Các nhà môi giới thế chấp có thể tìm cho bạn khoản vay trong giấc mơ của bạn, nhưng bạn nên cân nhắc những nhược điểm tiềm năng trước khi thuê một người.
Môi giới thế chấp: Tổng quan
Khi mua một khoản thế chấp, nhiều người mua nhà tranh thủ các dịch vụ của một nhà môi giới thế chấp để tìm cho họ các điều khoản và tỷ lệ tốt nhất. Tuy nhiên, sau sự sụp đổ của thị trường bất động sản năm 2008, tuy nhiên, các hoạt động kinh doanh của các nhà môi giới đã được xem xét kỹ lưỡng và câu hỏi liệu họ có hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng hay không.
Làm việc với một nhà môi giới thế chấp có kinh nghiệm, có thẩm quyền có thể giúp bạn tìm được thế chấp phù hợp. Tất cả đều giống nhau, có cả ưu điểm và nhược điểm cần xem xét trước khi cam kết.
Ưu điểm
Một nhà môi giới có thể giúp bạn tiết kiệm
Các nhà môi giới thế chấp có liên hệ thường xuyên với nhiều người cho vay, một số người bạn thậm chí có thể không biết. Một nhà môi giới cũng có thể lèo lái bạn khỏi những người cho vay nhất định với các điều khoản thanh toán khó khăn bị chôn vùi trong hợp đồng thế chấp của họ.
Điều đó nói rằng, có lợi để thực hiện một số nghiên cứu của riêng bạn trước khi gặp một nhà môi giới. Một cách dễ dàng để nhanh chóng hiểu được mức lãi suất trung bình có sẵn cho loại hình thế chấp mà bạn đăng ký là tìm kiếm tỷ lệ trực tuyến, sau đó sử dụng máy tính thế chấp. Các công cụ như thế này sẽ cho phép bạn so sánh tỷ lệ một cách dễ dàng và cung cấp cho bạn kiến thức bổ sung khi đánh giá uy tín của một nhà môi giới thế chấp.
Một nhà môi giới có thể có quyền truy cập tốt hơn
Một số người cho vay làm việc độc quyền với các nhà môi giới thế chấp và dựa vào họ để trở thành người gác cổng để mang lại cho họ những khách hàng phù hợp. Bạn có thể không thể gọi trực tiếp một số người cho vay để có được một thế chấp bán lẻ. Các nhà môi giới cũng có thể nhận được mức giá đặc biệt từ những người cho vay do khối lượng kinh doanh được tạo ra có thể thấp hơn mức bạn có thể tự mình nhận được.
Chìa khóa chính
- Làm việc với một nhà môi giới thế chấp có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và phí. Nhược điểm cần cân nhắc bao gồm rằng lợi ích của người môi giới có thể không phù hợp với lợi ích của bạn, bạn có thể không có được thỏa thuận tốt nhất và họ có thể không đảm bảo ước tính. Hãy dành thời gian liên hệ trực tiếp với người cho vay.
Một nhà môi giới có thể quản lý phí của bạn
Một số loại phí khác nhau có thể liên quan đến việc thế chấp mới hoặc làm việc với người cho vay mới, bao gồm phí nguồn gốc, phí nộp đơn và phí thẩm định. Trong một số trường hợp, các nhà môi giới thế chấp có thể khiến người cho vay từ bỏ một số hoặc tất cả các khoản phí này, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đến hàng ngàn đô la.
Nhược điểm
Sở thích của một Broker có thể không phù hợp với sở thích của bạn
Mục tiêu cuối cùng của bạn trong việc mua sắm thế chấp là tìm một người có lãi suất phải chăng và phí thấp. Bạn đang ở trong đó cho một đoạn đường dài. Một nhà môi giới thế chấp, mặt khác, thường nhận được một khoản phí từ người cho vay để mang lại doanh nghiệp. Phí này có thể dựa trên số tiền thế chấp và sẽ khác nhau giữa những người cho vay. Do đó, mục tiêu của một người môi giới là đưa bạn vào một thế chấp tối đa hóa khoản bồi thường của họ. Vụ sụp đổ thị trường năm 2008 cho thấy nhiều nhà môi giới đã khiến khách hàng của họ rơi vào thế chấp mà họ không đủ khả năng theo thời gian.
Một nhà môi giới có thể không có nguồn giao dịch tốt nhất cho bạn
Nhiều người mua nhà chỉ đơn giản cho rằng một nhà môi giới có thể cung cấp một thỏa thuận tốt hơn họ có thể tự mình nhận được, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Một số người cho vay có thể cung cấp cho người mua nhà các điều khoản và tỷ lệ rất giống nhau mà họ cung cấp cho các nhà môi giới thế chấp (đôi khi, thậm chí tốt hơn). Không bao giờ đau lòng để mua sắm xung quanh một mình để xem nếu nhà môi giới của bạn thực sự cung cấp cho bạn một thỏa thuận tuyệt vời. Như đã đề cập trước đó, sử dụng máy tính thế chấp là một cách dễ dàng để kiểm tra thực tế nếu nhà môi giới của bạn cung cấp cho bạn một thỏa thuận tốt.
Bạn có thể trả phí môi giới
Người môi giới thế chấp được trả tiền bởi người cho vay hoặc bởi bạn. Nếu lệ phí được người cho vay chi trả, bạn cần quan tâm liệu bạn có thể được đưa vào một khoản vay đắt hơn hay không vì hoa hồng cho người môi giới có khả năng sinh lợi cao hơn. Nếu bạn trả phí, hãy tính nó vào chi phí thế chấp trước khi quyết định mức độ thỏa thuận mà bạn nhận được. Và hãy chắc chắn giải quyết tất cả các vấn đề về phí trước khi bạn ký bất cứ điều gì hoặc bắt đầu làm việc với một nhà môi giới.
Dành thời gian liên hệ trực tiếp với người cho vay để có được sự hiểu biết về các khoản thế chấp có thể có sẵn cho bạn.
Môi giới thường không đảm bảo ước tính
Khi một nhà môi giới thế chấp lần đầu tiên đưa ra cho bạn những lời đề nghị từ người cho vay, họ thường sử dụng thuật ngữ "ước tính thiện chí". Điều này có nghĩa là nhà môi giới tin rằng lời đề nghị sẽ thể hiện các điều khoản cuối cùng của thỏa thuận, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Trong một số trường hợp, người cho vay có thể thay đổi các điều khoản dựa trên ứng dụng thực tế của bạn và cuối cùng bạn có thể phải trả mức giá cao hơn hoặc phí bổ sung.
Một số người cho vay không làm việc với môi giới thế chấp
Đây là một xu hướng gia tăng kể từ năm 2008, vì một số người cho vay đang phát hiện ra rằng các khoản thế chấp có nguồn gốc từ nhà môi giới có nhiều khả năng đi vào mặc định hơn so với các khoản vay có nguồn gốc thông qua cho vay trực tiếp. Bằng cách làm việc thông qua một nhà môi giới, bạn có thể không có quyền truy cập vào những người cho vay này, một số người trong số họ có thể cung cấp cho bạn các điều khoản thế chấp tốt hơn bạn có thể có được thông qua nhà môi giới.
