Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Tương lai và Betterment là những cố vấn robo rất khác nhau, nhưng họ có chung một cách tiếp cận. Giống như tất cả các cố vấn robo, cả hai đều phụ thuộc rất nhiều vào Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn, mặc dù các chi tiết cụ thể về tạo và tái cân bằng danh mục đầu tư khác nhau. Hơn nữa, cả FutureIDIA và Betterment đều cung cấp thu hoạch giảm thuế như một phần của gói, đưa cả hai lên trước một số cố vấn robo khiến bạn phải trả thêm tiền cho tính năng này. Tương lai và Betterment làm khác nhau về các chi tiết cũng như theo một cách lớn. Betterment là một trình cố vấn robo chính thức, hoạt động độc lập với bất kỳ môi giới nào, trong khi đó, FutureIDIA là một trình cố vấn robo-on mà bạn có thể tận dụng trên các tài khoản được giữ ở nơi khác. Chúng tôi sẽ xem xét hai dịch vụ này khớp với nhau như thế nào để giúp bạn quyết định nên tin tưởng vào dịch vụ nào với danh mục đầu tư của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: 5.000 đô la tài sản có thể đầu tư
- Phí: 0, 5% tài sản thuộc quyền quản lý (tất cả các kích thước tài khoản)
- Lý tưởng cho các nhà đầu tư lớn tuổi có mức tài sản cao hơn, những người muốn tham khảo ý kiến thường xuyên với các cố vấn tài chính. Hoàn hảo cho các nhà đầu tư và đối tác duy nhất không muốn mở tài khoản chung nhờ tài khoản hộ gia đình sáng tạo của robo-broker Được yêu cầu tại các nhà đầu tư hiện có tài khoản tại Fidelity và TD Ameritrade
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Hoàn hảo cho những người tìm kiếm sự đơn giản và dễ sử dụng. Tạo cho những người muốn minh bạch tối đa vào tài sản mà họ đầu tư vào Hướng tới những người muốn thiết lập và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính như mua nhà
Thiết lập mục tiêu
Betterment là một điểm nổi bật trong số tất cả các cố vấn robo khi nói đến việc thiết lập mục tiêu, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi nó có lợi thế hơn so với FutureIDIA trong lĩnh vực này. Betterment cung cấp các bước dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi loại mục tiêu có thể được theo dõi riêng. Bạn có thể thêm các mục tiêu mới bất cứ lúc nào và theo dõi tiến trình của bạn một cách dễ dàng. Phân bổ tài sản được hiển thị trong một vòng với sự công bằng trong sắc thái của màu xanh lá cây và thu nhập cố định trong sắc thái của màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được các mục tiêu, nền tảng khuyến khích bạn tăng tiền gửi tự động. Đây có thể là một lời nhắc hữu ích, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ, những người có thể không cảm thấy khẩn cấp để tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn.
Với Betterment, bạn cũng có thể đồng bộ hóa các khoản đầu tư bên ngoài vào giao diện tài khoản để có cái nhìn toàn diện hơn về tiến trình của bạn đối với các mục tiêu mà bạn đang vận hành nhiều tài khoản, chẳng hạn như nghỉ hưu. Mặt khác, phân tích kế hoạch miễn phí tuyệt vời bị hủy hoại một chút bởi các bước tiếp thị liên tục để tài trợ cho các tài khoản mới. Ngoài ra, nói chuyện với một cố vấn tài chính có giá từ $ 199 đến $ 299 trừ khi bạn nâng cấp lên gói cao cấp. Tuy nhiên, nhìn chung, Betterment có các tính năng thiết lập mục tiêu mạnh mẽ hơn so với FutureIDIA.
Các công cụ lập kế hoạch mục tiêu trong tương lai có thể khiến các nhà đầu tư ít kinh nghiệm bối rối vì không có danh mục nào cho kế hoạch học đại học hoặc học phí, mặc dù FutureIDIA hỗ trợ 529 kế hoạch tiết kiệm. Tất cả khách hàng đều có quyền truy cập vào các công cụ lập kế hoạch tài chính rộng rãi tại công ty môi giới nắm giữ tài sản của họ, nhưng các phương pháp được sử dụng bởi Fidelity hoặc TD Ameritrade có thể tạo ra các khung thời gian dự kiến khác nhau, phân bổ tài sản và dự báo hiệu suất dài hạn khi so sánh với các khuyến nghị trong tương lai.
