Tại một số thời điểm trong sự nghiệp tài chính của bạn, bạn có thể gặp phải một khách hàng có tình hình hiện tại rất phức tạp. Trong cuộc họp của bạn, bạn có thể phải đối mặt với một số thách thức khi xác định giải pháp tốt nhất. Khách hàng với các tình huống có vẻ đơn giản thường có thể có các vấn đề phức tạp liên quan đến bảo hiểm nhân thọ, thuế hoặc kế hoạch bất động sản. Họ cũng có thể không biết về những tình huống đó.
CFP, ChFC và CLU là gì?
Để tránh những trường hợp khó xử này, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn trang bị cho mình nhận ra nhiều tình huống và hướng dẫn khách hàng của bạn vượt qua chúng một cách chính xác. Bằng cách tăng kiến thức của bạn, uy tín và thu nhập của bạn sẽ được hưởng lợi. chúng tôi kiểm tra ba chỉ định khác nhau cho phép bạn có được kiến thức cần thiết để xử lý hầu hết mọi tình huống của khách hàng: Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), Người bảo lãnh cuộc sống điều lệ (CLU) và Nhà tư vấn tài chính điều lệ (ChFC).
Chìa khóa chính
- Chỉ định kế hoạch tài chính được chứng nhận là được công nhận rộng rãi nhất trong lĩnh vực hiện nay và được theo đuổi bởi những người muốn cung cấp kế hoạch tài chính dựa trên phí. Việc chỉ định bảo lãnh cuộc sống có nghĩa là dành cho những người chuyên bảo hiểm nhân thọ cho kế hoạch kinh doanh hoặc bất động sản mục đích. Việc chỉ định tư vấn tài chính điều lệ không yêu cầu kiểm tra hội đồng. Chọn lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào tình huống và mục tiêu của bạn.
CFP: Sự lựa chọn của truyền thông
Nhãn hiệu CFP được cung cấp và quản lý bởi Hội đồng Tiêu chuẩn của Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Washington, DC. Chỉ định CFP có lẽ là chứng chỉ được công nhận rộng rãi nhất trong lĩnh vực hiện nay, phần lớn là do mức độ tiếp xúc mà nó đã nhận được từ các phương tiện truyền thông.
Thông tin này nói chung là sự chỉ định lựa chọn cho những người muốn đưa ra kế hoạch tài chính dựa trên phí và theo truyền thống đã được những người trong ngành thuế, pháp lý hoặc đầu tư theo đuổi nhiều hơn. Các đại lý bảo hiểm có được chỉ định này có thể sử dụng nó để cung cấp các kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng và cho họ thấy nhu cầu bảo hiểm khác nhau của họ phù hợp với các kế hoạch đó như thế nào.
Chương trình giảng dạy CFP
Chương trình giảng dạy CFP chứa năm khóa học cốt lõi bao gồm các chủ đề lập kế hoạch sau:
- Lập kế hoạch đầu tư Lập kế hoạch bảo hiểm Lập kế hoạch thuế Kế hoạch đầu tư Kế hoạch khai thác Kế hoạch đầu tư và quy trình lập kế hoạch tài chính
Có khoảng 106 chủ đề khái niệm liên quan đến kế hoạch tài chính được đề cập trong tài liệu này. Sau khi tất cả các khóa học được hoàn thành thành công, sinh viên phải vượt qua một bài kiểm tra 10 giờ nghiêm ngặt, toàn diện. Sau khi các thí sinh vượt qua kỳ thi, họ phải vượt qua kiểm tra lý lịch và trả phí vào cửa trước khi nhận được chứng nhận.
Khi bạn trở thành CFP, bạn sẽ phải gia hạn chứng nhận của mình một cách thường xuyên. Điều này là cần thiết hai năm một lần. Để chứng nhận lại, bạn phải trả một khoản phí 355 đô la cùng với đơn đăng ký đã hoàn thành và hoàn thành 30 giờ học liên tục trong 28 giờ trong kế hoạch tài chính và hai giờ trong đạo đức được phê duyệt.
Lợi ích của việc trở thành CFP
Trở thành một CFP cần rất nhiều nỗ lực và cam kết. Nhưng có rất nhiều lợi ích cho những người theo đuổi chỉ định này. Trước hết, nó cung cấp cho bạn khả năng giúp khách hàng của bạn đáp ứng các mục tiêu tài chính của họ. Nó cũng cung cấp cho bạn một sự gia tăng thu nhập của bạn. Việc trở thành được chứng nhận có thể mang lại cho bạn tiềm năng để có mức lương cao hơn.
Chartered Life Underwriter: The lâu đời nhất
CLU được coi là chỉ định bảo hiểm được tôn trọng nhất trong ngành. Chỉ định này được tạo ra vào năm 1927 bởi American College ở Bryn Mawr, Pennsylvania. Theo truyền thống, CLU đã được theo đuổi bởi các đại lý muốn chuyên về bảo hiểm nhân thọ cho các mục đích kinh doanh hoặc lập kế hoạch bất động sản.
Chương trình giảng dạy CLU
Chương trình giảng dạy hiện tại cho CLU bao gồm năm khóa học bắt buộc. Chúng bao gồm những điều sau đây:
- Nguyên tắc cơ bản của lập kế hoạch bảo hiểm Luật bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ Nguyên tắc lập kế hoạch bất động sản Lập kế hoạch cho chủ doanh nghiệp và chuyên gia
Ngoài năm khóa học bắt buộc, các cá nhân cũng phải đăng ký vào ba khóa học tự chọn. Chúng có thể được chọn từ các đối tượng như sau:
- Lập kế hoạch tài chính: Quy trình và môi trường Bảo hiểm sức khỏe cá nhân Thuế thu nhập nhóm Lợi ích Kế hoạch cho nhu cầu nghỉ hưu Đầu tư Ứng dụng kế hoạch bất động sản
Làm thế nào nó hoạt động
Học sinh có thể làm các khóa học trong lớp hoặc trực tuyến cho các khóa học chọn. Một trong những lợi ích chính của khóa học này là bạn được phép hoàn thành khóa học theo tốc độ của riêng bạn. Học sinh được cho bốn tháng sau khi đăng ký để lên lịch thi cuối kỳ.
