Tỷ lệ mặc định là gì?
Tỷ lệ mặc định là tỷ lệ phần trăm của tất cả các khoản nợ chưa trả mà người cho vay đã xóa sau một thời gian dài của các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Một khoản vay thường được khai báo theo mặc định nếu thanh toán trễ 270 ngày. Các khoản vay mặc định thường được xóa khỏi báo cáo tài chính của một công ty phát hành và được chuyển đến một cơ quan thu nợ.
Tỷ lệ mặc định hạn cũng có thể đề cập đến lãi suất cao hơn áp dụng cho một người vay đã bỏ lỡ các khoản thanh toán thường xuyên cho một khoản vay.
Hiểu tỷ lệ mặc định
Tỷ lệ mặc định là một biện pháp thống kê quan trọng được sử dụng bởi những người cho vay để xác định mức độ rủi ro của họ và bởi các nhà kinh tế để đánh giá sức khỏe tổng thể của nền kinh tế.
Standard & Poor's (S & P) và cơ quan báo cáo tín dụng Experian cùng tạo ra một số chỉ số giúp người cho vay và nhà kinh tế theo dõi mức độ mặc định của các loại cho vay theo thời gian. Các chỉ mục từ S & P / Experian bao gồm:
- Chỉ số tổng hợp mặc định tín dụng tiêu dùng S & P / Experian Chỉ số mặc định thế chấp thứ nhất của S & P / Experian Chỉ số mặc định thế chấp thứ hai của S & P / Experian Chỉ số mặc định của S & P / Experian
Chỉ số tổng hợp mặc định tín dụng tiêu dùng S & P / Experian là toàn diện nhất trong chuỗi. Nó bao gồm dữ liệu về các khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai, các khoản vay tự động và thẻ tín dụng ngân hàng. Kể từ tháng 3 năm 2019, Chỉ số tổng hợp mặc định tín dụng tiêu dùng S & P / Experian đã báo cáo tỷ lệ mặc định là 0, 92%. Tỷ lệ cao nhất của nó trong năm năm trước là vào giữa tháng 2 năm 2015 khi nó đạt 1, 12%.
Trong tất cả các thành phần trong chuỗi, thẻ tín dụng ngân hàng có xu hướng có tỷ lệ mặc định cao nhất. Tỷ lệ mặc định trên thẻ tín dụng là 3, 68 vào tháng 3 năm 2019. Nó đã dao động trong khoảng từ 3, 04% đến 3, 86% trong năm năm qua.
Quá trình mặc định
Người cho vay không quá quan tâm đến các khoản thanh toán bị bỏ lỡ cho đến khi thời hạn thanh toán bị bỏ lỡ thứ hai được thông qua. Khi một người vay bỏ lỡ hai khoản thanh toán cho vay liên tiếp và do đó chậm 60 ngày trong việc thanh toán, tài khoản được coi là quá hạn và người cho vay báo cáo cho cơ quan báo cáo tín dụng.
Khoản thanh toán quá hạn sau đó được ghi lại dưới dạng dấu đen trên xếp hạng tín dụng của người vay. Người cho vay cũng có thể tăng lãi suất của người vay như một hình phạt cho việc thanh toán trễ.
Nếu người vay tiếp tục bỏ lỡ các khoản thanh toán, người cho vay sẽ tiếp tục báo cáo các khoản nợ cho đến khi khoản vay được xóa và tuyên bố là mặc định. Đối với các khoản vay được liên bang tài trợ như khoản vay sinh viên, khung thời gian mặc định là 270 ngày. Thời gian biểu cho tất cả các loại cho vay khác được thiết lập bởi luật pháp nhà nước.
Trong mọi trường hợp, mặc định về một khoản nợ làm tổn hại điểm tín dụng của người vay, gây khó khăn hoặc không thể có được sự chấp thuận tín dụng trong tương lai. Hồ sơ về mặc định vẫn còn trên báo cáo tín dụng của người tiêu dùng trong sáu năm, ngay cả khi số tiền cuối cùng được thanh toán.
Những thay đổi gần đây trong Luật giá mặc định
Đạo luật Trách nhiệm, Trách nhiệm và Tiết lộ (Thẻ) của Thẻ Tín dụng năm 2009 đã tạo ra các quy tắc mới cho thị trường thẻ tín dụng. Đáng chú ý, hành động này ngăn cản người cho vay tăng lãi suất của chủ thẻ vì người vay không trả được bất kỳ khoản nợ nào khác. Trên thực tế, người cho vay chỉ có thể bắt đầu tính lãi suất mặc định cao hơn khi tài khoản quá hạn 60 ngày.
Chìa khóa chính
- Tỷ lệ mặc định là tỷ lệ phần trăm của tất cả các khoản nợ chưa trả mà người cho vay đã xóa nợ sau một thời gian dài của các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Một khoản vay thường được khai báo theo mặc định nếu thanh toán trễ 270 ngày. Tỷ lệ mặc định là một biện pháp thống kê quan trọng được sử dụng bởi các nhà kinh tế để đánh giá sức khỏe tổng thể của nền kinh tế.
