Fintech đã cách mạng hóa phần lớn bối cảnh tài chính với các nền tảng ngân hàng, nền tảng thanh toán và thậm chí cho vay ngang hàng. Trong một thời gian, có vẻ như bối cảnh bảo hiểm sẽ vẫn còn tương đối vắng vẻ trong các cuộc chiến fintech.
Điều đó dường như đã thay đổi gần đây với sự ra đời và tăng trưởng nhanh chóng của "insurtech" trong vài năm qua. Theo CB Insights, tài trợ của insurtech đã giảm xuống còn 1, 69 tỷ đô la trong năm 2016, giảm từ 2, 67 tỷ đô la trong năm 2015 - vẫn là một tốc độ tăng trưởng đáng kinh ngạc với văn hóa khá nguyên khối của ngành bảo hiểm truyền thống, chỉ trong năm 2014, chỉ trong năm 2014, chỉ có 870 triệu đô la.
Dường như không có phần nào trong ngành nằm ngoài tầm với của các công ty khởi nghiệp insurtech, vốn tập trung vào phân phối và bão hòa thị trường, tiếp cận với những khách hàng rơi vào vết nứt của các công ty bảo hiểm truyền thống và phân tích bao gồm internet để cải thiện bảo lãnh và quyết định quản lý rủi ro, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm y tế.
Chế độ điều tiết bảo hiểm phức tạp và yêu cầu vốn lớn khiến nhiều công ty khởi nghiệp không có trách nhiệm này trở thành công ty bảo hiểm chịu rủi ro, dựa nhiều hơn vào mô hình hợp tác với các công ty bảo hiểm truyền thống để cải thiện mô hình kinh doanh trì trệ.
Dưới đây là một cái nhìn về các động lực và máy lắc trong insurtech cho năm 2018 và hơn thế nữa.
Tổng công ty bảo hiểm Oscar
Oscar được tạo ra vào năm 2012 sau khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng có hiệu lực, khiến nó trở thành một trong những công ty khởi nghiệp lâu đời nhất. Với thị trường bảo hiểm y tế Hoa Kỳ bị chi phối bởi sự sáp nhập lớn giữa các công ty lớn nhất (Aetna Inc. (AET) và Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) và Cigna Corporation (CI), chẳng hạn, Oscar đang mang đến một cách tiếp cận nhanh nhẹn, cá nhân hơn.
Ví dụ, nó cung cấp dịch vụ điện thoại cho các thành viên cho các hoạt động thường ngày như nhận tư vấn chăm sóc sức khỏe cơ bản hoặc đơn thuốc, loại bỏ nhu cầu gặp mặt trực tiếp tốn kém trong nhiều tình trạng không biến chứng. Thật không may, Oscar hiện chỉ hoạt động ở thị trường New York và New Jersey cũng như California và Texas.
Tương lai của Oscar rất chao đảo, vì công ty hoàn toàn dựa trên Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, mà Tổng thống Trump đã tuyên bố sẽ bãi bỏ. Oscar đã lỗ 57, 7 triệu đô la trong nửa đầu năm 2017, có nghĩa là họ mất ít hơn so với cùng kỳ năm 2016, nơi họ mất 83 triệu đô la.
Trov, Inc.
Trov dựa trên một ý tưởng phù hợp với thời đại - nó bán "bảo hiểm theo yêu cầu cho những thứ bạn yêu thích" thông qua một ứng dụng. Tốt hơn nữa, khách hàng đặt thời lượng cho phạm vi bảo hiểm, có thể dễ dàng tắt và bật, cũng thông qua ứng dụng. Đó là một trải nghiệm hoàn toàn trên thiết bị di động, với các khiếu nại được quản lý thông qua tin nhắn văn bản.
Công ty có trụ sở tại Mỹ nhưng hiện đang hoạt động tại Úc và Vương quốc Anh Dự kiến sẽ ra mắt tại Mỹ vào một thời gian nào đó trong năm 2018.
Ra mắt vào năm 2012, Trov đã nhận được khoảng 87, 8 triệu đô la tài trợ cho đến nay và các cổ đông bao gồm Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group và OAK HC / FT. Giám đốc điều hành và người sáng lập Trov Scott Walchek là một nhà đồng đầu tư và giám đốc sáng lập của Baidu, Inc. (BIDU) và Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của C2B, được mua lại bởi Yahoo! Inc. (YHOO).
Cyence
Đồng sáng lập Arvind Parthasarathi và George Ng đã khởi động công ty khởi nghiệp insurtech này vào năm 2014. Mô hình kinh doanh tập trung vào một lĩnh vực có nhu cầu cao nhưng tương đối không được quan tâm - tấn công mạng. Công ty sử dụng khoa học dữ liệu và nền tảng phân tích mạnh mẽ để mô hình hóa, đánh giá và rủi ro về giá - khả năng công ty sẽ trở thành mục tiêu của một cuộc tấn công mạng và tác động tài chính tiềm ẩn của vi phạm an ninh.
Năm ngoái, Cyence đã huy động được 40 triệu đô la từ các nhà đầu tư bao gồm Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates và IVP. Cyence đã được Guidewire Software, theo Crunchbase, "cung cấp phần mềm hệ thống back-end cốt lõi cho tài sản toàn cầu, ngành bảo hiểm bồi thường ngẫu nhiên và công nhân." Guidewire đã mua Cyence với giá $ 275 triệu vì nó "sẽ cho phép các công ty bảo hiểm mở rộng phạm vi và giá trị sản phẩm mà các chủ chính sách của họ cần."
Cơ quan bảo hiểm Lemonade, LLC
Được coi là một công ty bảo hiểm người thuê nhà và chủ nhà cho người dân New York, Lemonade là một trong số ít các công ty khởi nghiệp insurtech chính thức được cấp phép như một công ty bảo hiểm. Được thành lập bởi Daniel Scheiber và Shai Wininger, Lemonade ban đầu tự gọi mình là công ty bảo hiểm ngang hàng, nhưng sau một vòng tài trợ thành công (13 triệu đô la từ Sequoia Capital, XL Innovate và Aleph) và quan hệ đối tác kinh doanh với Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), mô hình kinh doanh thực sự của nó ít rõ ràng hơn một chút. Hiện tại, Lemonade đã tích lũy được 60 triệu đô la tài trợ và có một mô hình kinh doanh khá độc đáo. Lemonade phải trả một khoản phí cố định và đưa tất cả số tiền chưa được nhận vào một tổ chức phi lợi nhuận theo lựa chọn của bệnh nhân. Mọi thứ bạn cần đều có thể sử dụng được trong ứng dụng miễn phí của họ.
Công ty được cấu trúc như một Công ty Phúc lợi Công cộng, và trang web của nó tuyên bố rằng cam kết của mình quyên góp phí bảo hiểm vượt mức cho các mục đích xã hội là một phần của tuyên bố sứ mệnh của mình và "không chỉ là tiếp thị vô tội vạ", tất nhiên là theo quyết định của hội đồng quản trị.
