Mục lục
- Thật là một phương tiện đông lạnh 401 (k)
- Điều gì xảy ra với Frozen 401 (k)
- Chuyển sang IRA
- Làm thế nào các RMD được xử lý
Trong "đóng băng" 401 (k), chủ nhân tạm thời tạm dừng tất cả các khoản đóng góp và rút tiền mới trong kế hoạch 401 (k) của mình. Bạn rất có thể gặp phải tình trạng đóng băng 401 (k) sau khi sáp nhập, trong khi công ty mới xác định phải làm gì với kế hoạch 401 (k) mà nó đã kế thừa.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch nghỉ hưu của 401 (k) có thể được quản lý bởi một công ty của công ty, đã tạm thời đóng góp và rút tiền mới. Đóng băng, các khoản đầu tư vào tài khoản 401 (k) của bạn sẽ tiếp tục tăng hoặc mất giá trị với thị trường. Bạn có thể có tùy chọn chuyển số tiền trong 401 (k) đã đóng băng của bạn vào IRA đủ điều kiện.
Thật là một phương tiện đông lạnh 401 (k) dành cho bạn
Nếu 401 (k) của bạn đã bị đóng băng bởi quản lý của công ty bạn, bạn vẫn sẽ giữ lại tất cả các quyền bạn có trước khi đóng băng. Các khoản đầu tư hiện tại của bạn vẫn sẽ tăng hoặc thu hẹp dựa trên hiệu suất thị trường của họ và khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ duy trì trạng thái được ưu đãi thuế của họ. Sự khác biệt duy nhất là bạn không thể thêm tiền mới hoặc rút tiền từ tài khoản của mình.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể thay đổi thành phần của danh mục đầu tư hưu trí hiện tại của mình và chuyển tài sản từ đầu tư này sang đầu tư khác. Bạn cũng nên tiếp tục nhận báo cáo theo hướng dẫn của ERISA.
Điều gì có thể xảy ra với Frozen của bạn (k)
Không có giới hạn pháp lý về thời gian đóng băng kế hoạch nghỉ hưu. Kế hoạch 401 (k) của bạn có thể bị đóng băng vô thời hạn cho đến khi nhà tuyển dụng mới quyết định làm gì với nó. Quản lý mới có ba tùy chọn chính:
Hợp nhất nó vào một kế hoạch khác
Nhà tuyển dụng mới có thể chọn hợp nhất kế hoạch cũ của bạn với kế hoạch 401 (k) của riêng mình. Trong trường hợp này, tài sản hưu trí của bạn được đưa vào kế hoạch 401 (k), sau đó tài khoản của bạn không bị đóng băng. Bởi vì các kế hoạch 401 (k) rất phức tạp và thường rất khác nhau, điều này có thể mất nhiều thời gian để thực hiện đúng.
Chấm dứt kế hoạch
Công ty mới không thể chấm dứt kế hoạch của bạn cho đến khi nhận được thư từ Sở Thuế vụ (IRS) cho biết mọi thứ đã được xử lý đúng cách. Sau khi chấm dứt, các khoản đóng góp, trận đấu được giao và lợi nhuận của bạn đều được trả lại cho bạn. Nếu kế hoạch 401 (k) của chủ nhân mới của bạn cho phép tái luân chuyển, bạn có thể chọn để quỹ hưu trí của mình được đưa vào kế hoạch đó.
Tiếp tục kế hoạch
Trong trường hợp này, các nhân viên hiện tại từ công ty bị mua có thể tiếp tục truy cập vào kế hoạch kế thừa, trong khi bất kỳ nhân viên mới nào rất có thể sẽ được chuyển vào kế hoạch 401 (k) của công ty mới.
Chuyển sang IRA
Bạn cũng có thể chọn chuyển tiền của mình vào IRA tái đầu tư thay vì chấp nhận bất kỳ kịch bản nào trong ba trường hợp trên. Nếu bạn sử dụng số tiền 401 (k) cũ của mình để thiết lập IRA tái đầu tư, bạn sẽ giữ trạng thái được ưu đãi thuế của các khoản tiền đó và không bị phạt với hình phạt rút tiền sớm. Để bảo vệ chống lại các hình phạt thuế, hãy chắc chắn sắp xếp chuyển khoản trực tiếp (ủy thác cho người được ủy thác).
Các kế hoạch đông lạnh 401 (k) vẫn được yêu cầu thanh toán các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) theo yêu cầu của bạn sau khi bạn đạt đến 72 tuổi.
Cách phân phối tối thiểu cần thiết được xử lý
