Bán hàng ngắn so với tịch thu: Tổng quan
Trở thành chủ nhà là mơ ước của nhiều người. Nó đòi hỏi rất nhiều tiết kiệm và rất nhiều kỷ luật và không bao giờ đau đớn để có một điểm tín dụng tuyệt vời. Nhưng đôi khi, có những yếu tố có thể biến giấc mơ của một người thành ác mộng. Bạn có thể mất việc hoặc thu nhập bao phấn trong gia đình, lãi suất có thể tăng lên, hoặc cuối cùng bạn phải nhận thêm nợ. Vì vậy, bạn làm gì để giữ bản thân trong kiểm tra?
Có hai lựa chọn bạn có với tư cách là chủ sở hữu nhà nếu bạn nhận được các khoản thanh toán thế chấp của mình, nếu bạn có một ngôi nhà dưới nước hay cả hai: Bán ngắn hoặc bị tịch thu. Có nhiều lý do khác nhau cho lý do tại sao một chủ nhà sẽ chọn bán ngắn so với tịch thu nhà. Chủ sở hữu bị buộc phải chia tay ngôi nhà trong cả hai trường hợp, nhưng dòng thời gian và hậu quả khác là khác nhau trong mỗi tình huống.
Bán khống là một quá trình tự nguyện xảy ra khi chủ nhà bán tài sản với số tiền ít hơn nhiều so với những gì còn nợ trên thế chấp. Vì vậy, một chủ nhà có thể sẽ bán một ngôi nhà với giá 175.000 đô la mặc dù vẫn còn 200.000 đô la cho khoản thế chấp. Số tiền còn lại trong khoản vay vay trong trường hợp này, 25.000 đô la Mỹ ít hơn bất kỳ chi phí và phí nào liên quan đến việc bán hàng là sự thiếu hụt. Một sự tịch thu, mặt khác, là không tự nguyện. Trong trường hợp này, người cho vay hợp pháp chiếm giữ nhà sau khi người vay không thanh toán. Đây là lựa chọn cuối cùng cho người cho vay, vì ngôi nhà được sử dụng làm tài sản thế chấp trên ghi chú.
Chìa khóa chính
- Bán khống và bị tịch thu có thể khiến chủ nhà không trả tiền cho các khoản thế chấp của họ. Bán hàng là tự nguyện và cần có sự chấp thuận của người cho vay. Các khoản bị tịch thu là không tự nguyện, trong đó người cho vay có hành động pháp lý để kiểm soát và bán tài sản. chịu trách nhiệm cho bất kỳ thiếu sót nào phải trả cho người cho vay. Bán hàng nhanh cho phép mọi người mua lại một căn nhà khác, trong khi nhà bị tịch thu ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người vay.
Bán ngắn
Trước khi quá trình bán ngắn có thể bắt đầu, người cho vay giữ thế chấp phải ký vào quyết định thực hiện bán khống. Ngoài ra, người cho vay thường là một ngân hàng cần tài liệu giải thích lý do tại sao việc bán khống có ý nghĩa. Đó là bởi vì có khả năng tổ chức cho vay có thể mất rất nhiều tiền trong quá trình này.
Nếu được chấp thuận để bán ngắn, người mua sẽ thương lượng với chủ nhà trước khi tìm kiếm sự chấp thuận cho việc mua từ ngân hàng. Điều quan trọng cần lưu ý là không có bán khống có thể xảy ra mà không có sự chấp thuận của người cho vay.
Sau khi bán ngắn được phê duyệt và thông qua, người cho vay nhận được tiền bán hàng. Tuy nhiên, chủ nhà vẫn phải trả khoản tiền thiếu hụt đó là, bất cứ thứ gì còn lại trong khoản vay.
Tịch thu nhà
Không giống như bán khống, nhà bị tịch thu chỉ được khởi xướng bởi người cho vay. Những người thế chấp bị tụt hậu trong các khoản thanh toán của họ, bất cứ nơi nào từ ba đến sáu tháng, có thể bị tịch thu bởi những người cho vay trừ khi họ cho vay đến nay. Thủ tục tịch thu nhà khác nhau tùy theo tiểu bang bao gồm các loại thông báo mà người cho vay phải cung cấp, cũng như các tùy chọn mà chủ nhà phải đưa ra cho vay cập nhật. Luật cũng quy định một ngân hàng phải bán tài sản trong bao lâu.
Người cho vay ban đầu thực hiện hành động pháp lý để kiểm soát tài sản để buộc bán nhà. Bằng cách làm như vậy, người cho vay di chuyển chống lại những người vay nợ quá hạn, hy vọng sẽ kiếm được khoản đầu tư ban đầu của khoản thế chấp. Ngoài ra, không giống như hầu hết các giao dịch bán hàng ngắn, nhiều vụ tịch thu diễn ra khi chủ nhà đã bỏ nhà. Nếu những người cư ngụ chưa rời khỏi nhà, họ sẽ bị người cho vay đuổi ra khỏi nhà trong quá trình tịch thu nhà.
Một khi người cho vay có quyền truy cập vào ngôi nhà, nó ra lệnh thẩm định riêng và tiến hành bán nhà. Việc tịch thu thông thường không mất nhiều thời gian để hoàn thành như một đợt bán ngắn, bởi vì người cho vay có liên quan đến việc thanh lý tài sản một cách nhanh chóng. Nhà bị tịch thu cũng có thể được bán đấu giá khi bán ủy thác, nơi người mua đấu giá nhà ở trong một quy trình công cộng.
Bán hàng ngắn không làm hỏng xếp hạng tín dụng của một người, trong khi nhà bị tịch thu có thể ở trên báo cáo tín dụng của một người trong bảy năm.
Cân nhắc đặc biệt
Bán hàng ngắn và bị tịch thu có hậu quả cho chủ nhà. Cả hai đều yêu cầu chủ nhà từ bỏ tài sản của mình trước khi họ có thể sẵn sàng làm điều đó. Nhưng đó là nơi tương tự kết thúc.
Bán hàng ngắn có xu hướng kéo dài và giao dịch nhiều giấy tờ, đôi khi mất tới cả năm để xử lý. Quá trình tịch thu nhà, mặt khác, có xu hướng rất nhanh. Như đã đề cập ở trên, các ngân hàng thường muốn bán tài sản một cách nhanh chóng để thu lại càng nhiều tiền càng tốt.
Mặc dù bán hàng ngắn không gây bất lợi cho xếp hạng tín dụng của chủ nhà, bị tịch thu nhà. Một chủ nhà đã trải qua một đợt bán ngắn có thể, với một số hạn chế nhất định, có thể đủ điều kiện để mua một căn nhà khác ngay lập tức. Tuy nhiên, một khoản tịch thu được giữ trong báo cáo tín dụng của một người trong bảy năm. Trong hầu hết các trường hợp, chủ nhà bị tịch thu nhà phải chờ tối thiểu năm năm để mua một căn nhà khác.
