Kế hoạch tài chính và quản lý tài sản đại diện cho tập hợp tư vấn tài chính. Một cố vấn tài chính cung cấp tư vấn tài chính cho khách hàng để đổi lấy bồi thường. Định nghĩa về tư vấn tài chính, tuy nhiên, là vô cùng rộng. Loại lời khuyên được đưa ra, cùng với các sản phẩm được cung cấp và các loại khách hàng được phục vụ, xác định xem bạn được coi là người lập kế hoạch tài chính hay người quản lý tài sản.
Các nhà hoạch định tài chính chủ yếu hỗ trợ lập kế hoạch lối sống. Điều này bao gồm lập ngân sách, lập kế hoạch dòng tiền và tiết kiệm cho đại học và nghỉ hưu. Mặc dù danh sách khách hàng của một nhà lập kế hoạch tài chính có thể bao trùm cả thu nhập, hầu hết là tầng lớp trung lưu và có nhu cầu mạnh mẽ để kiếm tiền của họ đi xa nhất có thể.
Ngược lại, các nhà quản lý giàu có cung cấp các dịch vụ cần thiết chủ yếu cho các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWIs) và các cá nhân có giá trị ròng cực cao (UHNWIs), như lập kế hoạch tăng vốn, lập kế hoạch bất động sản và quản lý rủi ro.
Một cách đơn giản để suy nghĩ về sự khác biệt giữa người lập kế hoạch tài chính và người quản lý tài sản là người quản lý tài sản quản lý sự giàu có theo nghĩa đen, trong khi người lập kế hoạch tài chính quản lý tài chính của những khách hàng hàng ngày đang cố gắng vượt lên.
Cả hai nghề nghiệp đều thu hút các chuyên gia tài chính trẻ tuổi từ các trường đại học và cao đẳng hàng đầu, và mỗi nghề nghiệp đều có những ưu điểm và nhược điểm. Ví dụ, các công việc lập kế hoạch tài chính phong phú hơn, nhưng các công việc quản lý tài sản thường phải trả nhiều tiền hơn. Các công ty lập kế hoạch tài chính có nhiều khả năng có cơ hội tốt nghiệp gần đây mà không có kinh nghiệm, nhưng các công ty quản lý tài sản có xu hướng cung cấp giờ tốt hơn và ít căng thẳng hơn.
Giáo dục
Hầu hết các nhà hoạch định tài chính và quản lý tài sản thành công đều có ít nhất một bằng cử nhân và một người kiếm được từ một trường hàng đầu, chẳng hạn như Đại học Chicago hoặc một trong Ivy Leagues, mang lại lợi thế so với đối thủ. Ngoài ra, các công ty riêng lẻ trong mỗi ngành đặt ra các yêu cầu giáo dục cho các tuyển dụng tiềm năng thay vì các ủy ban cấp phép của tiểu bang hoặc liên bang. Nhiều nhà quản lý tài sản là luật sư được cấp phép hoặc Kế toán viên công chứng (CPA), mặc dù không phải là yêu cầu đối với nghề nghiệp. Ít nhà hoạch định tài chính có những chỉ định này, nhưng chúng không bao giờ bị tổn thương.
Các nhà hoạch định tài chính khao khát sẽ muốn có được chỉ định của CFP (Certified Financial Planner). Điều này đòi hỏi phải vượt qua một kỳ thi toàn diện bao gồm các chuyên ngành trong kế hoạch tài chính, như bất động sản, quản lý danh mục đầu tư và lập kế hoạch thuế. Một chỉ định CFP là một tài sản lớn trong hồ sơ của bạn và nếu bạn tự kinh doanh, khách hàng thích nhìn thấy nó.
Các nhà quản lý giàu có cũng có thể theo đuổi một số chỉ định để tăng cường sơ yếu lý lịch của họ và truyền đạt sự tự tin và chuyên môn cho khách hàng. Có lẽ uy tín nhất là sự chỉ định của Chartered Wealth Manager (CWM). Trước khi thử chỉ định này, bạn phải có ba năm kinh nghiệm kiểm chứng trong ngành.
