đăng ký đặt một khách hàng bảo thủ, có thu nhập vào một cổ phiếu có tính đầu cơ cao có thể bị coi là phạm pháp trong các nhiệm vụ ủy thác của mình. Nếu một công ty bảo hiểm không cảnh báo cho một chủ hợp đồng nhân thọ toàn cầu rằng chính sách của họ có nguy cơ bị mất hiệu lực do thanh toán phí bảo hiểm không đủ, thì có thể bị coi là phạm pháp.
Giải thích phạm pháp
Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, thuật ngữ "phạm pháp" thường dùng để chỉ tình huống người vay bị trễ hoặc quá hạn thanh toán, chẳng hạn như thuế thu nhập, thế chấp, vay mua ô tô hoặc tài khoản thẻ tín dụng.
Có những hậu quả cho việc phạm pháp, tùy thuộc vào loại, thời gian và nguyên nhân của sự phạm pháp. Những người chậm thanh toán thẻ tín dụng có thể bị buộc phải trả một khoản phí trễ. Trong trường hợp thế chấp, người cho vay có thể khởi tạo thủ tục tịch thu nhà nếu các khoản thanh toán thế chấp không được cập nhật trong một khoảng thời gian nhất định.
- Delrowent mô tả một cái gì đó hoặc ai đó không hoàn thành những gì được yêu cầu bởi luật pháp, nghĩa vụ hoặc thỏa thuận hợp đồng. Tiền nợ xảy ra ngay khi người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán cho khoản vay. Ngược lại, mặc định xảy ra khi người vay không trả được khoản vay theo quy định trong hợp đồng ban đầu. Hầu hết các chủ nợ cho phép một khoản vay vẫn còn nợ trong một thời gian trước khi xem xét nó mặc định.
Trì hoãn so với mặc định
Theo nghĩa tài chính, nợ quá hạn xảy ra ngay khi người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán cho khoản vay. Ngược lại, mặc định xảy ra khi người vay không trả được khoản vay theo quy định trong hợp đồng ban đầu. Hầu hết các chủ nợ cho phép một khoản vay vẫn còn nợ trong một thời gian trước khi xem xét nó mặc định. Người cho vay có thời hạn cho phép trả chậm tùy thuộc vào chủ nợ và loại khoản vay liên quan.
Ví dụ, chính phủ liên bang Hoa Kỳ cho phép nợ sinh viên được trả chậm trong 270 ngày trước khi tuyên bố nó là mặc định. Hầu hết những người cho vay coi các khoản thế chấp của một gia đình là phạm pháp nghiêm trọng nếu họ chậm thanh toán 90 ngày, sau đó họ bị vỡ nợ và bị tịch thu nhà.
Tỷ lệ nợ hiện tại và lịch sử
Theo thống kê của ngân hàng Dự trữ Liên bang, tỷ lệ nợ quá hạn ở Mỹ, đã giảm dần kể từ khi đạt mức suy thoái kinh tế cao là 7, 4% trong quý đầu tiên của năm 2010 với chỉ số 11, 3% cho vay bất động sản dân cư.
Tính đến quý tài chính thứ tư năm 2018, tỷ lệ nợ quá hạn ở Mỹ là 2, 83% đối với các khoản vay bất động sản nhà ở và 0, 78% đối với các khoản vay bất động sản thương mại. Tỷ lệ nợ quá hạn của bất động sản là 1, 79%, thấp nhất kể từ những ngày khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn trước năm 2006.
Xét về các khoản nợ tiêu dùng khác, tỷ lệ nợ quá hạn là 2, 54% đối với các khoản vay thẻ tín dụng vào cuối năm 2018, leo lên một chút kể từ năm 2015, nhưng vẫn thấp hơn mức cao 6, 77% trong năm 2009. Tổng cho vay tiêu dùng có tỷ lệ nợ quá hạn là 2, 34 %; Năm 2009, họ đã tăng gấp đôi.
Ví dụ thế giới thực
Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York phát hiện ra rằng trong quý IV năm 2018, các khoản vay sinh viên Mỹ quá hạn đã đạt kỷ lục mới là 166 tỷ USD. Tuy nhiên, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York tuyên bố rằng tỷ lệ nợ quá hạn đối với các khoản vay của sinh viên có thể bị giảm một nửa, có nghĩa là khoảng 333 tỷ đô la nợ vay sinh viên đã không được xử lý trong ít nhất ba tháng kể từ cuối quý 4 năm 2018 Con số này nhấn mạnh mức độ thực sự của cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên.
