Mục lục
- Tùy chọn cho chủ xe
- Tùy chọn cho người cho thuê xe
- Trang web hoán đổi cho thuê
- Lựa chọn thay thế cho thuê-hoán đổi
- Điểm mấu chốt
Khi nói đến việc mua một chiếc xe hơi, hầu hết mọi người đi trên và vượt quá nhu cầu vận chuyển cơ bản của họ. Họ trả nhiều tiền cho những thứ xa xỉ: đầu DVD, hệ thống định vị, mọi thứ tự động, đủ sức mạnh động cơ để chạy đua trong Indy 500. Sự khôn ngoan tài chính thông thường cho rằng bạn nên trả không quá 15% đến 18% thu nhập của mình (bao gồm cả trả nợ hoặc các khoản thanh toán tiền thuê, bảo dưỡng xe và bảo hiểm xe hơi) cho khoản nợ này trên các bánh xe; nguyên tắc vàng là mua một chiếc xe mà bạn có thể trả hết trong vòng 36 tháng.
Tất cả điều này là tốt, miễn là bạn có thể đủ khả năng. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu cuộc sống ném cho bạn một đường cong - sa thải, giáng chức, ly dị hoặc bất kỳ sự suy thoái nghiêm trọng nào trong tình hình tài chính của bạn, điều đó có nghĩa là bạn không thể duy trì số tiền chi tiêu hàng tháng của mình, vì bạn đã mua quá nhiều xe hơi hoặc đang thuê một chiếc xe sang trọng. Đột nhiên, bạn đang nhìn chằm chằm vào sự chiếm đoạt lại ở những điểm xấu nhất và đen nhất trong báo cáo tín dụng của bạn. Những gì bạn nên làm? Chúng ta hãy xem xét các lựa chọn, đầu tiên cho những người sở hữu và sau đó cho những người cho thuê.
Chìa khóa chính
- Khi thời gian khó khăn, hoàn cảnh có thể buộc bạn phải hạ cấp hoặc loại bỏ chiếc xe của bạn để đáp ứng. Nếu bạn sở hữu chiếc xe của mình, bạn có thể cố gắng để có được hoặc tái tài trợ khoản vay trên nó, hoặc bán riêng hoặc cho một đại lý.Nếu bạn cho thuê, bạn có thể cố gắng trao đổi hợp đồng thuê của mình hoặc người khác cố gắng giao dịch sớm với đại lý.
Tùy chọn cho chủ xe
Một khi bạn đã sẵn sàng để giải quyết vấn đề - và bạn càng làm sớm thì càng tốt - có một số giải pháp để xem xét.
1. Quay trở lại đại lý xe hơi của bạn.
Tùy chọn đầu tiên là nói chuyện với đại lý của bạn về việc giao dịch trong mô hình của bạn với giá rẻ hơn. Hầu hết các đại lý muốn bạn ở lại với thương hiệu và sẽ có các tùy chọn để giúp bạn ra ngoài. Hyundai, ví dụ, có một chính sách hoàn trả rất thân thiện.
Chiến lược này hoạt động tốt nhất nếu mua hàng của bạn quá mới mẻ mà bạn vẫn thích mùi xe mới đó. Thật không may, giá trị của một chiếc xe mất giá rất nhanh: Thậm chí chỉ sau vài tháng sở hữu, bạn có thể nợ nhiều hơn chiếc xe so với giá trị hiện tại. Ví dụ, nếu chiếc xe của bạn đã mất giá tới 20.000 đô la và bạn vẫn còn nợ 25.000 đô la, bạn sẽ phải trả khoản chênh lệch 5.000 đô la - ngay cả khi đại lý của bạn đồng ý giao dịch.
2. Tái tài trợ khoản vay mua ô tô.
Lựa chọn thứ hai là xem xét tái cấp vốn khoản vay mua xe của bạn. Cách tốt nhất là lấy lãi suất thấp hơn, nhưng bạn cũng có thể chấm điểm các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn bằng cách yêu cầu thời gian cho vay dài hơn. Một số công ty tài chính sẽ kéo dài thời gian cho vay đáng kể, mặc dù với lãi suất cao hơn. Đây không phải là động thái tài chính thông minh nhất, nhưng nó có thể vượt qua bạn.
3. Bán xe của bạn.
Một lựa chọn tốt khác là bán xe của bạn và trả hết nợ. Nếu chiếc xe bây giờ có giá trị ít hơn số tiền bạn nợ, hãy xem xét vay cá nhân để bù đắp phần chênh lệch khi bạn trả lại cho người cho vay. Tuy nhiên, tài trợ cho sự khác biệt với thẻ tín dụng là một ý tưởng tồi, trừ khi thẻ cung cấp mức lãi suất cực thấp.
4. Bán xe của bạn và khoản vay của bạn.
Cuối cùng, bạn có thể cố gắng tìm ai đó để đảm nhận các khoản thanh toán khoản vay của mình cùng với chiếc xe. Bạn có thể quảng cáo ở những nơi thị trường như Craigslist và eBay Motors để tìm người mua tiềm năng.
Tùy chọn cho người cho thuê xe
Nếu bạn đã thuê xe, bạn sẽ ở một tình huống hơi khác. Rõ ràng, bạn không thể bán nó. Bạn có thể trả lại xe cho đại lý, nhưng nếu trước khi hợp đồng hết hạn, bạn có thể sẽ phải đối mặt với một số phí chấm dứt sớm. Ngoài ra, bạn vẫn sẽ còn nợ số dư còn lại trong hợp đồng thuê nhà và - để thêm sự xúc phạm đến thương tích - cũng mất số tiền trả trước ban đầu.
