Đối với bất kỳ chính sách bảo hiểm nhân thọ, mệnh giá là lợi ích tử vong. Đây là số tiền được nêu mà những người thụ hưởng chính sách nhận được khi cái chết của người được bảo hiểm. Trong hầu hết các trường hợp, mệnh giá được chuyển cho người thụ hưởng được miễn thuế. Mệnh giá của chính sách có thể được bổ sung bằng các lợi ích bổ sung đã được thêm vào ngoài phạm vi bảo hiểm của chương trình cơ bản. Mệnh giá khác với giá trị tiền mặt.
Để tính toàn bộ lợi ích được chi trả cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, hãy tham khảo lịch trình lợi ích trong chính sách.
Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng cung cấp người lái, đó là những lợi ích bổ sung có thể được mua trong một kế hoạch. Ví dụ, một số người lái quy định rằng mệnh giá tăng gấp đôi nếu người được bảo hiểm chết vì một loại tai nạn cụ thể. Nhìn chung, mệnh giá cộng với các lợi ích bổ sung là những gì tạo nên tổng lợi ích tử vong của chính sách.
Chìa khóa chính
- Mệnh giá cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ là lợi ích tử vong, hoặc người thụ hưởng sẽ được trả gì nếu chủ hợp đồng chết trong khi chính sách đang hoạt động. Mệnh giá quyết định chi phí của chính sách; với mệnh giá cao hơn, một chủ hợp đồng sẽ có phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn. Mệnh giá của chính sách được nêu chi tiết trong biểu lợi ích; nó có thể được tăng lên nếu các lợi ích bổ sung đã được thêm vào, chẳng hạn như người lái.
Chi phí ảnh hưởng mệnh giá
Mệnh giá là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến chi phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ, một phụ nữ 25 tuổi cố gắng mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ Công ty XYZ sẽ mong đợi trả nhiều hơn cho chính sách mệnh giá 500.000 đô la so với chính sách mệnh giá 100.000 đô la. Mệnh giá là số tiền mà công ty bảo hiểm đang gặp khó khăn nếu người phụ nữ chết trong suốt thời hạn.
Điều gì gây ra sự thay đổi trong mệnh giá?
Có nhiều sự kiện khác nhau có thể kích hoạt thay đổi mệnh giá cho một chính sách. Trong một số chính sách, giá trị tiền mặt có thể có khả năng tăng trưởng đủ lớn để nó thực sự gây ra sự gia tăng tương ứng về mệnh giá. Các khoản vay chưa trả từ chính sách bảo hiểm có thể được khấu trừ từ mệnh giá của chính sách. Đôi khi, một mệnh giá giảm có thể được thanh toán trong trường hợp thương tích nghiêm trọng đối với người được bảo hiểm. Bất kỳ thay đổi tiềm năng nào về mệnh giá đều được giải quyết trong chính sách.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Steve Kobrin, LUTCF
Công ty của Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Điều quan trọng là xác định một mệnh giá lớn để mua. Để tính toán, hãy bắt đầu bằng cách tự hỏi mình những câu hỏi sau:
- Vợ / chồng và con cái của tôi cần bao nhiêu tiền để duy trì chất lượng cuộc sống hiện tại của họ? Họ sẽ cần bao nhiêu để trả các khoản nợ, thuế và các chi phí liên quan đến bất động sản khác của tôi?
Tiếp theo, hãy tìm ra khoảng thời gian bạn cần bảo hiểm cho bất kỳ danh mục nào. Ví dụ: nếu bây giờ đứa con út của bạn đã hai tuổi, bạn muốn cung cấp cho nó ít nhất là qua đại học. Vì vậy, giả sử một khoản tiền sẽ kéo dài thêm 20 năm nữa.
Có thể hiệu quả hơn về mặt chi phí khi sử dụng một số chính sách với các khoản tiền mặt khác nhau và thời gian bảo đảm để đáp ứng các nhu cầu khác nhau này, hoặc có thể đơn giản hơn khi có một chính sách lớn về chất béo để trang trải mọi thứ.
