Sở thích của người tiêu dùng là gì?
Lãi suất tiêu dùng là lãi suất tính cho các khoản vay cá nhân, bao gồm các khoản vay ô tô và nợ thẻ tín dụng. Không giống như lãi suất thế chấp và một số tiền lãi tính cho các khoản vay của sinh viên, lãi suất của người tiêu dùng từ các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và các khoản nợ khác là một chi phí thuế không thể thay đổi.
Chìa khóa chính
- Lãi suất tiêu dùng là lãi suất tính cho các khoản vay tập trung vào người tiêu dùng, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân, cho vay mua ô tô và nợ thẻ tín dụng. Đây cũng là khoản lãi được tính cho một số loại lãi suất trên tờ khai thuế thu nhập. Trả nợ của người tiêu dùng với dòng vốn tín dụng (HELOC) không còn được khấu trừ thuế.
Hiểu người tiêu dùng
Hội đồng Thống đốc của Cục Dự trữ Liên bang theo dõi nợ tiêu dùng là nợ quay vòng. Nợ tiêu dùng bao gồm các khoản nợ do mua hàng hóa có thể tiêu thụ và không được đánh giá cao. Các trường hợp phổ biến nhất của nợ tiêu dùng bao gồm nợ thẻ tín dụng, các khoản vay trong ngày trả lương và các loại tài chính tiêu dùng khác. Đã có sự tăng trưởng ổn định của nợ quay vòng kể từ khi thẻ tín dụng được giới thiệu. Cục Dự trữ Liên bang nhận thấy nợ tiêu dùng vào đầu năm 2018 là hơn 3 nghìn tỷ đô la, với mức tăng 2, 5% trong tháng Tư. Trong thời gian lãi suất cao hơn, nợ tiêu dùng quá mức có thể hạn chế chi tiêu tiêu dùng hơn nữa.
Đạo luật cải cách thuế năm 1986 đã mở rộng định nghĩa về lợi ích của người tiêu dùng bằng cách thu hồi khoản khấu trừ của một số loại lãi suất trên tờ khai thuế thu nhập. Đạo luật, không có hiệu lực đầy đủ cho đến năm 1991, đã loại bỏ các khoản khấu trừ lãi cho các khoản nợ thẻ tín dụng và ô tô. Nó còn nguyên vẹn khoản khấu trừ lãi liên quan đến quyền sở hữu nhà, giáo dục đại học và đầu tư kinh doanh.
HOC TRỢ như một nơi trú ẩn thuế lợi ích tiêu dùng
Trước đây, nhiều người tiêu dùng đã sử dụng các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà như một phương tiện để chuyển đổi lãi suất của người tiêu dùng từ thẻ tín dụng hoặc các loại chi tiêu khác thành lãi suất thế chấp được khấu trừ. Bằng cách trả hết nợ tiêu dùng với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu (HELOC), những chủ nhà này đã có thể khấu trừ một phần nợ thẻ tín dụng của họ. Tuy nhiên, Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm năm 2017 đã loại bỏ thông lệ này cho đến năm 2026. Đạo luật này quy định rằng lãi suất của HelOC chỉ được khấu trừ nếu liên quan trực tiếp đến việc mua nhà hoặc xây dựng.
Phí lãi suất tiêu dùng thông qua các độ tuổi
Sự quan tâm của người tiêu dùng bắt nguồn từ thế kỷ 18 trước Công nguyên tại Babylon, khi Bộ luật của Hammurabi đặt ra mức trần 20% cho lãi suất cho vay cá nhân. Bằng chứng về tín dụng tiêu dùng tiếp tục trong lịch sử cổ đại cho đến thời kỳ tăm tối, khi sự sụp đổ của Đế chế La Mã dẫn đến sự đình trệ kinh tế, và Giáo hội Công giáo đặt ra ngoài vòng pháp luật cho vay nặng lãi. Vốn và tín dụng đóng một vai trò thiết yếu trong việc tài trợ cho thời đại thăm dò, và Vua Henry VIII của Anh đã thiết lập mức lãi suất quốc gia đầu tiên là 10% vào năm 1545.
Tín dụng tiêu dùng bùng nổ ở Hoa Kỳ vào đầu và giữa thế kỷ 20. Tăng trưởng cho vay lấy cảm hứng từ các khoản vay ô tô sớm được cung cấp bởi General Motors Acceptance Corporation. Thành công của tín dụng do nhà sản xuất tài trợ đã khiến các công ty khác mở rộng tín dụng cho người mua đồ gia dụng, đồ nội thất và đồ điện tử. Ngay từ năm 1920, các công ty đã phát hành thẻ tín dụng đầu tiên mà người tiêu dùng có thể sử dụng để mua sản phẩm của họ. Năm 1950, Diners 'Club phát hành thẻ tín dụng toàn cầu đầu tiên, tiếp theo là American Express vào năm 1958. Các cơ quan báo cáo tín dụng xuất hiện vào thời điểm này để cung cấp cho người cho vay lịch sử tín dụng tiêu dùng.
