Mục lục
- Tuổi hai mươi
- Ba mươi năm
- Pháo đài
- Năm mươi
- Sáu mươi năm
- Điểm mấu chốt
Nếu bạn giống như đa số mọi người, có lẽ bạn cần đẩy mạnh các nỗ lực tiết kiệm hưu trí của mình. Một báo cáo gần đây của Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ (GAO) cho thấy khoản tiết kiệm hưu trí trung bình cho người Mỹ trong độ tuổi từ 55 đến 64 là 107.000 đô la. GAO lưu ý số tiền này sẽ chỉ chuyển thành khoản thanh toán hàng tháng $ 310 nếu được đầu tư vào một niên kim được bảo vệ lạm phát.
Chìa khóa chính
- Tiết kiệm hưu trí đã tăng đáng kể kể từ mức trước suy thoái của họ, bao gồm cả Millennials. Để tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập trước thuế của bạn và đảm bảo bạn đóng góp đủ cho 401 (k) của mình để nhận được toàn bộ lợi ích của chủ lao động, nếu nó được cung cấp. Sẽ không bao giờ là quá sớm trong sự nghiệp của bạn để đặt kế hoạch nghỉ hưu cùng nhau, nhưng cũng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu.
Tiết kiệm hộ gia đình trong tất cả các tài khoản hưu trí đã tăng đáng kể kể từ mức trước suy thoái của họ, bao gồm trong số millennials (9.000 đô la năm 2007 đến 36.000 đô la năm 2017), Thế hệ X (32.000 đến 71.000 đô la) và bùng nổ trẻ em (75.000 đô la đến 157.000 đô la), theo một tháng 9 Báo cáo năm 2018 từ Trung tâm Nghiên cứu Nghỉ hưu Transamerica.
Chúng ta hãy xem những gì mọi người trong các nhóm tuổi khác nhau đã tiết kiệm cho nghỉ hưu và cách nó phù hợp với những gì các chuyên gia khuyên dùng.
Tuổi hai mươi
Nếu bạn ở độ tuổi hai mươi và mới bắt đầu sự nghiệp, tiền lương của bạn có thể phản ánh thực tế đó. Bạn cũng có khả năng mang một khoản nợ vay sinh viên tốt. Khoản thanh toán khoản vay sinh viên trung bình hàng tháng cho một người ở độ tuổi 20 là 393 đô la, theo báo cáo năm 2016 từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang Cleveland. Mức nợ cao kết hợp với mức lương nhập cảnh giúp giải thích lý do tại sao tuổi trung bình hai mươi có trung bình ước tính số tiền $ 16.000 bị sock đi.
Về mặt tươi sáng, những người ở độ tuổi 20 nên có khoảng 40 năm trước khi họ nghỉ hưu, đó là rất nhiều thời gian để bù đắp sự thiếu hụt. Điều quan trọng nhất cần làm là đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k) hoặc kế hoạch 403 (b). Bạn có thể đóng góp tới 19.000 đô la vào năm 2019 và lên tới 19.500 đô la vào năm 2020.
Công ty quản lý đầu tư Fidelity khuyên bạn nên dành ít nhất 15% thu nhập trước thuế một năm để nghỉ hưu. Nếu bạn không thể tiết kiệm 15% tiền lương của mình, hãy tiết kiệm càng nhiều càng tốt và đảm bảo bạn tiết kiệm đủ để nhận được toàn bộ lợi ích đóng góp phù hợp của công ty nếu được cung cấp. Đừng quay lưng với tiền miễn phí.
Nashville: Làm thế nào để tôi đầu tư cho nghỉ hưu?
Ba mươi năm
Nếu bạn ở độ tuổi 30, bạn có khả năng tăng thứ hạng tại công ty của bạn hoặc bạn đã có đủ kinh nghiệm để thoát khỏi các mức lương nhập cảnh đó. Nhưng cuộc sống có thể phức tạp hơn bây giờ. Bạn có thể đã kết hôn, có một vài đứa con, có thể là một ngôi nhà, và bạn có khả năng vẫn trả hết các khoản vay sinh viên của bạn. Với tất cả mọi thứ, từ thế chấp cho đến bóng đá cho đến việc sửa chữa ô tô bất ngờ đó, cắn một khoản tiền lương của bạn, tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể rơi ra bên lề.
Dữ liệu của Transamerica cho thấy ba mươi năm có trung bình $ 45.000 được lưu. Tùy thuộc vào tuổi của bạn và mức lương hàng năm, bạn có thể ổn. Theo Fidelity, bạn nên có khoảng tương đương với tiền lương hàng năm của bạn được lưu dưới dạng trứng yến ở tuổi 30, gấp đôi lương của bạn ở tuổi 35 và gấp ba lần lương của bạn khi bạn rời khỏi tuổi 30.
