Phí giao dịch nước ngoài so với phí chuyển đổi tiền tệ: biết sự khác biệt

Phí thẻ tín dụng rất phức tạp và khi nói đến phí chuyển đổi tiền tệ và phí giao dịch nước ngoài, bức tranh thậm chí còn phức tạp hơn. Đó là bởi vì cả hai loại phí có thể áp dụng cho cùng một giao dịch.

Khi bạn mua hàng (hoặc rút tiền mặt từ ATM) bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ do Mỹ phát hành ở nước ngoài hoặc trực tuyến với một công ty có trụ sở ở nước ngoài, công ty phát hành thẻ, thường là ngân hàng, có thể tính phí giao dịch nước ngoài từ 2% đến 3% giá mua. Đồng thời, bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng, điển hình là Visa, MasterCard hoặc American Express, sẽ giải quyết thêm 1% giá mua để chuyển đổi giao dịch mua của bạn từ ngoại tệ sang đô la Mỹ. Việc bạn có trả các khoản phí này hay không tùy thuộc vào thẻ tín dụng hoặc mạng ATM bạn sử dụng.

Chìa khóa chính

• Phí giao dịch nước ngoài được áp dụng bởi nhà phát hành thẻ tín dụng đối với giao dịch diễn ra ở nước ngoài hoặc với thương gia nước ngoài. Phí chuyển đổi tiền tệ được áp dụng bởi các bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng trên cùng một giao dịch để chuyển đổi từ loại tiền này sang loại tiền khác. thường được kết hợp và được gọi là một khoản phí giao dịch nước ngoài duy nhất. Phí chuyển đổi tiền tệ động (DCC) có thể được cung cấp bởi người bán tại điểm bán nhưng là tùy chọn cho người tiêu dùng.

Phí giao dịch nước ngoài là gì?

Nhiều, nhưng không phải tất cả, các tổ chức phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ và mạng ATM tính phí cho mỗi giao dịch khi mua hoặc rút tiền được thực hiện ở nước ngoài hoặc khi đặt hàng trực tuyến với một thương gia nước ngoài. Lệ phí khác nhau nhưng thường dao động từ 2% đến 3% số tiền mua hoặc rút tiền.

Ví dụ: giả sử bạn đi du lịch đến Paris, chi tiêu tương đương 1.000 đô la trong cửa hàng bách hóa và tính phí mua hàng vào thẻ tín dụng của bạn hoặc thanh toán bằng thẻ ghi nợ của bạn. Với phí giao dịch nước ngoài 3%, khi bạn nhận được sao kê trực tuyến hoặc qua thư, bạn sẽ nhận được khoản phụ phí $ 30. Đó là kết quả của một khoản phí giao dịch nước ngoài được áp dụng bởi tổ chức phát hành thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.

Ngoài ra, giả sử bạn hết tiền mặt và quyết định sử dụng máy ATM tính phí giao dịch 3% để có được 1.000 đô la (tương đương đô la) bằng euro. Chi phí thực tế cho bạn sẽ là $ 1, 030 cho trị giá $ 1.000 euro. Nhân tiện, đôi khi phí giao dịch nước ngoài được gọi là phí ngoại hối. Đã có lúc nó được gọi là phí chuyển đổi tiền tệ, nhưng phí đó bây giờ là một thứ hoàn toàn khác (xem bên dưới).

Phí chuyển đổi tiền tệ là gì?

Có hai loại phí chuyển đổi tiền tệ thường được người bán áp dụng khi mua hàng ở nước ngoài, những người bị tính phí bởi bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hoặc mạng ATM và các loại được tính thông qua quy trình được gọi là chuyển đổi tiền tệ động (DCC).

Một khoản phí chuyển đổi tiền tệ là một khoản phí bổ sung để chuyển đổi một giao dịch từ một loại tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác thông thường từ loại tiền địa phương của quốc gia bạn đang truy cập sang đô la Mỹ. Khi việc chuyển đổi được thực hiện bởi bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng của bạn (thường là Visa, MasterCard hoặc American Express), phí thường là 1% số tiền mua bằng đô la. Khi một chuyển đổi xảy ra thông qua DCC, khoản phí thường cao hơn tới 12%, theo một nghiên cứu của Châu Âu.

Sự khác biệt giữa hai loại phí chuyển đổi tiền tệ có liên quan đến việc bạn sẽ sớm biết chi phí chuyển đổi. Khi bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng của bạn tính phí, bạn sẽ không biết chi phí thực sự của giao dịch mua bằng đô la cho đến khi sao kê của bạn đến hoặc đăng trực tuyến. (Bạn có thể khắc phục điều này bằng cách sử dụng ứng dụng tỷ giá hối đoái, chẳng hạn như XE tệ và thêm phí giao dịch nước ngoài của thẻ.) Với DCC, bạn sẽ thấy sự khác biệt ngay lập tức trên biên lai hoặc trên thiết bị đầu cuối tại điểm bán.

Vì DCC thường có chi phí cao hơn, bạn phải quyết định xem khoản phí bổ sung có đáng để biết chi phí ngay lập tức hay không. Hãy nhớ rằng DCC không thay thế phí giao dịch nước ngoài của thẻ tín dụng của bạn. Bạn sẽ trả khoản phí đó ngoài phí DCC. Người bán không thể đơn giản sử dụng DCC mà không có sự đồng ý của bạn. Bạn có quyền từ chối.

Có nhiều cách để tránh các khoản phí, bao gồm sử dụng thẻ tín dụng không mất phí và giảm DCC khi được cung cấp.

Đặt nó lại với nhau

Thông thường phí giao dịch nước ngoài bạn phải trả bao gồm phí chuyển đổi tiền tệ. Ví dụ: tổng phí của bạn có thể là 3%, với 1% bao gồm phí chuyển đổi tiền tệ và 2% chiếm phí giao dịch.

Visa và MasterCard tính phí chuyển đổi tiền tệ 1% cho nhà phát hành thẻ. Nhà phát hành có tùy chọn để vượt qua khoản phí đó, cùng với bất kỳ khoản phí bổ sung nào mà họ quyết định thêm và gọi toàn bộ là phí giao dịch nước ngoài. Một số công ty phát hành thẻ, đặc biệt là thẻ du lịch, không tính phí. American Express, không sử dụng Visa hoặc MasterCard để xử lý thanh toán, sẽ tính phí 2, 7% cho một số thẻ và miễn phí cho những người khác. Xu hướng, theo CreditCard.com, đang chuyển sang hướng mà không phải trả phí.

Bảng dưới đây mô tả các loại phí chính của thẻ tín dụng nước ngoài, ai tính phí cho chúng và mức độ của chúng.

Các loại phí thẻ tín dụng nước ngoài
Loại phí	Áp đặt lên	Áp đặt bởi	Tỷ lệ
Giao dịch nước ngoài	Giao dịch thẻ tín dụng ở nước ngoài	Tổ chức phát hành	2% đến 3%
Chuyển đổi ngoại tệ	Chuyển đổi tiền tệ ở nước ngoài	Bộ xử lý	1%
Chuyển đổi tiền tệ động	Chuyển đổi điểm bán ở nước ngoài	Thương gia	3% đến 12%