Một vụ kiện đòi nợ xảy ra khi một chủ nợ nộp đơn yêu cầu tòa án bắt đầu một vụ kiện chống lại một người tiêu dùng nợ họ tiền. Bộ sưu tập kiện có thể tốn kém và tốn thời gian. Hầu hết các chủ nợ sẽ chọn không đi theo con đường này khi cố gắng thu thập một khoản nợ được cho là trả nợ. Nếu có các lựa chọn khác có sẵn, các chủ nợ sẽ có xu hướng đi với người khác. Hầu hết thời gian, một chủ nợ sẽ chọn cách nhanh nhất để nhận được khoản thanh toán của họ bằng cách lấy lại xe, nhà hoặc chấm dứt các tiện ích của bạn. Các vụ kiện đòi nợ hiếm khi được ban hành cho các khoản nợ dưới 1.000 đô la. Trong trường hợp khách hàng thực hiện các khoản thanh toán nhỏ, ngay cả khi các khoản thanh toán này nằm dưới yêu cầu tối thiểu của chủ nợ, chủ nợ sẽ không khởi kiện.
Các cơ quan thu nợ tích cực hơn sẽ đe dọa sẽ thu hồi tiền lương của nhân viên dưới dạng thanh toán cho một khoản nợ. Tuy nhiên, chủ nợ không thể kiểm soát tiền lương của bạn trừ khi họ đã có bản án của tòa án.
Một cố vấn tín dụng có thể giúp làm rõ các vấn đề tín dụng trước khi vấn đề kiện tụng phát sinh, nhưng hãy chắc chắn rằng bạn đang làm việc với các cố vấn có trình độ. Nếu vấn đề của bạn là nợ nhà ở, hãy tìm các cơ quan được phê duyệt của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị (HUD). Dịch vụ tư vấn tín dụng tiêu dùng (CCCS) là một lựa chọn tốt cho các vấn đề về thẻ tín dụng và các vấn đề nợ khác.
Các khoản nợ dưới 1.000 đô la hiếm khi dẫn đến các vụ kiện đòi nợ.
Trước một vụ kiện
Cố gắng đàm phán thỏa thuận tập luyện với chủ nợ có thể giúp ích vào thời điểm này, nhưng sẽ không dễ dàng gì. Robert J. Hobbs từ Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia và là tác giả chính của "Bộ sưu tập nợ công bằng", chuyên luận có thẩm quyền 1.100 trang về luật đòi nợ, nói:
Để đàm phán, người tiêu dùng cần một cái gì đó để từ bỏ. Người tiêu dùng có thể đưa ra một khoản thanh toán một lần nếu họ có tiền tiết kiệm, nhưng hầu hết mọi người sẽ không ở vị trí đó nếu họ làm vậy. Một số nhà sưu tập sẽ yêu cầu 100%; một người mua nợ có thể chấp nhận 50%. Một số công ty thẻ tín dụng sẽ yêu cầu 100% cộng với 25% phí luật sư. Nếu người tiêu dùng tìm thấy một luật sư có một số kinh nghiệm trong khu vực, luật sư có thể tìm thấy một biện pháp bảo vệ pháp lý, nói rằng thời hiệu, điều đó mang lại đòn bẩy đàm phán lớn hơn.
Có thể tuyên bố phá sản giúp?
Nói với các chủ nợ bạn có thể phải tuyên bố phá sản có thể giúp giảm thiểu các mối đe dọa của họ. Hầu hết các chủ nợ thích được trả một số khoản nợ so với không có gì cả. Nếu họ nhận ra người tiêu dùng sẽ phá sản, họ có thể dễ dàng tiếp nhận kế hoạch hơn. Đây có thể là một ý tưởng tốt. Hobbs nói, "Có thể là nếu người tiêu dùng đã nói chuyện với một luật sư về phá sản và do đó có thể thuyết phục được người đòi nợ."
