Nhóm cố vấn robo và nền tảng đầu tư tự động này cho phép một nhà đầu tư tinh vi điều chỉnh danh mục đầu tư. Bạn có thể xóa các cổ phiếu riêng lẻ khỏi danh mục đầu tư được đề xuất và trong một số trường hợp, hãy chọn một sự thay thế.
Để chọn năm cố vấn robo hàng đầu cho các nhà đầu tư tinh vi, chúng tôi đã cân nhắc lại phiếu đánh giá chấm điểm của mình để nhấn mạnh khả năng tùy chỉnh của danh mục đầu tư, tập trung vào khả năng bao gồm hoặc loại trừ các cổ phiếu riêng lẻ.
Tốt nhất cho các nhà đầu tư tinh vi
Danh sách năm cố vấn robo hàng đầu của chúng tôi dành cho các nhà đầu tư sành điệu:
- Motif Tài chính Motif Đầu tư Cố vấn tương tác Vốn cá nhân Vanguard Dịch vụ cố vấn cá nhân
Tài chính M1
5
- Tài khoản tối thiểu: $ 100 (tối thiểu $ 500 cho tài khoản hưu trí)
- Lệ phí: 0%
M1 Finance cung cấp một sự kết hợp độc đáo giữa đầu tư tự động với mức độ tùy biến cao, cho phép khách hàng tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp với thông số kỹ thuật chính xác của họ. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư có chứa các quỹ ETF chi phí thấp hoặc sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ - hoặc cả hai. Khách hàng mục tiêu của M1 có trọng tâm và kinh nghiệm đầu tư dài hạn với việc sử dụng một nhà môi giới trực tuyến truyền thống để đầu tư vào cổ phiếu và quỹ ETF. M1 đang cung cấp cho các khách hàng tiềm năng này một sự thay thế với chi phí thấp hơn cho phép các giao dịch chia sẻ phân đoạn và một lượng lớn quyền kiểm soát đối với nội dung danh mục đầu tư. Đây là điểm khác biệt chính giữa M1 và nhiều dịch vụ khác, vì bạn thường từ bỏ nhiều quyền kiểm soát để đổi lấy các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư.
Các khoản vay ký quỹ được cho phép và Mượn M1 cho phép bạn vay tới 35% giá trị tài khoản của bạn (kích thước tài khoản tối thiểu: 10.000 đô la) với lãi suất 4, 00% cho các mục đích không đầu tư. Giới hạn thông thường đối với cho vay ký quỹ là 50% giá trị tài khoản, nhưng M1 đã chọn thận trọng hơn với việc cho vay để tránh các cuộc gọi ký quỹ. Bạn cũng có thể đặt giao dịch cho các cổ phiếu riêng lẻ hoặc ETF trong cửa sổ giao dịch hàng ngày. M1 hiện không có khả năng hợp nhất các tài khoản bên ngoài.
Ưu
-
Bạn có thể giao dịch cổ phiếu phân đoạn để bạn được đầu tư đầy đủ
-
Không có phí giao dịch hoặc phí quản lý tài sản
-
Xây dựng danh mục đầu tư linh hoạt, bao gồm hơn 80 danh mục đầu tư "chuyên gia"
-
Bảng điều khiển minh họa thành phần hiện tại của danh mục đầu tư của bạn
-
Bạn cũng có thể đặt lệnh cổ phiếu / ETF riêng lẻ
Nhược điểm
-
Các giao dịch được đặt một lần mỗi ngày trong một cửa sổ giao dịch, mà đặt thời gian giao dịch ngoài tầm kiểm soát của bạn
-
Các tài khoản có ít hơn 20 đô la và không có hoạt động giao dịch trong 90 ngày được tính phí bảo trì
-
Không có khả năng trò chuyện trực tuyến và hầu hết hỗ trợ thường thông qua email
-
Nền tảng cung cấp rất ít trợ giúp để thiết lập các mục tiêu tài chính
-
Bạn không thể hợp nhất các tài khoản bên ngoài cho mục đích lập kế hoạch
Đầu tư Motif
4, 7
- Tài khoản tối thiểu: $ 1.000
- Lệ phí: 0, 25% cho danh mục đầu tư được quản lý, 0 đùa0, 50% cho các danh mục khác
Motif Investing cho phép khách hàng bày tỏ quan điểm của mình thông qua các khoản đầu tư của họ, chẳng hạn như, tôi muốn đầu tư vào máy bay không người lái, hay tôi muốn mua các cổ phiếu bị đánh bại. công ty đã sẵn sàng Các danh mục đầu tư này cực kỳ tùy biến, cho phép khách hàng xóa các cổ phiếu mà họ không muốn nắm giữ. CEO Hardeep Walia muốn các danh mục đầu tư này không được coi là tự động, mặc dù chúng cung cấp nhiều tính năng của đầu tư tự động, bao gồm tiền gửi thường xuyên, tái cân bằng và thu hoạch giảm thuế. Margin có sẵn cho khách hàng môi giới (không phải cho danh mục đầu tư Impact), nhưng tỷ lệ cao hơn mức trung bình. Bạn có thể giao dịch cổ phiếu riêng lẻ, theo thời gian thực, trong tài khoản môi giới thông thường với giá 4, 95 đô la cho mỗi giao dịch.
