Xếp hạng Kinh nghiệm (Bảo hiểm) là gì?
Xếp hạng kinh nghiệm (bảo hiểm) là số tiền tổn thất mà một bên được bảo hiểm trải qua so với số tiền tổn thất mà những người được bảo hiểm tương tự có. Đánh giá kinh nghiệm thường được kết hợp nhất với bảo hiểm bồi thường của người lao động. Nó được sử dụng để tính toán các yếu tố sửa đổi kinh nghiệm.
Chìa khóa chính
- Xếp hạng kinh nghiệm bảo hiểm là tổn thất mà một bên được bảo hiểm có liên quan đến những người được bảo hiểm tương tự. Xếp hạng kinh nghiệm giúp xác định khả năng người được bảo hiểm sẽ nộp đơn yêu cầu. Các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn cho các chủ chính sách rủi ro, điều này cũng khuyến khích chủ hợp đồng cải thiện các hoạt động quản lý rủi ro. Sửa đổi kinh nghiệm là điều chỉnh phí bảo hiểm hàng năm dựa trên kinh nghiệm mất trước đó.
Xếp hạng Kinh nghiệm (Bảo hiểm) hoạt động như thế nào
Các công ty bảo hiểm giám sát chặt chẽ các yêu cầu và tổn thất đến từ các chính sách mà họ thực hiện. Đánh giá này bao gồm việc xác định liệu một số nhóm chính sách nhất định có dễ bị khiếu nại hơn hay không, và do đó có nhiều rủi ro hơn để đảm bảo.
Xếp hạng kinh nghiệm giúp một công ty bảo hiểm xác định khả năng một chủ hợp đồng cụ thể sẽ nộp đơn yêu cầu. Theo nghĩa này, kinh nghiệm mất mát trong quá khứ của một chủ chính sách được sử dụng để xác định các thay đổi trong tương lai đối với phí bảo hiểm được tính cho chính sách. Nhìn chung, một công ty bảo hiểm sẽ dễ dàng hơn trong việc xác định rủi ro liên quan đến toàn bộ nhóm chủ hợp đồng, nhưng khó xác định mức độ rủi ro của một chủ hợp đồng cá nhân.
Ví dụ, một công ty bảo hiểm sẽ xem xét liệu một công ty dịch vụ xây dựng quy mô lớn có đưa ra yêu cầu bồi thường cho công nhân nhiều hơn so với các công ty có quy mô tương tự hay không. Nếu các khiếu nại xảy ra thường xuyên hơn dự kiến, công ty bảo hiểm có thể tăng phí bảo hiểm để đáp ứng kỳ vọng tăng của các khoản thanh toán.
Bằng cách tính phí bảo hiểm cao hơn cho các chủ hợp đồng rủi ro hơn, một công ty bảo hiểm khuyến khích một chủ hợp đồng cải thiện các hoạt động quản lý rủi ro. Ví dụ: một doanh nghiệp được coi là rủi ro cao đối với yêu cầu bồi thường của người lao động sẽ phải trả nhiều hơn một chính sách rủi ro thấp. Nhưng chủ hợp đồng có rủi ro cao có thể cải thiện các quy trình an toàn và điều kiện nơi làm việc để giảm phí bảo hiểm. Xếp hạng kinh nghiệm thường dựa trên ba năm trước thời hạn chính sách hết hạn gần đây nhất của bạn.
Yêu cầu về xếp hạng kinh nghiệm
Một sửa đổi kinh nghiệm là điều chỉnh phí bảo hiểm hàng năm dựa trên kinh nghiệm mất mát trước đó. Ví dụ, thông thường, ba năm kinh nghiệm mất mát được sử dụng để xác định công cụ sửa đổi kinh nghiệm cho chính sách bồi thường của công nhân. Một sửa đổi kinh nghiệm được tính toán hàng năm. Công cụ sửa đổi có thể nhỏ hơn, lớn hơn hoặc bằng "1." Công cụ sửa đổi 1 có nghĩa là trải nghiệm mất mát của bạn là trung bình cho nhóm ngành của bạn.
Đó là, lịch sử thua lỗ của bạn không tốt hơn hoặc tồi tệ hơn các doanh nghiệp khác tương tự như doanh nghiệp của bạn. Trong trường hợp như vậy, phí bảo hiểm của bạn có thể sẽ không thay đổi. Nếu công cụ sửa đổi của bạn lớn hơn 1, trải nghiệm mất mát của bạn sẽ tệ hơn mức trung bình cho nhóm ngành của bạn. Công cụ sửa đổi lớn hơn 1 thể hiện khoản ghi nợ vì nó sẽ tăng phí bảo hiểm của bạn. Tương tự như vậy, công cụ sửa đổi nhỏ hơn 1 biểu thị lịch sử mất mát tốt hơn mức trung bình. Công cụ sửa đổi dưới 1 sẽ đạt được mức giảm phí bảo hiểm.
