Lịch sử tín dụng là gì?
Lịch sử tín dụng là hồ sơ về khả năng trả nợ của người tiêu dùng và thể hiện trách nhiệm trong việc trả nợ. Thông tin này được chứa trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Lịch sử tín dụng của người tiêu dùng bao gồm:
- Số lượng và loại tài khoản tín dụng Bao lâu thì mỗi tài khoản đã được mở. Số tiền còn nợ Số tiền tín dụng khả dụng được sử dụng. Các hóa đơn được thanh toán đúng hạnSố câu hỏi tín dụng gần đây
Lịch sử tín dụng của người tiêu dùng cũng chứa thông tin liên quan đến việc người tiêu dùng có bất kỳ sự phá sản, thế chấp, phán quyết hoặc bộ sưu tập nào không.
Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Các chủ nợ tiềm năng, chẳng hạn như người cho vay thế chấp và các công ty thẻ tín dụng, sử dụng thông tin trong lịch sử tín dụng của người tiêu dùng để quyết định có nên gia hạn tín dụng cho người tiêu dùng đó hay không. Thông tin trong lịch sử tín dụng của một người cũng được sử dụng để tính điểm FICO của người đó.
Lịch sử tín dụng hoạt động như thế nào
Khi các chủ nợ xem xét lịch sử tín dụng của người nộp đơn để xác định xem có cung cấp tài chính cho họ hay không, hoạt động gần đây không phải là yếu tố duy nhất được đánh giá. Khoảng thời gian mà các tài khoản tín dụng đã được mở và hoạt động cũng sẽ được xem xét.
Chìa khóa chính
- Mọi người tiêu dùng đều được đảm bảo quyền truy cập vào lịch sử tín dụng của mình thông qua báo cáo tín dụng và đủ điều kiện nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi phòng tín dụng hàng năm. Lịch sử tín dụng là một lộ trình về khả năng xử lý tiền vay của người tiêu dùng. vì có một lịch sử tín dụng tốt, từ việc được cung cấp lãi suất thấp hơn cho các khoản vay thế chấp đến mức lãi suất thấp hơn trong bảo hiểm xe hơi.
Hơn nữa, các mô hình và tính thường xuyên của việc trả nợ trong thời gian dài hơn sẽ cân nhắc thuận lợi hơn trong đánh giá. Đôi khi có ý kiến cho rằng một người vay tiếp tục thực hiện thanh toán trả góp thay vì trả hết nợ tồn đọng để tiếp tục xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Điều này sẽ bao gồm trả lãi, không chỉ là số tiền tối thiểu, để liên tục giảm nợ theo thời gian.
Phải mất 7 năm để thông tin tiêu cực bị xóa khỏi lịch sử tín dụng của một người.
Không có lịch sử tín dụng
Những người vay tiềm năng không có lịch sử tín dụng, ví dụ, thanh niên ở độ tuổi đại học, có thể gặp khó khăn khi được chấp thuận cho tài chính hoặc cho thuê đáng kể. Chủ nhà có thể quyết định không cho thuê một căn hộ cho người nộp đơn không có lịch sử tín dụng thể hiện khả năng thanh toán đúng hạn của họ.
Đối với những người không có lịch sử tín dụng, người ta có thể được thành lập bằng cách vay một khoản vay cá nhân nhỏ hoặc đăng ký thẻ tín dụng với số dư nhỏ. Việc sử dụng như vậy cho phép người đi vay chứng minh họ có thể quản lý tín dụng tốt như thế nào ở quy mô hạn chế trước khi nhận khoản nợ lớn hơn.
Cân nhắc đặc biệt
Người vay có thể thấy lịch sử tín dụng của mình bị xóa sạch nếu họ đã trả hết nợ và không vay nợ, thẻ tín dụng hoặc hình thức tài trợ khác trong một số năm. Khoảng thời gian này có thể là bảy hoặc 10 năm. Ngay cả những người vay có lịch sử chủ nợ trước đây cũng có thể bắt đầu lại một cách hiệu quả nếu khoảng cách dài như vậy xảy ra.