Bạn có thể xem xét tiến trình thông qua nền tảng tài khoản FutureIDIA, có biểu đồ hiệu suất dự án giá trị danh mục đầu tư theo thời gian. Chi tiết về phân bổ tài sản và hoạt động tài khoản cũng có thể được xem và thay đổi kế hoạch có thể được thực hiện trực tiếp từ màn hình này với một vài cú nhấp chuột. Bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia mà không phải trả thêm phí nhưng bản in đẹp đề cập đến các giới hạn không xác định dựa trên kích thước tài khoản. Cố vấn có thể cung cấp nhiều hỗ trợ thiết lập mục tiêu hơn mà có thể không được bao phủ bởi FutureIDIA hoặc các tài nguyên môi giới.
Kế hoạch nghỉ hưu
Về kế hoạch nghỉ hưu, Betterment một lần nữa có lợi thế. Trung tâm tài nguyên Betterment bao gồm hàng chục bài báo được viết tốt về kế hoạch nghỉ hưu. Mỗi mục tiêu có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau để quỹ hưu trí có thể được phân bổ cho một trong những danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn trong khi các mục tiêu ngắn hạn, như tài trợ cho một khoản thanh toán xuống, có thể được phân bổ cho các danh mục đầu tư có rủi ro thấp hơn.
FutureIDIA hoạt động theo cách tương tự với các mục tiêu nghỉ hưu được chia thành năm phân khúc: hung hăng, hiếu chiến vừa phải, vừa phải, bảo thủ vừa phải và bảo thủ. FutureIDIA không cung cấp nhiều cho các công cụ lập kế hoạch nhưng khách hàng có toàn quyền truy cập vào nhiều loại máy tính và tài nguyên hưu trí tại Fidelity hoặc TD Ameritrade.
Các loại tài khoản
Tương lai và Betterment đều bao gồm các loại tài khoản được sử dụng phổ biến nhất, bao gồm các tài khoản chịu thuế và IRA truyền thống. FutureIDIA cũng hoạt động cho 529 kế hoạch tiết kiệm đại học, khiến nó có khả năng hấp dẫn hơn đối với phụ huynh hoặc những người muốn tiết kiệm cho nhu cầu giáo dục trong tương lai. Tuy nhiên, với các tài khoản, nó thực sự phụ thuộc vào những tài khoản bạn định sử dụng.
Các loại tài khoản nâng cao:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth Tài khoản IRA Tài khoản tin cậy Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Các loại tài khoản FutureIDIA:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế lớn Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRA529 kế hoạch tiết kiệm đại học Tài khoản hộ gia đình mục tiêu duy nhất
Tính năng và khả năng truy cập
Tương lai và Betterment đều có một loạt các tính năng. Cả hai đều cung cấp quyền truy cập cho các cố vấn tài chính, nhưng Betterment cung cấp điều này với mức giá cao hơn so với cung cấp cơ bản của nó. Quan trọng hơn, Betterment cung cấp các ứng dụng di động đầy đủ tính năng cho iOS và Android trong khi FutureIDIA không cung cấp. Thiếu sót này buộc bạn phải xem xét các tài khoản thông qua các ứng dụng Fidelity hoặc TD Ameritrade.
Tốt hơn:
- Phân tích tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng có thể nhận được phân tích miễn phí về tất cả các khoản đầu tư hiện tại trước khi cấp vốn cho một tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt của mục tiêu: Một nền tảng trưởng thành cung cấp huấn luyện và các nguồn lực lập kế hoạch mục tiêu khác trong khi hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng. Gói bảo hiểm: Khách hàng có thể nói chuyện với các cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí đối với gói bảo hiểm, bao gồm phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn.
Tương lai:
- Truy cập vào một cố vấn tài chính: Khách hàng có thể nói chuyện với các cố vấn tài chính đã đăng ký bất cứ lúc nào. Tiền của khách hàng được tổ chức tại Fidelity và TD Ameritrade: Khách hàng phải mở tài khoản tại các nhà môi giới này hoặc chuyển tiền từ các nhà môi giới khác. Tài khoản hộ gia đình một mục tiêu: Loại tài khoản này cung cấp một giải pháp sáng tạo cho vợ hoặc chồng và các loại đối tác khác không muốn mở tài khoản chung.
