Khấu trừ duy nhất so với Giữ lại kết hôn: Tổng quan
Khấu trừ là một cách để giảm bớt gánh nặng thuế của bạn trong suốt cả năm. Số tiền được khấu trừ từ khoản thanh toán thuế của bạn dựa trên thông tin bạn cung cấp cho chủ lao động của bạn trên Mẫu W-4 khi bạn bắt đầu công việc. Chủ lao động của bạn sử dụng W-4 của bạn để tính tiền giữ lại của bạn vào ngày trả lương. Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) đã thiết kế lại mẫu W-4 cho năm 2020, một sự thay đổi cần thiết trong việc cắt giảm thuế của Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm, vì vậy hãy chắc chắn rằng đó là mẫu bạn sử dụng, bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2020.
Mẫu W-4 cho phép bạn yêu cầu các khoản phụ cấp, và bạn càng yêu cầu nhiều khoản phụ cấp, thuế càng được khấu trừ từ tiền lương của bạn. Những người nộp thuế đã kết hôn có xu hướng yêu cầu nhiều khoản trợ cấp hơn so với những người nộp thuế duy nhất bởi vì có hai người trong số họ, và các khoản phụ cấp giống như một khoản đầu tư để xem mức lương của bạn phải kéo dài bao xa để hỗ trợ tất cả mọi người.
Các khoản phụ cấp tương quan với khung thuế và các khoản khấu trừ tiêu chuẩn tại thời điểm thuế. Những người này cũng hào phóng hơn cho các cặp vợ chồng, một lần nữa bởi vì người ta cho rằng chi phí của họ lớn hơn.
Chìa khóa chính
- Bạn càng nhận được nhiều khoản trợ cấp trên Mẫu W-4 mà bạn nộp cho chủ lao động của mình, càng ít bị khấu trừ thuế từ khoản thanh toán của bạn. Mục tiêu là giữ lại số tiền phù hợp để tránh nợ thuế thêm vào thời điểm thuế hoặc trả quá nhiều để bạn được hoàn lại tiền.Bạn thường an toàn khi chỉ yêu cầu một khoản trợ cấp nếu bạn độc thân và chỉ có một công việc. Một cặp vợ chồng đủ điều kiện nhận được nhiều khoản trợ cấp hơn một người, một người cho mỗi người phối ngẫu, do đó, việc giữ lại ít hơn.
Độc thân
Bạn thường an toàn khi yêu cầu một khoản trợ cấp nếu bạn độc thân và chỉ có một công việc. Bạn không bị cấm yêu cầu hai, nhưng điều này có thể khó khăn. Bạn có thể thấy rằng bạn nợ tiền IRS vào cuối năm tính thuế nếu điều này dẫn đến việc bị giữ lại quá ít từ khoản thanh toán của bạn.
Bạn có thể "chia" các khoản phụ cấp của mình nếu bạn có nhiều hơn một công việc. Ví dụ: bạn có thể yêu cầu một khoản trợ cấp trên W-4 cho mỗi người trong số họ, nhưng bạn cũng có quyền yêu cầu hai với một chủ nhân và bằng không với người kia.
Bạn cũng có thể yêu cầu một khoản trợ cấp cho con của bạn, hoặc một khoản cho mỗi đứa trẻ nếu bạn có nhiều hơn một con, ngay cả khi bạn còn độc thân. Hãy nhớ rằng, tiền đề là bạn cần có thêm tiền lương mang về nhà để kiếm đủ tiền cho gia đình.
Thật không may, bạn bị giới hạn ở mức trợ cấp bằng 0 nếu bạn độc thân và người khác tuyên bố bạn là người phụ thuộc vào tờ khai thuế của người đó. Do đó, các khoản thuế có thể nhất sẽ được khấu trừ từ khoản thanh toán của bạn. Tất nhiên, điều này có thể dẫn đến việc hoàn thuế, vì bạn sẽ thanh toán nhiều hơn trong năm so với hóa đơn thuế thực tế của bạn sẽ lên tới cuối năm. Bạn cũng có thể chọn yêu cầu trợ cấp bằng 0 trên W-4 của mình, ngay cả khi bạn không phải làm vậy. Điều này có thể giúp bạn nợ ít hơn các khoản thuế ước tính nếu, ví dụ, bạn có thu nhập từ hợp đồng phụ hoặc An sinh xã hội.
Bạn không thể yêu cầu bất kỳ khoản trợ cấp giữ lại nào trên W-4 nếu bạn còn độc thân và ai đó tuyên bố bạn là người phụ thuộc vào tờ khai thuế của họ.