Tuy nhiên, các tài xế muốn hết hợp đồng trước thời hạn có thể mất lòng: Có một vài lựa chọn cho phép bạn tránh né các hình phạt chấm dứt thường khắc nghiệt. Một con đường thường bị bỏ qua - và thường là lựa chọn ít tốn kém nhất - là chuyển giao hợp đồng cho người khác.
Tương tự như tùy chọn thứ tư của người mua ở trên, chuyển nhượng cho thuê hoạt động như thế này. Giả sử bạn còn hai năm trong hợp đồng thuê ba năm. Bất cứ ai mua hợp đồng thuê của bạn đều đồng ý thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng còn lại. Trong khi một số công ty tài chính không cho phép chuyển như vậy, thì đại đa số đều làm như vậy. Bí quyết là tìm một người quan tâm đến việc lấy dây cương từ bạn.
Trang web hoán đổi cho thuê
May mắn thay, một số trang web làm cho công việc đó dễ dàng hơn nhiều. Các trang web như Swapalease và HireTrader cung cấp danh sách giúp khớp các bên thuê hiện tại với người mua cho thuê tiềm năng.
Những giao dịch này có thể chỉ là lợi thế cho những người giả định cho thuê. Đối với một điều, họ sẽ không phải đưa ra một khoản thanh toán khá lớn cho chiếc xe, mà chủ cho thuê ban đầu đã làm cho họ. Hơn nữa, một số người chỉ cần một chiếc xe trong một khoảng thời gian tương đối ngắn - giả sử, một hoặc hai năm. Tiếp quản hợp đồng thuê người khác là một cách lý tưởng để có được một chiếc xe tương đối mới trong thời gian giới hạn như vậy.
Hãy nhớ rằng việc người khác cho rằng hợp đồng thuê của bạn thường không miễn phí. Sử dụng một trang web giao dịch để tạo thuận lợi cho giao dịch thường sẽ có giá từ 100 đến 350 đô la. Tuy nhiên, đó là một phần nhỏ của hầu hết các công ty cho thuê sẽ tính phí nếu bạn quyết định trả lại xe sớm. Một số công ty tài chính cũng đánh giá một khoản phí chuyển nhượng cho thuê - thường là khoảng $ 300 - khi bạn sắp xếp một trao đổi.
Để làm ngọt nồi, bạn có thể muốn xem xét cung cấp ưu đãi trước, ví dụ $ 500, để giảm các khoản thanh toán mà người bạn chuyển đến sẽ cần phải thực hiện.
Trước khi quyết định đăng ký với một trang web giao dịch cho thuê, điều quan trọng là phải thực hiện sự chuyên cần của bạn với cả công ty nắm giữ hợp đồng thuê của bạn và trang web. Đây là những gì bạn muốn biết:
- Công ty cho thuê của bạn có cho phép chuyển nhượng không? Người mua có chịu trách nhiệm tài chính đầy đủ cho hợp đồng thuê sau khi đã chuyển nhượng không? Ví dụ, bạn có thể phải chịu trách nhiệm nếu người mua không thực hiện thanh toán tiền thuê. Nếu bạn (người cho thuê ban đầu) duy trì một số trách nhiệm sau khi giao dịch, trang web giao dịch cho thuê có thực hiện kiểm tra tín dụng cho người mua không?
Lựa chọn thay thế cho thuê-hoán đổi
Tùy thuộc vào mức độ khủng hoảng tài chính của bạn, có những cách khác có thể để dỡ chiếc xe thuê của bạn. Bao gồm các:
1. Giao dịch nó trong.
Đôi khi các nhà sản xuất sẽ cho phép bạn trao đổi ô tô hiện tại của bạn cho một mô hình khác. Tùy chọn này là một túi hỗn hợp. Trong nhiều trường hợp, bạn vẫn phải trả phí chấm dứt sớm, mặc dù chúng được đưa vào các khoản thanh toán mới của bạn. Nói cách khác, cơn đau được trải ra trong một khoảng thời gian dài hơn.
2. Mua nó
Thông thường, các công ty cho thuê sẽ cho phép bạn mua xe trước khi hết hợp đồng thuê. Đây là một khóa học mà bạn có thể muốn tham gia, ví dụ, bạn đã vượt qua khoản trợ cấp số dặm của hợp đồng thuê và dù sao bạn cũng muốn bám vào chiếc xe lâu dài. Công ty nên có một lịch trình thanh toán cho biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu để biến chiếc xe thành của mình.
3. Bán nó.
Một cách khác là mua chiếc xe ở giữa hợp đồng thuê, nếu được phép và bán nó cho một bên khác. Được cảnh báo trước: Số tiền chi trả có thể cao hơn giá trị thị trường của xe hơi, khiến giao dịch bị thua lỗ. Nhưng nếu bán ô tô ít tốn kém hơn phí chấm dứt sớm, đó là điều cần xem xét. Làm toán.
Điểm mấu chốt
Khi vấn đề tài chính ngăn cản bạn thanh toán cho chiếc xe bạn đã mua hoặc thuê, bạn có một vài lựa chọn thay thế. Tất cả các bên liên quan - đại lý, người cho vay và bạn - có thể giảm thiểu thiệt hại nếu bạn chẩn đoán tình trạng nhanh chóng và hành động nhanh chóng.
Tất nhiên, những khó khăn tài chính không phải là lý do duy nhất bạn có thể muốn bỏ xe của mình Những tùy chọn này cũng sẽ hoạt động tốt nếu vấn đề duy nhất của bạn là bạn di chuyển đến một thành phố nơi sở hữu một chiếc xe hơi đắt tiền và không cần thiết.
