Kế hoạch bất động sản là một quá trình khó chịu, và giải quyết các vấn đề của bất động sản thân yêu cũng vậy. Nhưng để có được lợi ích đầy đủ của món quà mà người thân yêu của bạn để lại cho bạn, điều quan trọng là phải chuẩn bị cho các loại thuế mà món quà sẽ phải chịu.
Hầu hết mọi người đều biết rằng thuế bị nợ khi chuyển nhượng bất động sản, nhưng mọi người có xu hướng mù mờ về các chi tiết cho đến khi quá muộn để làm bất cứ điều gì về nó. Vậy làm thế nào để bạn tìm ra trách nhiệm thuế của bạn sẽ là gì, hoặc trách nhiệm thuế của những người thân yêu của bạn sẽ là gì khi chuyển nhượng bất động sản của bạn sau khi chết?
Đọc để tìm hiểu. (Để đọc liên quan, xem: Ai nên là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn? )
Khái niệm cơ bản về thuế bất động sản
Tỷ lệ thuế bất động sản liên bang cao - 40% - khuyến khích nhiều người tính toán thuế bất động sản tiềm năng của họ trước đó. Điều quan trọng là tính toán số tiền bạn có thể nợ thuế bất động sản trước khi điều gì đó xảy ra, thay vì xử lý hậu quả sau đó.
Thuế bất động sản được tính trên cấp liên bang và tiểu bang. Hiện tại, hơn 10 tiểu bang có thuế bất động sản riêng. Chúng bao gồm: Connecticut, Delwar, Hawaii, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Tennessee, Vermont và Washington. Quận Columbia cũng có thuế bất động sản.
Thuế bất động sản liên bang bắt đầu khi giá trị thị trường hợp lý của tài sản của bạn đạt 5, 43 triệu đô la. Mỗi tiểu bang có mức tối thiểu riêng khi thuế bất động sản bắt đầu, dao động từ $ 675.000 đến $ 1 triệu. Điều này có nghĩa là bạn có thể đủ điều kiện để trả thuế bất động sản nhà nước, liên bang hoặc cả hai. Bởi vì thuế bất động sản được xác định dựa trên giá trị thị trường hiện tại của tài sản của bạn - chứ không phải những gì bạn đã trả cho chúng - xác định con số đó phức tạp hơn. (Để đọc liên quan, xem: Cách tìm luật sư lập kế hoạch bất động sản. )
Tuy nhiên, bạn không phải bao gồm bất kỳ tài sản nào bạn định rời khỏi người phối ngẫu của bạn hoặc một tổ chức từ thiện đủ điều kiện. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về giá trị thị trường, hãy xem nó được bán để làm gì.
Làm thế nào để tính toán
Trước tiên, bạn sẽ cần tính giá trị của tổng di sản. Nợ, phí hành chính và tài sản sẽ để lại cho các tổ chức từ thiện hoặc người phối ngẫu còn sống sẽ được khấu trừ vào tổng giá trị thị trường của những tài sản đó.
Sau đó, bạn cần thêm bất kỳ quà tặng. Chúng bao gồm bất kỳ quà tặng nào nằm trên mức miễn thuế quà tặng. Khoản miễn trừ 5, 43 triệu đô la bao gồm quà tặng (đó là cách chính phủ ngăn người dân cho đi tài sản của họ trước khi chết để tránh thuế bất động sản).
Ngoài ra còn có máy tính trực tuyến có thể giúp bạn làm toán. Hãy nhớ rằng, tất cả chỉ đưa ra một ước tính. Tùy thuộc vào mức độ bạn biết về giá trị tài sản của mình, tính toán sơ bộ của bạn có thể khá chính xác hoặc không có cơ sở.
Điểm mấu chốt
Nếu mất người thân đang lờ mờ, chuẩn bị cho gánh nặng thuế chuyển nhượng bất động sản trước thời hạn có thể làm cho quá trình đau buồn chỉ dễ dàng hơn một chút. Có thể cảm thấy tầm thường khi quan tâm đến bản thân với một số thứ như thuế sau khi mất cá nhân, nhưng đối với nhiều người, việc tập trung vào các chi tiết nhỏ của việc chuyển nhượng bất động sản có thể là một sự xao lãng an ủi. Bạn cũng có thể chuẩn bị thuế cho bất động sản của mình để giảm bớt gánh nặng của bạn bè và gia đình mà bạn để lại. Nếu bạn có câu hỏi khác, bạn có thể nói chuyện với CPA, CFP hoặc luật sư thuế để thảo luận sâu hơn về các lựa chọn của bạn. (Để đọc liên quan, hãy xem: Bạn vừa được thừa tiền - Bây giờ thì sao? )
