Fidelity đi xem xét

Giải thưởng Robo-Advisor 2019

Fidelity Go đã giành được một giải thưởng trong hạng mục sau:

Quan trọng

Ngoài bài đánh giá cố vấn robo-Fdvisor này, chúng tôi cũng đã xem xét các dịch vụ môi giới truyền thống của Fidelity.

Fidelity Go được thiết kế dành cho nhà đầu tư trẻ và có giao diện người dùng rất đơn giản. Dịch vụ kỹ thuật số cho phép bạn quản lý một mục tiêu duy nhất và là cấp độ giới thiệu cho các sản phẩm được quản lý khác nhau của Fidelity. Khi sản phẩm đã phát triển kể từ khi ra mắt vào năm 2016, trọng tâm là giúp các nhà đầu tư trẻ và mới nổi vượt qua sự do dự xung quanh việc đầu tư. Với ý nghĩ đó, một khách hàng mới có thể mở tài khoản mà không cần gửi tiền, nhưng bạn sẽ cần ít nhất 10 đô la để thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Fidelity đã giảm mức đầu tư tối thiểu từ 5.000 đô la vào mùa xuân năm 2018 để thu hút thêm các nhà đầu tư mới bắt đầu.

Khi cuộc sống tài chính của bạn phát triển phức tạp hơn, bạn có thể chọn một trong những dịch vụ tư vấn bao gồm hướng dẫn cá nhân từ một cố vấn tài chính. Fidelity có kế hoạch ra mắt một dịch vụ mới, Tư vấn và lập kế hoạch cá nhân, vào cuối năm 2019, với tối thiểu 25.000 đô la. Ngoài ra, có những tài khoản được quản lý cho các nhà đầu tư với hơn 250.000 đô la thông qua Fidelity Wealth Services.

Ưu

Mở một tài khoản rất đơn giản và dễ hiểu
Nền tảng chỉ cần 10 đô la để bắt đầu đầu tư
Chi phí hàng tháng được mô tả chi tiết lên phía trước
Lệ phí tổng thể thấp

Nhược điểm

Bạn chỉ có thể quản lý một mục tiêu tại một thời điểm
Danh mục đầu tư chỉ chứa các quỹ tương hỗ độc quyền
Không có lựa chọn danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội
Không thu thuế thất thu

Thiết lập tài khoản

4, 7

Fidelity Go có quy trình thiết lập tài khoản dễ dàng và đơn giản. Sau khi trả lời năm câu hỏi đơn giản, chẳng hạn như năm bạn được sinh ra và thu nhập chịu thuế hàng năm của bạn, bạn được trình bày tổng quan về danh mục đầu tư được đề xuất của bạn. Bạn có thể điều chỉnh các giả định tại thời điểm này hoặc chọn một mức độ rủi ro khác. Bạn được hiển thị, rõ ràng, những chi phí liên quan đến tài khoản Fidelity Go, đây là một tính năng được đánh giá cao.

Các danh mục đầu tư chỉ được đầu tư vào các quỹ tương hỗ Fidelity độc quyền. Hầu hết các cố vấn robo đều đầu tư tiền vào các quỹ ETF, nhưng Fidelity sử dụng các quỹ độc quyền có phí riêng của mình.

Khi bạn chọn đi tiếp, bạn mở một tài khoản đầu tư và kết nối tài khoản ngân hàng để danh mục đầu tư của Fidelity Go có thể được tài trợ. Bạn được khuyến khích thiết lập tiền gửi thường xuyên trong bước này. Thật không may, bạn không thể chuyển tài sản từ các tài khoản hoặc nhà môi giới khác - bạn chỉ có thể cấp tiền cho tài khoản Fidelity Go bằng tiền mặt. Tuy nhiên, có thể chuyển tiền mặt từ tài khoản 401 (k) sang tài khoản IRA Fidelity Go Rollover.

Thiết lập mục tiêu

3.9

Fidelity Go có lợi thế là một phần của hệ sinh thái Fidelity. Bạn chỉ có thể theo dõi một mục tiêu duy nhất bằng Fidelity Go, nhưng bạn có thể mở nhiều tài khoản nếu bạn muốn dành tiền cho các mục tiêu riêng biệt. Khi tài khoản đã được tài trợ và đầu tư, bạn có thể chọn số tiền bạn đang cố gắng đạt được cùng với ngày mục tiêu của mình. Fidelity sau đó ước tính khả năng đạt được mục tiêu đô la của bạn trước ngày mục tiêu của bạn, dựa trên khoản tiền gửi ban đầu và các khoản bổ sung hàng tháng theo kế hoạch. Nếu có vẻ như bạn không đạt được mục tiêu của mình, Fidelity đưa ra một số gợi ý về những điều bạn có thể làm có thể cải thiện khả năng thành công của bạn. Nếu bạn thiết lập tài khoản Fidelity Go của mình dưới dạng IRA, bạn sẽ được chứng minh khả năng đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Khách hàng của Fidelity Go có thể truy cập tất cả các công cụ lập kế hoạch mà Fidelity cung cấp, tập trung vào các mốc quan trọng bao gồm có hoặc nhận con, kết hôn, quản lý kế hoạch bất động sản, ly hôn, bắt đầu kinh doanh và các mục tiêu khác. Các công cụ lập kế hoạch này có sẵn trên Trung tâm Hướng dẫn và Lập kế hoạch Fidelity thay vì được tích hợp vào Fidelity Go nhưng chúng vẫn là một tài nguyên đáng kinh ngạc.

