Hành vi dựa trên hành vi là gì
Hạn chế dựa trên hành vi là thực tiễn của các tổ chức phát hành thẻ tín dụng điều chỉnh lãi suất của chủ thẻ tín dụng theo lịch sử thanh toán của họ. Thông thường, việc lặp lại dựa trên hành vi liên quan đến việc tăng lãi suất của người tiêu dùng sau khi không thanh toán hàng tháng tối thiểu đúng hạn. Thực hiện một khoản thanh toán trễ duy nhất có thể đủ để kích hoạt tỷ lệ phần trăm hàng năm bị phạt (APR). Ngược lại, tính toán lại dựa trên hành vi có thể tích cực cho chủ thẻ tín dụng nếu họ làm việc để thiết lập lịch sử thanh toán đúng hạn và đưa ra lý do công ty thẻ tín dụng để giảm lãi suất tính phí.
BREAKING XUỐNG Dựa trên hành vi
Định giá dựa trên hành vi là một nhà phát hành thẻ tín dụng chiến thuật sử dụng để đánh giá mức độ rủi ro tín dụng mà chủ thẻ tín dụng thể hiện. Ý tưởng là để đo lường mức độ trách nhiệm của chủ thẻ tín dụng khi nói đến việc thanh toán số dư sao kê của họ. Sai lầm xảy ra và chủ thẻ bỏ lỡ các khoản thanh toán, nhưng những gì các công ty thẻ tín dụng muốn làm là thiết lập một số loại kỳ vọng cơ bản về trả nợ trong nỗ lực ngăn chặn hành vi phạm pháp. Một trong những cách họ làm điều đó là với giá dựa trên hành vi.
Trước khi thiết lập hạn mức tín dụng với tổ chức phát hành, việc tích cực sử dụng thẻ tín dụng dựa trên hành vi có thể là một bài tập thông tin. Đối với chủ thẻ, trả 15% APR cho số dư 500 đô la tương đương với chi 75 đô la mỗi năm tiền lãi. Nếu một khoản thanh toán trễ xảy ra và việc lặp lại dựa trên hành vi khiến APR tăng vọt lên tới 30 phần trăm, tiền lãi hàng năm phải trả tăng lên không đáng kể $ 150 mỗi năm. Thông thường, chính sách của nhà phát hành thẻ tín dụng về giá dựa trên hành vi rất dễ tìm thấy trong các phần tiết lộ của họ; các công ty thẻ phác thảo một phần APR Penalty riêng biệt, được phân định rõ ràng để giải thích hậu quả của việc thanh toán bị bỏ lỡ.
Giá dựa trên hành vi và Đạo luật thẻ
Như được nêu trong Đạo luật Trách nhiệm, Trách nhiệm và Tiết lộ Thẻ Tín dụng năm 2009, luật liên bang bảo vệ người dùng thẻ tín dụng khỏi hành vi cho vay không công bằng của các tổ chức phát hành thẻ, có những hạn chế mà các công ty thẻ tín dụng phải tuân thủ với giá dựa trên hành vi. Cụ thể, họ không được phép áp dụng APR hình phạt cho số dư hiện có cho đến khi khoản nợ thanh toán tối thiểu đạt tới 60 ngày.
Đạo luật này cũng giới hạn những gì nhà phát hành thẻ tín dụng có thể tính phí theo mặc định phổ quát hoặc thực tế tăng lãi suất trên tất cả các số dư trong tương lai sau khi thanh toán trễ. Luật cũng yêu cầu chủ thẻ phải được thông báo đầy đủ về việc họ sẽ mất bao lâu để thanh toán số dư hiện có ở mức tối thiểu hàng tháng.