Người dùng có thể chỉ định ngưỡng trôi để kiểm soát tần suất mà tài khoản được cân bằng lại. Tái đầu tư được kích hoạt bất cứ khi nào có $ 250 tiền mặt trong tài khoản, điều này có thể xảy ra do một khoản tiền gửi hoặc tích lũy các khoản thanh toán cổ tức. Tỷ lệ cơ sở để quản lý danh mục đầu tư tác động là 0, 25%. Nhiều mô típ khác, mà bạn có thể truy cập bằng tài khoản môi giới thông thường, không có phí quản lý, mặc dù có một khoản phí 4, 95 đô la để đặt một giao dịch hoặc cân bằng lại một số danh mục đầu tư.
Ưu
-
Danh mục đầu tư có thể nhìn thấy trước khi tài trợ tài khoản và rất tùy biến
-
Các mô hình tài sản cho danh mục đầu tư tác động được cập nhật liên tục
-
Phần vốn chủ sở hữu của hầu hết các danh mục đầu tư được đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ
-
Bắt đầu thật đơn giản, bạn nhập vào độ tuổi, mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro
Nhược điểm
-
Bạn phải mở một tài khoản riêng với Motif để đầu tư vào danh mục đầu tư tác động
-
Rất ít trong cách khả năng lập kế hoạch mục tiêu
-
Khách hàng phải có số An sinh Xã hội Hoa Kỳ hợp lệ
-
Có rất ít được cung cấp về giáo dục đầu tư nói chung
Cố vấn tương tác
4.3
- Tài khoản tối thiểu: $ 1.000 cho danh mục đầu tư được quản lý bởi Cố vấn tương tác. $ 10.000- $ 120.000 cho danh mục đầu tư được quản lý bởi các nhà quản lý tiền cửa hàng.
- Lệ phí: 0, 08-1, 5% mỗi năm, tùy thuộc vào cố vấn và danh mục đầu tư được chọn
Interactive Advisors, một dịch vụ được cung cấp bởi Nhà môi giới tương tác, cung cấp một loạt các danh mục đầu tư để lựa chọn. Ở mức thấp hơn của thang chi phí, bạn sẽ tìm thấy các danh mục đầu tư tự động dựa trên quy tắc từ Smart Beta (phí quản lý 0, 08%), Đa dạng hóa (0, 20%) và các mô hình Phân bổ tài sản (0, 12%), trong khi các danh mục đầu tư được quản lý tích cực do các nhà quản lý tiền nằm ở cuối cao hơn của phạm vi (0, 50-1, 5%). Khách hàng của Nhà môi giới tương tác hiện tại có thể phân vùng một phần danh mục đầu tư hiện tại của họ và đầu tư vào một (hoặc nhiều) trong số đó được cung cấp.