Lệ phí
Khi nói đến phí, Betterment một lần nữa tận hưởng một lợi thế đáng kể. Khách hàng của Betterment trả 0, 25% phí quản lý, tăng lên 0, 40% cho gói bảo hiểm cho phép bạn truy cập một cố vấn tài chính của con người. Betterment cũng cung cấp một khoản phí chiết khấu cho các tài sản trên 2 triệu đô la, giảm xuống 0, 15% mỗi năm cho phần vượt quá 2 triệu đô la. Các quỹ ETF được sử dụng để đưa vào danh mục đầu tư phát sinh chi phí hàng năm thấp, trung bình từ 0, 07% đến 0, 15%.
Phí quản lý trong tương lai 0, 5% và tiền gửi tối thiểu cao sẽ làm nản lòng nhiều nhà đầu tư có thể tìm thấy giá trị tốt hơn tại các đối thủ, bao gồm cả Betterment. Mặc dù quyền truy cập vào một cố vấn tài chính đi kèm với phí quản lý FutureIDIA, nó vẫn cao hơn 0, 1% so với phí Nâng cao cho gói bảo hiểm của họ với quyền truy cập tương tự. Bạn cũng có thể phải chịu chi phí chấm dứt khi chuyển tiền và phải trả tiền hoa hồng cho các quỹ ETF và các quỹ tương hỗ không có trong danh sách miễn phí hoa hồng của Fidelity hoặc TD Ameritrade. Và giống như Betterment, bạn cũng phải trả chi phí quỹ hàng năm tương đối thấp mà FutureIDIA đề xuất cho danh mục đầu tư của bạn.
Tiền gửi tối thiểu
Khi nói đến tiền gửi tối thiểu, Betterment dễ tiếp cận hơn nhiều với cách tiếp cận $ 0. Ngược lại, FutureIDIA yêu cầu mức giá khá cao 5.000 đô la cho mỗi mục tiêu để sử dụng dịch vụ của mình.
- Tương lai: 5.000 đô la cho mỗi mục tiêu của cải thiện nâng cấp: 0, 00
Danh mục đầu tư
Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của chứng khoán và trái phiếu đa dạng trên toàn cầu được tạo thành từ BlackRock ETFs Linh hoạt Danh mục đầu tư linh hoạt Được xây dựng từ các loại tài sản của danh mục đầu tư tiêu chuẩn nhưng có trọng số theo sở thích của người dùng
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Ngoài ra, danh mục đầu tư của bạn trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, tìm cách khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn. Khách hàng sẽ đánh giá cao việc tái phân bổ tự động này bởi vì hầu hết các nhà đầu tư không có thời gian hoặc sự cống hiến để tự mình thực hiện các kỹ thuật có lợi nhuận này.
Các danh mục đầu tư của FutureIDIA cũng sử dụng các hướng dẫn MPT tiêu chuẩn, tìm cách tối đa hóa lợi nhuận dài hạn của bạn thông qua đa dạng hóa tài sản và ít nhất bốn đến sáu lần tái cân bằng mỗi năm. Phơi bày được thực hiện chủ yếu thông qua các quỹ ETF và các quỹ tương hỗ, nhưng các bản in đẹp họ cũng mua và bán REIT và chứng khoán thu nhập cố định. Lợi nhuận được ước tính thông qua một mô phỏng Monte Carlo tùy chỉnh áp dụng các giả định của thị trường vốn để thực hiện dự án dài hạn.
FutureIDIA không mua hoặc bán cổ phiếu nhưng nền tảng cho phép bạn giữ một số cổ phần được mang vào tài khoản miễn là chúng không bao gồm một khoản phân bổ lớn. Tiết lộ chi tiết nhằm tránh xung đột lợi ích khi mua iShares ETF và quỹ tương hỗ Blackrock, cả hai đều thuộc sở hữu của cha mẹ của nhà môi giới
Tài sản môi giới
Danh mục đầu tư tốt hơn có chứa các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và các công ty quỹ nổi tiếng khác nhưng không có cổ phiếu riêng lẻ. FutureIDIA xây dựng danh mục đầu tư với Fidelity và TD Ameritrade không có quỹ tương hỗ hoa hồng và quỹ ETF cũng như quỹ phí thấp từ iShares, Vanguard và các nhà cung cấp hàng đầu khác.
