Tỷ lệ dịch vụ nợ tổng là gì?
Tỷ lệ dịch vụ nợ gộp (GDS) là một thước đo dịch vụ nợ mà người cho vay tài chính sử dụng để đánh giá tỷ lệ nợ nhà ở mà người vay đang trả so với thu nhập của họ. Tỷ lệ dịch vụ nợ gộp là một trong một số số liệu được sử dụng để đủ điều kiện cho người vay vay thế chấp và xác định số tiền gốc được cung cấp.
Tỷ lệ dịch vụ nợ gộp cũng có thể được gọi là tỷ lệ chi phí nhà ở hoặc tỷ lệ mặt trước. Thông thường, người vay nên cố gắng đạt tỷ lệ dịch vụ nợ gộp từ 28% trở xuống.
Tỷ lệ GDS hoạt động như thế nào
Tỷ lệ dịch vụ nợ gộp thường là thước đo toàn diện cho tất cả các chi phí nhà ở hàng tháng của người vay. Nó cũng có thể được tính trên cơ sở hàng năm. Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng hiện tại của người vay là chi phí chính. Các chi phí khác cũng có thể bao gồm thanh toán thuế bất động sản hàng tháng, thanh toán bảo hiểm nhà hàng tháng và hóa đơn tiện ích.
Thông thường, người cho vay yêu cầu tổng tỷ lệ dịch vụ nợ khoảng 36% hoặc ít hơn để phê duyệt khoản vay.
Tổng chi phí hàng tháng được chia cho tổng thu nhập hàng tháng để tính tỷ lệ. Theo quy định của người cho vay ngón tay cái thường yêu cầu tỷ lệ dịch vụ nợ gộp từ 28% trở xuống. Người cho vay cũng sử dụng tỷ lệ GDS để xác định người vay có thể đủ khả năng vay bao nhiêu.
Người cho vay thường sẽ gia hạn tín dụng thế chấp bằng các khoản thanh toán thế chấp dẫn đến GDS khoảng 28% cho người vay.
Chìa khóa chính
- Tỷ lệ dịch vụ nợ tổng (GDS), tổng tỷ lệ dịch vụ nợ và điểm tín dụng của người vay là các thành phần chính được phân tích trong quy trình bảo lãnh cho khoản vay thế chấp. GDS cũng có thể được sử dụng trong các tính toán cho vay cá nhân khác nhưng nó phổ biến nhất với các khoản vay thế chấp. Nhiều người cho vay đòi hỏi người vay phải đáp ứng các yêu cầu về điểm tín dụng cụ thể để xem xét cho vay.
Ví dụ về tỷ lệ dịch vụ nợ gộp
Ví dụ, hãy xem xét hai sinh viên luật kết hôn có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng là $ 1.000 và đóng thuế bất động sản hàng năm là $ 3.000 với tổng thu nhập gia đình là $ 45.000. Điều này sẽ cho tỷ lệ GDS là 33%. Dựa trên mức chuẩn 28%, cặp vợ chồng này dường như đang mang một khoản nợ không thể chấp nhận và không có khả năng được chấp thuận cho vay thế chấp với tình hình hiện tại của họ.
Cân nhắc đặc biệt
Tỷ lệ GDS chỉ là một thành phần tham gia vào quá trình bảo lãnh cho khoản vay. Tổng tỷ lệ dịch vụ nợ và báo cáo tín dụng của người vay cũng là những thành phần quan trọng.
Báo cáo tín dụng của người vay được lấy từ một cuộc điều tra khó khăn và cung cấp cho người cho vay điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của người vay. Nhiều người cho vay yêu cầu người vay phải đáp ứng các yêu cầu về điểm tín dụng cụ thể để xem xét cho vay.
Tổng tỷ lệ dịch vụ nợ của người vay cũng là một yếu tố trong quy trình phê duyệt. Tổng tỷ lệ dịch vụ nợ tương tự như tỷ lệ dịch vụ nợ tổng, tuy nhiên, nó bao gồm tất cả các khoản nợ của người vay và không chỉ tập trung vào nhà ở. Tổng tỷ lệ dịch vụ nợ tổng hợp tất cả các khoản nợ hàng tháng của người vay và chia nó cho thu nhập hàng tháng của họ để tính tỷ lệ.
