Tài liệu tham khảo tín dụng là gì?
Tài liệu tham khảo tín dụng có thể là một báo cáo tín dụng hoặc thư tài liệu từ một người cho vay trước đó, người quen cá nhân hoặc người quen kinh doanh. Người cho vay sử dụng cả báo cáo tín dụng và thư giới thiệu tín dụng trong các quyết định cho vay của họ cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
Cách thức tham chiếu tín dụng hoạt động
Một tài liệu tham khảo tín dụng thường được sử dụng để xác định uy tín tín dụng của một người hoặc cá nhân. Các cơ quan tín dụng được sử dụng thường xuyên nhất cho mục đích này, mặc dù các thư giới thiệu cá nhân đôi khi là cần thiết. Với thư giới thiệu tín dụng, đơn vị không có nghĩa vụ hoặc liên kết với khoản vay. Thư tham khảo chỉ phục vụ để cung cấp các ví dụ về lịch sử quá khứ của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Chìa khóa chính
- Tài liệu tham khảo tín dụng cung cấp thông tin cho người cho vay tiềm năng về khả năng tín dụng của người nộp đơn. Những người thuê nhà cho thuê căn hộ hoặc nhà thường yêu cầu người nộp đơn tham khảo tín dụng. Báo cáo tín dụng là một loại tài liệu tham khảo tín dụng được sử dụng. Các doanh nghiệp sử dụng tài liệu tham khảo tín dụng cùng với tài liệu tham khảo thương mại (ví dụ như tài liệu tham khảo từ nhà cung cấp) khi đăng ký hạn mức tín dụng.
Báo cáo tín dụng là hình thức tham chiếu tín dụng đáng tin cậy nhất. Báo cáo tín dụng bao gồm các chi tiết đơn hàng chi tiết về lịch sử tín dụng của người vay, số tài khoản tín dụng mà người vay đã mở, số tài khoản mà người vay đã đăng ký và bất kỳ khoản nợ hoặc mặc định nào. Báo cáo tín dụng cũng sẽ bao gồm thông tin về các khoản tín dụng khác cụ thể là phá sản hoặc nợ thuế.
Tham chiếu tín dụng và chấm điểm tín dụng
Ngoài ra, báo cáo tín dụng sẽ bao gồm điểm tín dụng được tạo bởi cơ quan báo cáo tín dụng. Các cơ quan báo cáo tín dụng sử dụng các phương pháp khác nhau để tạo điểm tín dụng.
Người cho vay thường sẽ yêu cầu một mức điểm tín dụng cụ thể dựa trên các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành của họ để phê duyệt đơn xin vay tiền. Các tình huống ngoài phê duyệt tài khoản tín dụng tiêu chuẩn cũng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng. Những yêu cầu này có thể liên quan đến việc làm, thỏa thuận cho thuê căn hộ hoặc báo giá bảo hiểm.
Trong một số trường hợp, người cho vay chỉ có thể yêu cầu các liên hệ tham chiếu với các tham chiếu được người cho vay gọi trong quá trình bảo lãnh phát hành.
Các cá nhân có thể được yêu cầu cung cấp tài liệu tham khảo tín dụng trong nhiều tình huống khác nhau. Có một nhận thức mạnh mẽ về các cá nhân hoặc doanh nghiệp tiềm năng có thể được liên hệ như một tài liệu tham khảo tín dụng có thể hữu ích trong việc thúc đẩy quá trình tham chiếu tín dụng.
Các cá nhân cũng nên theo dõi hoạt động báo cáo tín dụng của mình để biết về bất kỳ thay đổi hoặc bổ sung nào có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Các công ty thẻ tín dụng cung cấp báo cáo điểm tín dụng miễn phí hàng tháng, đây cũng có thể là một cách tốt để theo dõi và theo dõi điểm tín dụng của một cá nhân.
Cân nhắc đặc biệt
Người cho vay yêu cầu thư giới thiệu tín dụng khi yêu cầu tài liệu tham khảo tín dụng cá nhân. Thư giới thiệu tín dụng thường được yêu cầu trong các khoản vay kinh doanh. Nói chung, thư giới thiệu tín dụng phải bao gồm thông tin về tài liệu tham khảo như tên, mối quan hệ và bất kỳ chi tiết nào liên quan đến lịch sử tín dụng trong quá khứ.
Một ví dụ về nhu cầu tham chiếu tín dụng có thể bao gồm một doanh nghiệp ở nước ngoài muốn thiết lập thông tin đăng nhập tại Hoa Kỳ. Doanh nghiệp này có thể có được một số tài liệu tham khảo tín dụng từ các doanh nghiệp, ngân hàng, nhà cung cấp và khách hàng khác mà họ đã giao dịch ở nước sở tại.