Giữ lại kết hôn
Một cặp vợ chồng đủ điều kiện cho một số lượng phụ cấp lớn hơn. Bạn có hai quyền tắt bat mỗi người một cho bạn và người phối ngẫu của bạn. Và nếu bạn có con, bạn có thể yêu cầu một khoản trợ cấp cho mỗi người trong số họ. Một lần nữa, bạn càng đòi hỏi nhiều khoản phụ cấp, bạn sẽ càng ít bị khấu trừ khỏi khoản thanh toán thuế.
Tuy nhiên, nó có thể trở nên khó khăn nếu chỉ có một người phối ngẫu làm việc. IRS cung cấp một máy tính giữ lại để giúp bạn làm đúng.
Điền vào mẫu W-4 của bạn
Ví dụ giữ lại so với kết hôn
Nếu bạn đã kết hôn và có hai con, bạn có thể yêu cầu bốn khoản trợ cấp cho mỗi người. Giả sử rằng mỗi khoản trợ cấp trị giá 1.000 đô la hàng năm, sẽ tính ra ít hơn 4.000 đô la sẽ được khấu trừ từ khoản thanh toán của bạn trong suốt năm tính thuế. Bạn sẽ nhận được khoảng $ 77 mỗi phiếu lương nếu bạn được trả hàng tuần: 4.000 đô la chia cho 52.
Tuy nhiên, nếu bạn độc thân và không có người phụ thuộc, bạn có thể chỉ yêu cầu một khoản trợ cấp với số tiền $ 1.000 một năm. Bạn sẽ nhận được một thêm $ 19 mỗi kỳ thanh toán đối với khoản trợ cấp này nếu bạn được trả hàng tuần, chênh lệch 58 đô la một tuần trong việc trả tiền nhà hơn so với khi bạn kết hôn với trẻ em và yêu cầu bốn khoản trợ cấp.
Trong một số trường hợp nhất định, bạn có thể được miễn thuế vì đã khấu trừ thuế, nhưng nó sẽ hết hạn hàng năm, vì vậy hãy nhớ gia hạn.
Cân nhắc đặc biệt
Có thể có quá nhiều hoặc quá ít thu nhập bị giữ lại từ mỗi mức lương tùy thuộc vào số lượng phụ cấp bạn yêu cầu. Mục tiêu là chỉ giữ lại số tiền phù hợp để tránh nợ thuế thêm vào thời điểm thuế hoặc trả quá nhiều để bạn nhận được tiền hoàn lại.
Hoàn lại tiền không phải là một món quà từ IRS. Nó chỉ đơn giản là trả lại tiền của bạn cho bạn. Bạn không phải trả tiền lãi vì bạn đã trả quá nhiều tiền trong năm. IRS bắt buộc phải giữ thêm tiền đó cho bạn và trả lại cho bạn vào cuối năm thuế khi bạn khai thuế.
Mẫu W-4 của bạn không phải là một thỏa thuận một lần. Bạn có thể và bạn nên gửi một bản mới cho chủ lao động của mình bất cứ khi nào tình hình thuế của bạn thay đổi, chẳng hạn như vì bạn đã kết hôn, ly dị, thêm vào gia đình hoặc để phù hợp với luật thuế mới. Bạn có thể gửi W-4 mới, được sửa đổi bất cứ lúc nào nếu bạn muốn thay đổi khoản giữ lại của mình.
Bạn hoàn toàn có thể thoát khỏi việc khấu trừ hoàn toàn nhưng chỉ trong một số trường hợp rất cụ thể. Bạn phải có quyền được hoàn lại tiền trong năm trước cho tất cả các khoản khấu trừ của bạn vì bạn không có nghĩa vụ thuế và mong đợi tình trạng tương tự trong năm hiện tại. Để có được sự miễn trừ này, bạn nên viết phần mềm miễn thuế vào khoảng trống bên dưới dòng 4 (c) và chỉ hoàn thành các bước một (thông tin cá nhân của bạn) và năm (chữ ký của bạn và ngày). Miễn trừ phải được gia hạn hàng năm, nghĩa là bạn phải nộp W-4 mới mỗi năm trước ngày 15 tháng 2. Bạn không thể yêu cầu miễn trừ nếu thu nhập của bạn cao hơn $ 1, 100 vào năm 2019 hoặc bạn có hơn 350 đô la thu nhập chưa kiếm được, chẳng hạn như từ lãi hoặc cổ tức.
Điểm mấu chốt
Số tiền thuế thu nhập chính xác do một cá nhân hoặc đã kết hôn nên được xác minh bằng cách truy cập một chuyên gia thuế hoặc bằng cách sử dụng máy tính giữ lại trên IRS.gov. Thật vậy, trang web IRS cung cấp nhiều công cụ hữu ích để thực hiện các khoản thuế của bạn.