Dịch vụ tài khoản

3, 8

Tài khoản Fidelity Go không cung cấp khả năng ký quỹ, cho vay hoặc ngân hàng, mặc dù bạn có thể truy cập các dịch vụ đó bằng các tài khoản khác tại Fidelity. Nếu khách hàng thay đổi đo lường rủi ro của mình và quyết định chuyển sang một danh mục đầu tư khác, tài khoản sẽ được tái đầu tư khi cần thiết. Bất kỳ khoản tiền mặt nào trong tài khoản đều bị cuốn vào một quỹ thị trường tiền tệ hiện đang trả hơn 2%.

Tài khoản Fidelity Go được thiết kế để có đánh giá thường xuyên hàng năm bên cạnh các cập nhật tiến độ hàng tháng. Những đánh giá thường niên này nhằm đảm bảo rằng chiến lược bạn đang sử dụng và các mục tiêu bạn đang hướng tới vẫn còn phù hợp. Đây là một liên lạc tốt đẹp, vì bản chất sẵn sàng của các cố vấn robo có thể khiến các nhà đầu tư thực hiện một cách tiếp cận thiết lập và quên đối với danh mục đầu tư của họ.

Nội dung danh mục đầu tư

Các quỹ tương hỗ không phí trung thực

Fidelity Go thu hút đội ngũ chuyên gia đầu tư của Fidelity tạo ra các danh mục đầu tư bằng cách sử dụng các quỹ tương hỗ không phí Fidelity Flex. Những khoản tiền này không có sẵn cho các nhà đầu tư bên ngoài các tài khoản được quản lý. Ưu điểm đầu tư của Fidelity đảm nhiệm việc theo dõi và tái cân bằng các danh mục đầu tư. Vì vậy, Fidelity Go không cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các cố vấn tài chính của con người, nhưng con người đứng sau các danh mục đầu tư phù hợp với hồ sơ đầu tư của bạn. Vì Fidelity Go chỉ cung cấp quyền truy cập và tiếp xúc với các quỹ tương hỗ của Fidelity, nên họ nhận được thứ hạng thấp hơn đáng kể so với trường hợp khác.

Quản lý danh mục đầu tư

3.9

Như đã đề cập, danh mục đầu tư được tạo thành từ các quỹ được quản lý bởi chính Fidelity. Khoảng 0, 5% được giữ bằng tiền mặt. Fidelity Go không cung cấp thu hoạch giảm thuế, rất có thể là do sử dụng các quỹ tương hỗ độc quyền của nó chứ không phải là các quỹ ETF có thể được sử dụng để giảm thiểu các khoản thuế do tài khoản chịu thuế. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các tài khoản chịu thuế Fidelity Go có thể chứa các khoản đầu tư được ưu đãi thuế như trái phiếu đô thị. Đây là một chiến lược nâng cao hiệu suất / giảm thiểu thuế, nhưng nó không tương đương với thu hoạch thất thu thuế.

Tái cân bằng danh mục đầu tư xảy ra khi tiền mặt trong tài khoản đạt đến giới hạn nội bộ (khoảng 1%), trôi đáng kể từ phân bổ mục tiêu hoặc nửa năm một lần. Các danh mục đầu tư của Fidelity Go liên tục được theo dõi, do đó, nếu thị trường di chuyển đáng kể theo một trong hai hướng và danh mục đầu tư đi lạc đáng kể từ chiến lược đầu tư được chọn, một sự cân bằng có thể được kích hoạt.

Kinh nghiệm người dùng

4.1

Trải nghiệm di động

Fidelity Go được tích hợp trong ứng dụng di động của Fidelity. Bạn có thể mở một tài khoản thông qua thiết bị di động trên trải nghiệm web đáp ứng. Khi tài khoản được mở, nó có thể được xem trong ứng dụng di động gốc. Chạm vào tài khoản của Fidelity trên Go trong danh sách Danh mục đầu tư để xem hoạt động trong tài khoản.

Vì Fidelity Go được tích hợp vào nền tảng Fidelity tổng thể, nên có thể khó hiểu khi tìm thấy tính năng chính xác mà bạn muốn.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Có một địa chỉ web riêng cho Fidelity Go, nhưng điều đó chỉ đưa bạn đến trang đích để mở tài khoản. Khi tài khoản của bạn được mở và được tài trợ, nó sẽ hiển thị trong nền tảng web Fidelity tiêu chuẩn. Mỗi tài khoản Fidelity Go được dành riêng cho một mục tiêu, vì vậy những người có nhiều mục tiêu nên chắc chắn sử dụng công cụ cài đặt tài khoản để đặt cho mỗi mục tiêu tên riêng của mình. Nếu không, danh sách có thể gây nhầm lẫn.

