Quỹ bảo hiểm tiền gửi có nghĩa là gì?
Quỹ bảo hiểm tiền gửi được dành để bảo hiểm tiền gửi của các cá nhân thuộc Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC). Quỹ bảo hiểm tiền gửi (DIF) được dành để trả lại số tiền đã mất do sự thất bại của một tổ chức tài chính. DIF được tài trợ bởi các khoản thanh toán bảo hiểm được thực hiện bởi các ngân hàng.
Quỹ bảo hiểm tiền gửi
Chủ tài khoản tại các ngân hàng cảm thấy an tâm hơn nếu tiền gửi của họ được bảo hiểm và Quỹ Bảo hiểm tiền gửi cung cấp sự đảm bảo. Ví dụ: nếu ngân hàng của bạn đóng cửa vào năm 2009, bạn sẽ được bảo hiểm tới $ 250.000. Điều này làm giảm nỗi sợ hãi tương tự khiến ngân hàng hoạt động vào những năm 1930. Một cách sử dụng phổ biến của số dư tài khoản DIF là so sánh nó với tổng tài sản của các ngân hàng trong "Danh sách các ngân hàng có vấn đề FDIC", được phát hành hàng quý. FDIC không thể hết tiền vì có thể vay từ Bộ Tài chính, nhưng khoản lỗ lớn có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn cho các ngân hàng còn lại trong những năm tiếp theo.
Những cải cách gần đây của Quỹ bảo hiểm tiền gửi
Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng của Phố Wall Dodd-Frank năm 2010 (Đạo luật Dodd-Frank) đã sửa đổi các hoạt động quản lý quỹ của FDIC bằng cách đặt ra các yêu cầu đối với Tỷ lệ dự trữ được chỉ định (DRR) và xác định lại cơ sở đánh giá, được sử dụng để tính toán các ngân hàng đánh giá hàng quý. Tỷ lệ DRR là số dư DIF chia cho số tiền gửi được bảo hiểm ước tính. Đáp lại những sửa đổi này, FDIC đã xây dựng một kế hoạch dài hạn, toàn diện để quản lý DIF theo cách giảm tính chu kỳ trong khi đạt được tỷ lệ đánh giá vừa phải, ổn định trong suốt chu kỳ kinh tế và tín dụng và duy trì cân bằng quỹ tích cực trong trường hợp khủng hoảng ngân hàng. Là một phần của kế hoạch này, Hội đồng FDIC đã thông qua lịch biểu tỷ lệ đánh giá hiện tại và DRR 2%.
Đạo luật bảo hiểm tiền gửi liên bang yêu cầu Hội đồng quản trị của FDIC đặt mục tiêu hoặc DRR cho DIF hàng năm. Kể từ năm 2010, Hội đồng đã bị mắc kẹt với 2% DRR mỗi năm. Tuy nhiên, một phân tích, sử dụng tổn thất quỹ lịch sử và dữ liệu thu nhập mô phỏng từ năm 1950 đến 2010, cho thấy tỷ lệ dự trữ sẽ phải vượt quá 2% trước khi bắt đầu hai cuộc khủng hoảng xảy ra trong 30 năm qua để duy trì mức dương cân đối quỹ và tỷ lệ đánh giá ổn định trong cả hai cuộc khủng hoảng. FDIC xem DRR 2% là mục tiêu dài hạn và mức tối thiểu cần thiết để chống lại các cuộc khủng hoảng trong tương lai có cường độ tương tự.
