Thế chấp vốn chủ sở hữu chung là gì?
Thế chấp vốn cổ phần là một sự sắp xếp theo đó người cho vay và người vay chia sẻ quyền sở hữu tài sản. Người vay phải chiếm giữ tài sản. Khi tài sản bán, việc phân bổ vốn chủ sở hữu sẽ được chuyển cho mỗi bên theo sự đóng góp vốn chủ sở hữu của họ. Mỗi bên cũng chia sẻ tổn thất trên tài sản bán.
Thế chấp vốn cổ phần được chia sẻ cho phép người cư ngụ chia sẻ lợi ích vốn chủ sở hữu tiềm năng cho các tài sản có thể nằm ngoài khả năng của họ.
Cách thức thế chấp vốn chủ sở hữu chung
Thế chấp vốn cổ phần được chia sẻ là một lựa chọn hấp dẫn cho người mua nhà đang có kế hoạch trở thành chủ sở hữu. Thế chấp được chia sẻ này cho phép họ truy cập vào các tài sản có giá trị có thể vượt quá khả năng của họ. Trong hầu hết các bộ phận của chủ sở hữu Hoa Kỳ cũng phải trả tiền thuê thị trường hợp lý cho nhà đầu tư đồng tỷ lệ với tỷ lệ vốn chủ sở hữu không thuộc sở hữu của chủ sở hữu.
Người cho vay, hoặc chủ sở hữu-nhà đầu tư, cũng có thể kiếm được từ một thế chấp vốn cổ phần được chia sẻ. Phần vốn góp là một khoản đầu tư và người cho vay sẽ có cổ phần tỷ lệ trong bất kỳ khoản lãi nào trong suốt thời gian thế chấp. Nếu chủ sở hữu-nhà đầu tư đang góp phần thế chấp lãi suất, họ có thể sẽ có thể khấu trừ khoản lãi đó từ thu nhập chịu thuế của họ. Chủ đầu tư cũng có thể áp dụng khấu hao tài sản vào thuế của họ.
Chìa khóa chính
- Thế chấp vốn cổ phần được chia sẻ là sự sắp xếp nơi người cho vay và người vay chia sẻ quyền sở hữu cổ phần trong một tài sản. Người cho vay được hưởng các lợi thế về thuế, như khấu hao, cũng như khấu trừ lãi suất thế chấp. Các chương trình này giúp tăng quyền sở hữu nhà và có thể đặc biệt hữu ích trong thị trường bất động sản chi phí cao, như San Francisco và thành phố New York.
Ưu điểm và nhược điểm của thế chấp cổ phần
Trong nhiều năm, các chương trình vốn chủ sở hữu chung đã được cung cấp bởi các hiệp hội nhà ở và thành phố giá cả phải chăng để tạo điều kiện cho chủ nhà giữa những cá nhân có thu nhập thấp và người mua lần đầu. Các chương trình này cung cấp vốn cho đầu tư vốn cổ phần chung hoặc kết nối người mua tiềm năng với người cho vay tư nhân sẵn sàng hợp tác đầu tư.
Nghiên cứu của Viện đô thị cho thấy các chương trình này có hiệu quả trong việc tăng quyền sở hữu nhà giữa các cộng đồng mục tiêu, với lợi ích bổ sung là hỗ trợ người mua tiềm năng trong việc đánh giá sự sẵn sàng của họ để mua nhà. Gần đây, các nhà cho vay tư nhân đã tham gia vào thị trường thế chấp vốn cổ phần chung, đặc biệt là ở các thị trường có chi phí cao như San Francisco và Thành phố New York.
Một sự sắp xếp vốn cổ phần thường được chia sẻ là giữa cha mẹ và một thành viên gia đình người mua trẻ tuổi hoặc lần đầu. Loại thế chấp này là một sự sắp xếp có lợi cho thành viên gia đình cho vay vì nó cho phép họ tránh được hậu quả thuế của một món quà tài chính đáng kể, trong khi có khả năng kiếm được tiền lãi từ số vốn đó. Trẻ em có thu nhập cao cũng có thể tận dụng tùy chọn tài chính này để đóng góp vào tài sản hưu trí cho cha mẹ già.