Tự bảo vệ mình
Bạn có thể bảo vệ trường hợp của mình nếu bạn chưa bao giờ nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ được nêu trong vụ kiện, hàng hóa bị lỗi, hợp đồng dịch vụ bị hủy bỏ hợp pháp hoặc hợp đồng bắt đầu bất hợp pháp. Ngoài ra, hãy đảm bảo thông tin mà người thu thập có về khoản nợ bạn nợ là chính xác và yêu cầu tài liệu sao lưu yêu cầu bồi thường.
Khi một vụ kiện đã được ban hành chống lại bạn, hãy đọc và làm theo các hướng dẫn triệu tập một cách cẩn thận, xuất hiện trong tất cả các phiên tòa bắt buộc và cung cấp tất cả các tài liệu có thể giúp bảo vệ bạn. Trong một số trường hợp, chủ nợ sẽ bỏ đơn kiện nếu có vẻ như bạn không bỏ cuộc. Chủ nợ đang chi tiền cho phí luật sư và sự xuất hiện của tòa án theo đuổi vụ kiện này và bạn càng đưa ra một cuộc đấu tranh lâu hơn, cơ hội của bạn có thể bị bác bỏ vụ kiện càng cao. Tuy nhiên, tham khảo ý kiến luật sư của bạn về các bước thích hợp bạn cần thực hiện để bảo vệ trường hợp cụ thể của bạn. Mỗi trường hợp là khác nhau và luật áp dụng cho người tiêu dùng và chủ nợ ở mỗi tiểu bang cũng khác nhau.
Sau khi một vụ kiện được khởi xướng, Hobbs đề nghị đến Hiệp hội những người ủng hộ người tiêu dùng quốc gia như một nguồn tài nguyên. "Nó có một thư mục của các luật sư giỏi. Đã quá muộn cho các cố vấn tín dụng vào thời điểm đó."
Theo cuốn sách "Giải quyết vấn đề tiền bạc của bạn" của Robin Leonard & John Lamb, khi tìm cách bảo vệ trường hợp của bạn, hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau:
- Có phải người bán đã sử dụng quảng cáo sai lệch để lôi kéo bạn mua sản phẩm hoặc dịch vụ của họ không? Bạn có bị áp lực khi mua không? Các chiến thuật áp lực cao đã được sử dụng chưa? Thông tin chính về giao dịch hoặc thỏa thuận bị ẩn và chỉ nổi lên sau khi bạn đã ký thỏa thuận? Người bán có cung cấp cho bạn biểu mẫu "quyền hủy" không? Tài liệu này cung cấp cho bạn quyền hủy bán hàng trong vòng ba ngày vì bất kỳ lý do nào. Sản phẩm bạn đã mua bị lỗi hoặc hoàn toàn không hoạt động và người bán từ chối sửa chữa hoặc thay thế nó? Có phải sản phẩm không hoạt động như bạn đã nói không? Dịch vụ bạn đã trả tiền không được cung cấp hay chỉ được cung cấp một phần? Người bán không tuân thủ các thỏa thuận bảo hành? Có phải điều khoản lừa đảo trong khoản vay bạn đã ký không? bạn đã mua một quả chanh, khiến bạn phải trả hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la để sửa chữa? Các khoản thanh toán được thực hiện cho chủ nợ không được ghi có đúng vào tài khoản của bạn?
Điểm mấu chốt
Có một số cách để tự bảo vệ mình khi một vụ kiện đòi nợ đã được đưa ra chống lại bạn. Chỉ cần nhớ rằng có những tài nguyên có sẵn cho bạn nếu điều này từng xảy ra. Nếu bạn không chắc chắn phải làm gì, tốt nhất là luôn hỏi ý kiến luật sư. Hobbs nói: "Điều tốt nhất là tìm một luật sư nhận ra rằng họ có một biện pháp bảo vệ sẽ cho phép anh ta đại diện cho bạn với một mức phí thấp hoặc một khoản phí sẽ được trả bởi người thu nợ".