Để đạt được những mục tiêu này, một ý tưởng tốt là thắt chặt ngân sách gia đình của bạn ở nơi bạn có thể, và cố gắng tăng tỷ lệ phần trăm tiền lương mà bạn đang tiết kiệm hàng năm, nếu có thể. Nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm, bạn sẽ cần tiết kiệm phần trăm thu nhập hàng năm cao hơn.
Chẳng hạn, nếu bạn không bắt đầu tiết kiệm cho đến khi bạn 30 tuổi, Fidelity khuyên bạn nên dành 18% tiền lương của mình một năm, trong khi một người bắt đầu ở tuổi 35 nên cố gắng tiết kiệm 23% một năm. thu nhập của bạn cho nghỉ hưu là một yêu cầu cao đối với bất kỳ ai có hóa đơn và nợ hàng tháng, và điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tiết kiệm sớm.
Cuối cùng, đừng quá bảo thủ với lựa chọn đầu tư của bạn. Bạn vẫn còn đủ trẻ để vượt qua những biến động của thị trường lớn vì danh mục đầu tư của bạn có thời gian để phục hồi.
Pháo đài
Nếu bạn ở độ tuổi 40, có lẽ bạn đang ở đỉnh cao của sự nghiệp. Bạn đã trả phí và bây giờ, hy vọng, bạn có một mức lương phản ánh điều đó. Với bất kỳ may mắn nào, bạn sẽ đi đến cuối các khoản thanh toán khoản vay sinh viên đôi khi trong thập kỷ này, giải phóng nhiều tiền hơn.
Nhưng ngôi nhà lớn hơn, những đứa trẻ lớn hơn và có thể cần giúp đỡ để mua một chiếc xe hơi hoặc trả tiền cho trường học và nếu bạn trung thực, bạn có thể sẽ thổi tiền vào những thứ bạn có thể làm mà không cần.
Theo thống kê, hầu hết người Mỹ đều bị bỏ lại phía sau một cách nguy hiểm vào thời điểm này, với khoản tiết kiệm trung bình ước tính chỉ là 63.000 đô la. Hãy nhớ rằng Fidelity khuyên bạn nên tiết kiệm gấp ba lần tiền lương hàng năm khi bạn đạt 40. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 55.000 đô la, bạn nên có số dư 165.000 đô la. Ở tuổi 45, bạn nên tiết kiệm bốn lần lương hàng năm và sáu lần mức đó khi bạn đạt 50.
Năm mươi
Nếu bạn ở độ tuổi 50, bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu nhưng vẫn có thời gian để tiết kiệm. Bạn cũng có thể đang trả học phí đại học của con bạn, giúp thanh toán xe hơi, xăng dầu và bất kỳ chi phí nào khác. Ngôi nhà có thể đang già đi và cần sửa chữa, và hóa đơn y tế của bạn gần như chắc chắn tăng lên.
Khoản tiết kiệm trung bình ước tính của năm mươi năm là khoảng 117.000 đô la, nhút nhát so với thu nhập hàng năm gấp sáu đến tám lần mong muốn mà Fidelity khuyến nghị.
Sáu mươi năm
Đây thường là thập kỷ khi bạn bắt đầu gặt hái những phần thưởng sau nhiều thập kỷ tiết kiệm. Khi bạn đạt 60, bạn nên tiết kiệm tám lần lương hàng năm, theo Fidelity, trong khi những người 67 tuổi nên tiết kiệm gấp 10 lần lương của họ.
Thật không may, Transamerica báo cáo khoản tiết kiệm trung bình ước tính cho sáu mươi năm là $ 172.000. Tại thời điểm này, thật khó để tiết kiệm đủ để bù đắp cho bất kỳ sự thiếu hụt nào. Nếu bạn bị chậm tiết kiệm, hãy xem xét kỹ tài sản của bạn và xem những gì có thể kiếm tiền vào một lúc nào đó để giúp duy trì bạn.
Đây cũng là thập kỷ bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội. Hầu hết người cao niên thấy đây là một nguồn thu nhập đáng kể hàng tháng. Chẳng hạn, lợi ích trung bình hàng tháng cho một công nhân đã nghỉ hưu năm 2019 là $ 1.471 mỗi tháng.
Điểm mấu chốt
Số tiền cần thiết cho nghỉ hưu là khác nhau cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, có những điểm chuẩn bạn có thể cố gắng đạt được sau mỗi thập kỷ của cuộc đời. Không bao giờ là quá sớm trong sự nghiệp của bạn để đặt kế hoạch cùng nhau, nhưng cũng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu.