Dịch vụ khách hàng

3, 3

Fidelity Go là một sản phẩm chỉ cung cấp kỹ thuật số, vì vậy hầu như tất cả các hỗ trợ đều trực tuyến. Bạn có thể sử dụng chức năng trò chuyện 24/7. Câu hỏi thường gặp hơi ngắn gọn, vì vậy nếu bạn có câu hỏi cần thêm trợ giúp để trả lời, bạn sẽ phải xếp hàng dài trên điện thoại. Tuy nhiên, khi một đại lý chọn đường dây, chúng tôi thấy rằng các câu hỏi của chúng tôi đã được trả lời sâu sắc bởi một đại diện am hiểu.

Giáo dục & An ninh

3.6

Khi nói đến giáo dục và bảo mật, Fidelity Go một lần nữa có thể hưởng lợi từ hệ sinh thái Fidelity lớn hơn. Cả trang web và ứng dụng di động Fidelity Go đều sử dụng các tính năng bảo mật rất cao. Trang web này có mã hóa dữ liệu hai chiều, 128 bit, phát hiện gian lận và tất cả các dịch vụ tiêu chuẩn khác cho các trang web xử lý thông tin tài chính. Các ứng dụng di động có thể được mở khóa bằng dấu vân tay hoặc bằng công nghệ nhận dạng khuôn mặt. Fidelity Go cũng cung cấp xác thực hai yếu tố, khóa chuyển tiền, cảnh báo văn bản bảo mật và công nghệ nhận dạng giọng nói trong các cuộc gọi đến dịch vụ khách hàng.

Trang web của Fidelity chứa đầy giáo dục của nhà đầu tư, mặc dù sự hỗ trợ được cung cấp trong Fidelity Go tập trung vào chính tư vấn robo. Khi bạn có tài khoản được tài trợ với Fidelity Go, tất cả các video, bài viết và các lớp học do Fidelity xuất bản đều có sẵn. Fidelity cũng đã ra mắt một trang web dành cho các nhà đầu tư mới có tên MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) nhằm hướng dẫn những người trẻ tuổi về an ninh tài chính.

Hoa hồng và phí

3.9

Phí quản lý cho tài khoản Fidelity Go là 0, 35% mỗi năm, được tính hàng tháng. Điều này không có vẻ cạnh tranh như thực tế là vì các quỹ tương hỗ cơ bản trong tài khoản không có phí bổ sung. Một số tư vấn robo phí thấp hơn thực sự có thể đắt hơn Fidelity Go khi tỷ lệ chi phí trung bình của các quỹ cơ bản được thêm vào hỗn hợp.

Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 1, 46 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 7, 29 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 29, 17 đô la

Fidelity có phù hợp với bạn không?

Thật dễ dàng để sử dụng Fidelity Go như một thao tác phòng thủ cho công ty, được thiết kế để giữ cho tiền của khách hàng không chảy ra các tư vấn robo khác. Tạo một kế hoạch tài chính có thể liên quan đến việc lội qua thông tin trên trang web chính của Fidelity và các công cụ cần thiết cho một số kế hoạch mục tiêu không được tích hợp trong ưu đãi Go. Nó thiếu một số lợi thế chính của tư vấn robo như thu hoạch giảm thuế. Tuy nhiên, chế độ xem này bỏ qua mục tiêu dự định cho Fidelity Go.

Fidelity Go nhắm thẳng vào các nhà đầu tư đang tìm kiếm một lựa chọn chi phí thấp đi kèm với sự giám sát của con người chuyên nghiệp cho danh mục đầu tư, nhưng không phải cho kế hoạch. Có, bạn đang từ bỏ khả năng thực sự tùy chỉnh danh mục đầu tư hoặc lấy các quỹ ETF mà cá nhân bạn quan tâm.

Toàn bộ quan điểm của Fidelity Go là bạn có thể đặt tiền của mình vào một danh mục đầu tư và Fidelity Go sẽ lo phần còn lại - và họ thậm chí sẽ nhắc xem xét các khoản đầu tư của bạn mỗi năm một lần trong trường hợp bạn không đọc các bản cập nhật hàng tháng. Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn và muốn tham gia tích cực hơn, thì đây không phải là lời khuyên robo dành cho bạn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư với một người chơi có uy tín với giá rẻ, thì Fidelity Go là một ứng cử viên rất mạnh.

So sánh độ trung thực

Fidelity Go có giao diện dễ sử dụng và hướng đến một nhà đầu tư mới hơn. Xem cách họ so sánh với các cố vấn robo khác mà chúng tôi đã xem xét.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.

Mục lục: