Một vị trí chuyên ngành trong ngành ngân hàng là một nhà phân tích rủi ro tín dụng. Công việc đánh giá rủi ro tín dụng là rất quan trọng đối với lợi nhuận của ngân hàng vì các khoản vay là nguồn thu chính của các tổ chức này. Công việc của một nhà phân tích rủi ro tín dụng là đánh giá uy tín tín dụng, của cá nhân hoặc công ty và cụ thể hơn là xác định số tiền tín dụng mà ngân hàng nên dành cho khách hàng. Các nhà phân tích rủi ro tín dụng xem xét báo cáo tài chính, lịch sử tín dụng và điều kiện kinh tế để xác định khả năng đáp ứng nghĩa vụ thanh toán lãi của người vay và cuối cùng trả lại khoản vay.
Các nhà phân tích rủi ro tín dụng phải là chuyên gia giải mã báo cáo tài chính và các số liệu đánh giá như tỷ lệ đòn bẩy và lợi nhuận. Hầu hết các câu hỏi dành riêng cho công việc mà một người được phỏng vấn có khả năng gặp phải đều xoay quanh những lĩnh vực kiến thức này.
"Làm thế nào bạn sẽ xử lý một khách hàng kinh doanh quan trọng, lâu năm tìm kiếm một khoản vay mà đánh giá rủi ro của bạn nói với bạn là không an toàn cho ngân hàng để thực hiện?"
Đây có thể là một vấn đề quan trọng, vì việc duy trì mối quan hệ khách hàng tốt với các khách hàng quan trọng của công ty là điều cần thiết cho sự thành công của ngân hàng. Một ngân hàng không muốn mạo hiểm mất một khách hàng trị giá hàng triệu đô la qua một đơn xin vay tiền, nhưng họ cũng không muốn thực hiện các khoản vay mà họ không tin có thể được trả lại một cách hợp lý.
Cách bạn trả lời loại câu hỏi này sẽ thể hiện khả năng xử lý tốt quan hệ khách hàng của bạn và đưa ra các giải pháp sáng tạo cho khách hàng, trong khi không gây nguy hiểm cho vị trí của ngân hàng với tư cách là người cho vay. Một câu trả lời hay có thể là đại loại như: "Tôi sẽ cung cấp một khoản vay nhỏ hơn mà tôi tin rằng ngân hàng có thể gia hạn một cách an toàn, và sau đó cho khách hàng biết các bước chính xác mà họ có thể thực hiện để cho phép tôi gia hạn tín dụng và đề nghị gặp họ để xem xét tình hình tại một số thời điểm thích hợp trong tương lai để xem xét một khoản vay lớn hơn."
"Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu tốt là gì?"
Bạn chắc chắn nên có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E) là một chìa khóa, nếu không phải là tỷ lệ tài chính chính được xem xét trong việc đánh giá khả năng xử lý nghĩa vụ tài trợ nợ của công ty. Tỷ lệ D / E cho thấy tổng nợ của một công ty liên quan đến tổng vốn chủ sở hữu và nó cho thấy tỷ lệ phần trăm tài chính của công ty được cung cấp bằng nợ và bao nhiêu phần trăm theo vốn chủ sở hữu. Câu trả lời của bạn sẽ cho bạn hiểu tỷ lệ và biết rằng nói chung, tỷ lệ thấp hơn 1.0 cho thấy một công ty tài chính vững chắc hơn, trong khi tỷ lệ cao hơn 1.0 cho thấy mức độ rủi ro tín dụng ngày càng tăng.
Ngoài ra, cần lưu ý rằng tỷ lệ D / E trung bình thay đổi đáng kể giữa các ngành và ngành. Một phân tích rủi ro tín dụng vững chắc hơn bao gồm kiểm tra tình trạng hiện tại của ngành và vị thế của công ty trong ngành, cũng như xem xét các tỷ lệ tài chính quan trọng khác như tỷ lệ bảo hiểm lãi suất hoặc tỷ lệ hiện tại.
"Trao đổi mặc định tín dụng là gì?"
Câu hỏi này có nhiều khả năng được ném vào một người có kinh nghiệm trước đây trong lĩnh vực đang ứng tuyển vào vị trí phân tích rủi ro tín dụng cao cấp, nhưng nó vẫn có thể xuất hiện trong một cuộc phỏng vấn cho vị trí phân tích rủi ro tín dụng cấp mới với một ngân hàng. Một câu trả lời tốt cho thấy bạn hiểu khái niệm này. Một câu trả lời tốt hơn bao gồm một ví dụ. Hoán đổi mặc định tín dụng (CDS) là một phương pháp được sử dụng thường xuyên để giảm thiểu rủi ro trong thu nhập cố định, các công cụ bảo đảm nợ như trái phiếu và nó là một trong những công cụ tài chính phổ biến nhất.
CDS về cơ bản là một loại bảo hiểm đầu tư cho phép người mua giảm thiểu rủi ro đầu tư của mình bằng cách chuyển rủi ro sang người bán CDS để đổi lấy một khoản phí. Người bán CDS đứng ở vị trí đảm bảo an toàn cho khoản nợ mà người mua đã đầu tư.
Các câu hỏi khác có thể gặp phải trong một cuộc phỏng vấn vị trí phân tích rủi ro tín dụng là những câu hỏi chung về khả năng giải quyết vấn đề của bạn, khả năng làm việc của một nhóm và sự hiểu biết của bạn về các khái niệm kinh tế vĩ mô cơ bản như chính sách tài khóa và tỷ lệ chính.