Những kỹ năng cần thiết
Mặc dù bạn có thể cân nhắc trở thành một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc quản lý tài sản vì kỹ năng toán học hoặc sở trường của thị trường, khả năng bán hàng của bạn quan trọng hơn nhiều đối với thành công của bạn. Là một tân binh, người ta nghi ngờ rằng chủ nhân của bạn sẽ giao cho khách hàng của bạn làm việc cùng - đặc biệt là loại khách hàng có giá trị ròng cao giúp mọi người trở nên giàu có trong những ngành nghề này. Vì vậy, đơn hàng đầu tiên của bạn là một người lập kế hoạch tài chính hoặc người quản lý tài sản là đập vỉa hè và xây dựng cuốn sách kinh doanh của bạn.
Ngoài khả năng bán hàng, bạn phải yêu thích thị trường và thích theo kịp họ, bất kể con đường sự nghiệp nào bạn chọn. Tài chính phát triển nhanh hơn bao giờ hết, và khách hàng yêu cầu các nhà hoạch định tài chính và quản lý tài sản, những người có năng lượng cao và luôn đi trước đường cong.
Mức lương khởi điểm
Mức lương có phần sai lệch, do phần lớn thu nhập từ một trong hai nghề nghiệp đến từ hình thức hoa hồng. Các công ty thường cung cấp mức lương cơ bản nhỏ để giúp bạn vượt qua những tháng đầu xây dựng cuốn sách kinh doanh của mình. Đổi lại, bạn sẽ được dự kiến đạt mục tiêu doanh số. Nếu bạn không thể làm như vậy, chủ nhân của bạn không có khả năng trả tiền cho bạn để sưởi ấm một chỗ ngồi lâu.
Thu nhập trung bình hàng năm cho các nhà quản lý tài sản, tính đến năm 2018, là khoảng 94.000 đô la, theo Glassdoor. Đối với các nhà hoạch định tài chính, trung bình là $ 57.000. Tuy nhiên, một lượng lớn dữ liệu bao gồm các mức trung bình này và tùy thuộc vào hiệu suất, thu nhập của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn nhiều.
Triển vọng việc làm
Các công việc tư vấn tài chính, theo đó phân loại kế hoạch tài chính và quản lý tài sản, dự kiến sẽ tăng 14% trong giai đoạn 2016-2026, gấp đôi triển vọng tăng trưởng 7% trên tất cả các ngành nghề, theo Cục Thống kê Lao động. Tiểu thể loại của kế hoạch tài chính có xu hướng theo dõi chặt chẽ với xu hướng tư vấn tài chính nói chung. Ngược lại, quản lý sự giàu có thích sự tăng trưởng bùng nổ khi nền kinh tế bùng nổ, nhưng nó hợp đồng nhiều hơn là tư vấn tài chính nói chung trong suốt thời kỳ nền kinh tế đi xuống.
Cân bằng cuộc sống công việc
Bạn có thể mong đợi một số giờ dài làm việc như một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc quản lý tài sản. Các nhà hoạch định tài chính trẻ, đặc biệt, dành nhiều thời gian cho việc mua lại khách hàng trong những năm đầu của sự nghiệp. Chỉ riêng khía cạnh bán hàng của công việc có thể vượt quá 40 giờ mỗi tuần. Trên hết, bạn vẫn phải phục vụ khách hàng của mình và theo dõi thị trường. Các nhà quản lý giàu có cũng phải dành thời gian để xây dựng một cuốn sách kinh doanh. Tuy nhiên, vì họ quản lý rất nhiều tiền cho mỗi khách hàng, nên cần một cơ sở khách hàng nhỏ hơn để thành công. Trung bình, một nhà quản lý giàu có thích sự cân bằng công việc / cuộc sống tốt hơn so với một người lập kế hoạch tài chính.
Chọn cái nào
Cả hai nghề nghiệp đều yêu cầu cùng một kỹ năng: Bạn phải có khả năng bán hàng, bạn phải yêu thích thị trường và điều đó sẽ giúp tốt với những con số. Nếu bạn có một thị trường tự nhiên mạnh mẽ của HNWIs, bạn có thể muốn nghiêng về quản lý tài sản, vì bạn sẽ có lợi thế mà một số chuyên gia trẻ tuổi thích và quản lý tài sản cung cấp cơ hội tốt nhất để khai thác và thành công nhanh chóng. Nếu thị trường tự nhiên của bạn không quá mạnh mẽ, kế hoạch tài chính là một lĩnh vực dễ dàng hơn để xâm nhập. Nếu bạn kiên trì vượt qua những năm đầu khó khăn và xây dựng một cuốn sách kinh doanh đáng kể, bạn có thể tận hưởng một sự nghiệp thành công.