Cố vấn tương tác là một trong số ít các cố vấn robo cung cấp cho vay ký quỹ cũng như các khoản vay so với giá trị danh mục đầu tư của bạn, mặc dù cả hai đều yêu cầu tài khoản Nhà môi giới tương tác thường xuyên ngoài tài khoản tư vấn. Lãi suất cho cả hai tối đa là 3, 9%. Bạn có thể kiếm được tới 1, 9% tiền lãi từ tiền mặt trong tài khoản của mình, nhưng có nhiều hạn chế sẽ giữ số dư nhỏ không kiếm được bất cứ thứ gì. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu hơn 100 cổ phiếu của một cổ phiếu riêng lẻ hoặc ETF, bạn có thể tham gia chương trình cho vay chứng khoán của Nhà môi giới tương tác, có thể tạo ra một số thu nhập thụ động cho các khoản giữ của bạn.
Tính năng Danh mục đầu tư của Nhà môi giới tương tác cho phép bạn hợp nhất tất cả các tài khoản tài chính của mình ở một nơi để bạn có thể có được hình ảnh về tất cả tài sản của mình. Bạn có thể thấy các giá trị tóm tắt cho từng tổ chức tài chính riêng lẻ hoặc được hợp nhất trên tất cả các tổ chức tài chính và các khoảng thời gian khác nhau, bao gồm số dư hiện tại và trước đó, tỷ lệ hoàn vốn và phần trăm thay đổi về giá trị. So sánh lợi nhuận của bạn với hơn 200 điểm chuẩn hoặc tạo điểm chuẩn của riêng bạn.
Ưu
-
Một loạt các danh mục đầu tư được cung cấp
-
Hầu hết các danh mục đầu tư bao gồm các giỏ cổ phiếu thay vì ETF
-
Danh mục đầu tư được quản lý tích cực được điều hành bởi các nhà quản lý tài sản cửa hàng
-
Công cụ Port portfolioAnalyst cho phép bạn hợp nhất và theo dõi tất cả các tài khoản tài chính của bạn
Nhược điểm
-
Một số danh mục đầu tư được quản lý tích cực có mức tối thiểu rất cao
-
Quá trình mở và cấp tiền cho một tài khoản khó khăn hơn so với các tư vấn robo khác
-
Không rõ bạn sẽ trả bao nhiêu vì phí của bạn bao gồm hoa hồng trên các giao dịch chứng khoán
-
Bạn cần một tài khoản lớn (hơn 100.000 đô la) và số dư tiền mặt cao (hơn 10.000 đô la) để kiếm lãi từ tiền nhàn rỗi
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard
4.2
- Tài khoản tối thiểu: 50.000 đô la
- Phí: 0, 30% tài sản thuộc quyền quản lý (không bao gồm tiền mặt)
Vanguard PAS cung cấp một sự phù hợp tuyệt vời cho các nhà đầu tư trưởng thành đang tìm kiếm một tổ chức tài chính có lịch sử lâu dài và ổn định. Tiếp cận thường xuyên với các cố vấn tài chính, với huấn luyện và quản lý thường xuyên làm tăng tiềm năng cho lợi nhuận vượt trội. Trong số những người nộp đơn PAS của Vanguard, 80% đến 90% có tài khoản Vanguard khác, theo một phát ngôn viên, và mục nhập yêu cầu 50.000 đô la trên tất cả các tài sản. Công ty thu phí 0, 30% cho tài sản trị giá 5 triệu đô la đầu tiên, giảm xuống 0, 20% trong khoảng từ 5 triệu đến 10 triệu đô la. Tài khoản lên tới 500.000 đô la được chỉ định cho một nhóm cố vấn, trong khi các tài khoản trên mức đó có được một cố vấn chuyên dụng. Được hỗ trợ bởi một cố vấn, bạn có thể thêm hoặc xóa chứng khoán riêng lẻ khỏi tài khoản của mình.
Trang web có nhiều công cụ và máy tính ấn tượng để giúp khách hàng tìm ra số tiền cần phải được đặt sang một bên để đạt được mục tiêu trong các khung thời gian thực tế. Nhiều trong số các nguồn lực này tập trung vào nghỉ hưu, nhưng kế hoạch đại học và máy tính đánh giá cuộc sống có giá trị như nhau trong việc đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn. Khách hàng có thể áp dụng các công cụ có giá trị này để ước tính tổng chi phí hưu trí của họ, thực hiện đánh giá từ trên xuống về tài sản và lên kế hoạch cho các mục tiêu lớn trong cuộc sống bao gồm tiết kiệm đại học.