Đầu tư thuế
Đầu tư được ưu đãi về thuế thường được thực hiện thông qua thu hoạch thất thu thuế, trong đó tác động của lỗ vốn và quy tắc bán rửa được xem xét trước khi bán chứng khoán. Tương lai và Betterment đều cung cấp thu hoạch giảm thuế trên các tài khoản chịu thuế ở tất cả các cấp tài trợ mà không phải trả thêm phí.
Bảo vệ
Cả FutureIDIA và Betterment đều sử dụng mã hóa SSL 256-bit nặng. Apex Clearing Corp xử lý tiền của khách hàng tại Betterment, cung cấp quyền truy cập vào Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức tư nhân. Các đối tác trong tương lai với Yodlee, một bên thứ 3 đáng tin cậy, để thu thập và duy trì thông tin khách hàng một cách an toàn. Với FutureIDIA, tiền của bạn được giữ tại Fidelity và TD Ameritrade, những người cung cấp SIPC và bảo hiểm vượt mức tư nhân. Dấu vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn thông qua các ứng dụng di động của Betterment. FutureIDIA không cung cấp ứng dụng di động nhưng ứng dụng Fidelity và TD Ameritrade sử dụng bảo mật tiên tiến nhất.
Dịch vụ khách hàng
Betterment một lần nữa dẫn đầu khi nói đến dịch vụ khách hàng. Trò chuyện trực tiếp được tích hợp vào ứng dụng di động và trang web của Betterment để khách hàng truy cập bất cứ lúc nào. Dịch vụ khách hàng có sẵn qua e-mail và điện thoại từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều từ thứ Hai đến thứ Sáu, và qua e-mail từ 11 giờ sáng đến 6 giờ chiều vào cuối tuần. Các cuộc gọi điện thoại đến dịch vụ khách hàng trong giờ thị trường trung bình tương đối chậm 2:21 phút để nói chuyện với một đại diện am hiểu.
Liên kết dịch vụ khách hàng của FutureIDIATHER mở ra một hình thức nhập tin nhắn, không có số điện thoại, trò chuyện trực tiếp hoặc giờ dịch vụ. Câu hỏi thường gặp của họ rất hữu ích nhưng bị giới hạn về phạm vi, để lại những câu hỏi quan trọng chưa được trả lời. Trang quản lý tài khoản có cả trò chuyện trực tiếp và số điện thoại để khách hàng hiện tại nói chuyện với một cố vấn hoặc đại diện, nhưng khách hàng tiềm năng không có cách nào để vượt qua paywall mà không cần đăng ký.
Đi của chúng tôi
Betterment là một trong những cố vấn robo được đánh giá cao nhất của chúng tôi trong bài đánh giá năm 2019, do đó, đây là một cuộc cạnh tranh gay gắt đối với bất kỳ cố vấn robo chính thức nào - chứ đừng nói đến một người thích hợp như FutureIDIA. Vì đây là một dịch vụ tự thân, Betterment cung cấp một thiết lập tài khoản mượt mà hơn, lập kế hoạch mục tiêu vượt trội và quản lý danh mục đầu tư tuyệt vời với mức giá thấp hơn so với FutureIDIA. Nếu bạn đã có tài khoản với TD Ameritrade hoặc Fidelity và đang tìm kiếm trải nghiệm cố vấn robo không yêu cầu bạn phải thay đổi nhiều, thì FutureIDIA phù hợp với dự luật. Điều đáng chú ý là FutureIDIA làm rất tốt việc tạo ra một danh mục đầu tư, nhưng nó không thể phù hợp với các tính năng và trải nghiệm mà Betterment cung cấp vượt xa điều đó. Nếu bạn đang đến với điều này hoặc không bận tâm đến việc thay đổi để truy cập vào một sản phẩm cao cấp, thì Betterment có ý nghĩa hơn.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