Tư vấn tài chính điều lệ: Lập kế hoạch tài chính nâng cao
Chứng chỉ Tư vấn tài chính Chartered (ChFC) được giới thiệu vào năm 1982 như là một thay thế cho nhãn hiệu CFP. Chỉ định này cũng có sẵn thông qua American College. Chỉ định này có cùng một chương trình giảng dạy cốt lõi như chỉ định CFP, cộng với hai hoặc ba khóa học tự chọn bổ sung tập trung vào các lĩnh vực khác nhau của kế hoạch tài chính cá nhân. Nhưng sự khác biệt lớn nhất là nó không yêu cầu thí sinh phải vượt qua bài kiểm tra toàn diện, như với CFP.
Do số lượng các khóa học trùng lặp cả ChFC và CFP, điểm ChFC và CLU thường được thực hiện bởi các cá nhân tìm kiếm kiến thức chuyên sâu về cả kế hoạch tài chính và bảo hiểm, nhưng muốn tránh kỳ thi hội đồng dài. Một số lĩnh vực mà chương trình phác thảo là:
- Gia đình doanh nghiệp nhỏ Lập kế hoạch tài chính cho khách hàng LGBTQ Gia đình có gia đình có người phụ thuộc có nhu cầu đặc biệt
Tốt nhất?
Thực sự không có câu trả lời đúng cho câu hỏi này. Câu trả lời nằm trong khu vực tập trung ưa thích của bạn. Nếu bạn muốn tập trung nhiều hơn vào bảo hiểm nhân thọ, thì chỉ định CLU cung cấp chương trình giảng dạy đầy đủ nhất cho bạn. Nếu bạn thích tập trung vào kế hoạch tài chính toàn diện, thì một trong hai thông tin còn lại là phù hợp hơn.
Không có chỉ định được coi là tốt hơn so với những người khác.
Cần lưu ý rằng không có chỉ định nào trong số này được coi là vượt trội so với các chỉ định khác. Việc chỉ định CFP đòi hỏi ít bài tập hơn nhưng buộc học sinh của mình phải học tài liệu theo cách cho phép họ chủ động áp dụng nó trong bài kiểm tra. Thông tin đăng nhập CLU và ChFC yêu cầu nhiều khóa học hơn nhưng không có bài kiểm tra toàn diện. Biểu đồ sau đây có thể giúp bạn hiểu được sự khác biệt và tương đồng giữa ba chỉ định.
| - | CLU® | CFP® | ChFC® |
| Bài kiểm tra toàn diện | Không | Đúng | Không |
| Số lượng khóa học yêu cầu | số 8 | 5 | số 8 |
| Trọng tâm của nghiên cứu | Bảo hiểm nhân thọ, cả cá nhân và doanh nghiệp | Kế hoạch tài chính toàn diện | Kế hoạch tài chính toàn diện |
Điểm mấu chốt
Các đại lý và môi giới quyết định kiếm được một trong những chỉ định này sẽ sớm phát hiện ra rằng một số khóa học giống nhau được yêu cầu bất kể chỉ định nào được chọn. Những người muốn chỉ có được một trong những thông tin này sẽ cần phải đánh giá cá nhân các khóa học cần thiết cho từng khóa học và mức độ phù hợp của họ với các lĩnh vực thực hành cụ thể của họ.
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
Cố vấn tài chính
Chỉ định của cố vấn của bạn có nghĩa là gì?
Cố vấn tài chính Nghề nghiệp
Hướng dẫn chỉ định tài chính
Giáo dục thường xuyên
4 chứng nhận cao cấp đáng để theo đuổi
Cố vấn tài chính Nghề nghiệp
Bảng chữ cái chứng nhận tài chính
Quản lý thực hành
Bốn hiệp hội chuyên nghiệp Cố vấn tài chính nên tham gia
Cố vấn tài chính
Trình độ chuyên môn mà mọi cố vấn tài chính cần
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Chartered Life Underwriter (CLU) Underwriter life life (CLU) là một chỉ định chuyên nghiệp cho các cá nhân muốn chuyên về bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch bất động sản. thêm Thu nhập hưu trí được chứng nhận chuyên nghiệp (RICP) Thu nhập hưu trí được chứng nhận chuyên nghiệp (RICP) là một chỉ định chuyên nghiệp cho chuyên gia tài chính trong kế hoạch thu nhập hưu trí. thêm Kế hoạch tài chính Định nghĩa Một nhà hoạch định tài chính là một chuyên gia quản lý tiền có trình độ, giúp khách hàng đáp ứng các mục tiêu tài chính của họ. Giới thiệu thêm về Tư vấn tài chính Chartered (ChFC) Tư vấn tài chính Chartered là một chỉ định chuyên nghiệp thể hiện việc hoàn thành một khóa học toàn diện bao gồm giáo dục tài chính. more Certified Financial Planner (CFP) Một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận nắm giữ chứng nhận được sở hữu và trao tặng bởi Ủy ban kế hoạch tài chính chứng nhận, Inc. Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) Chuyên gia tài chính cá nhân là một chuyên gia giúp đỡ CPA với tất cả các khía cạnh của quản lý tài sản. hơn