Chuyên nghiệp
-
Tiếp cận với các cố vấn tài chính
-
Cơ cấu phí quản lý cạnh tranh
-
Khả năng thêm hoặc xóa chứng khoán riêng lẻ
-
Vanguard là một tổ chức đáng kính với một lịch sử lâu dài và ổn định
Nhược điểm
-
Quá trình thiết lập dài và hơi khó hiểu
-
Một số chi phí không được bao gồm trong phí quản lý
-
Tài khoản tối thiểu rất cao
Vốn cá nhân
4.1
- Tài khoản tối thiểu: 100.000 đô la
- Lệ phí: 0, 89% đến 0, 49% cho tài khoản trên 1 triệu đô la
Personal Capital tự coi mình là một dịch vụ quản lý tài sản kỹ thuật số cũng bao gồm lời khuyên được cá nhân hóa từ các nhà hoạch định tài chính. Công ty là một trong những công ty đầu tiên đưa công cụ vào tay nhà đầu tư và tự động hóa các yếu tố quản lý danh mục đầu tư. Có hai cách để tương tác với Vốn cá nhân. Đầu tiên là một công cụ lập kế hoạch miễn phí, thu thập dữ liệu từ tất cả các tài khoản tài chính của bạn và đưa ra một số đề xuất để cải thiện lợi nhuận. Rất đáng để kiểm tra, bất kể bạn đầu tư vào ngân hàng hay đầu tư vào đâu. Công cụ phân tích phí xem xét phân bổ và phí hiện tại của bạn, đề xuất các giải pháp thay thế có thể giúp bạn tiết kiệm phí hoặc cải thiện sự đa dạng hóa của bạn - và đôi khi cả hai. Kiểm tra đầu tư có thể còn có giá trị hơn nữa khi nó thu hút tất cả các tài khoản của bạn, phân tích chúng và đưa ra các đề xuất về tổng hợp danh mục đầu tư của bạn.
Cách thứ hai để tương tác với Vốn cá nhân là một dịch vụ quản lý tài sản với quy mô tài khoản tối thiểu là 100.000 đô la để bắt đầu. Rõ ràng, đây không phải là một dịch vụ cho người mới để tiết kiệm và đầu tư. Vốn cá nhân có 12 phân bổ danh mục đầu tư khác nhau và các biến thể chiến lược gần như không giới hạn trên các phân bổ đó dựa trên cá nhân hóa cho từng khách hàng riêng lẻ, xem xét đời sống tài chính của từng nhà đầu tư và các mục tiêu cụ thể. Tuy nhiên, bạn sẽ không thể xem đề xuất danh mục đầu tư cho đến khi bạn đã nói chuyện với cố vấn được chỉ định.
Ưu
-
Chủ tài khoản được kết hợp với một kế hoạch tài chính
-
Chiến lược tối ưu hóa thuế được sử dụng trên danh mục đầu tư giữ cho gánh nặng thuế thấp
-
Các khách hàng có giá trị ròng cao có thể sử dụng các dịch vụ của Khách hàng cá nhân, có giá cạnh tranh
Nhược điểm
-
Khách hàng đầu tư tài khoản yêu cầu một tối thiểu rất cao $ 100.000
-
Ứng dụng di động thiếu một số tính năng chính chỉ có trên trang web
-
Không có cách nào để từ chối nhận các cuộc gọi điện thoại trong quá trình đăng ký
-
Phí quản lý tài sản cao cho một cố vấn robo
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo.
Mặc dù các cố vấn robo thường hướng đến những người đang tìm kiếm nhiều kinh nghiệm đầu tư thực tế, có một số nhà cung cấp khả năng có nhiều quyền kiểm soát và kiểm soát các khoản đầu tư của bạn. Trong danh mục này, chúng tôi ủng hộ những người cung cấp danh mục đầu tư có thể tùy chỉnh, khả năng đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, hiểu biết sâu sắc hơn về danh mục đầu tư trước khi tài trợ và cơ hội thu thuế thất thu. Đối với các nhà đầu tư tinh vi, chúng tôi cũng đã xem xét các công cụ nghiên cứu của từng nhà tư vấn robo, cũng như các dịch vụ tài khoản tiên tiến hơn như khả năng nhận khoản vay được hỗ trợ bởi số dư danh mục đầu tư của nhà đầu tư.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
