Các cố vấn robo tốt nhất cung cấp thiết lập tài khoản dễ dàng, lập kế hoạch mục tiêu mạnh mẽ, dịch vụ tài khoản, quản lý danh mục đầu tư và các tính năng bảo mật, dịch vụ khách hàng chu đáo, giáo dục toàn diện và phí thấp.
Cố vấn Robo tốt nhất năm 2019
Danh sách năm cố vấn robo hàng đầu của chúng tôi:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Tư vấn tương tác về vốn cá nhân
Giàu có
4, 4
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
Wealthfront giành được vị trí hàng đầu trong bảng xếp hạng cố vấn robo của chúng tôi với sự kết hợp chiến thắng của hỗ trợ lập kế hoạch mục tiêu, dễ sử dụng, minh bạch khi xây dựng danh mục đầu tư và dịch vụ tài khoản. Ngay cả khi không có tài khoản Wealthfront, bạn vẫn có thể sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính của họ, Path, cung cấp cho bạn một bức tranh về tình hình tài chính của bạn và liệu bạn có đang đi đúng hướng về việc nghỉ hưu thoải mái hay không. Wealthfront cho phép bạn vay so với giá trị danh mục đầu tư của bạn dưới dạng một dòng tín dụng. Điều này chỉ có thể được thực hiện khi danh mục đầu tư của bạn đã tích lũy ít nhất 25.000 đô la. Khi số dư tài khoản của bạn tăng lên, bạn có quyền truy cập vào các dịch vụ bổ sung như thêm cổ phiếu riêng lẻ và chương trình Smart Beta của họ.
Ưu
-
Công cụ lập kế hoạch tài chính giúp bạn nhìn thấy bức tranh lớn
-
Khả năng lập kế hoạch mục tiêu tốt nhất của tất cả các cố vấn robo
-
Danh mục tín dụng cho các tài khoản trên 25.000 đô la
-
Thu hoạch giảm thuế có sẵn cho tất cả các tài khoản chịu thuế
-
Tài khoản quản lý tiền mặt có sẵn
Nhược điểm
-
Không trò chuyện trực tuyến cho khách hàng tiềm năng hoặc khách hàng hiện tại
-
Các tài khoản lớn hơn có thể chứa các quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi phí cao hơn nhiều
-
Danh mục đầu tư dưới 100.000 đô la không thể tùy chỉnh ngoài cài đặt rủi ro
-
Wealthfront không có bảo hiểm ngoài phạm vi bảo hiểm SIPC tiêu chuẩn
Tài chính M1
4.2
- Tài khoản tối thiểu: $ 100 (tối thiểu $ 500 cho tài khoản hưu trí)
- Lệ phí: 0%
M1 Finance không chính xác là một cố vấn robo vì nó được đăng ký làm nhà môi giới / đại lý. Nhưng nó cung cấp một sự kết hợp độc đáo của đầu tư tự động với mức độ tùy biến cao, cho phép khách hàng tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp với thông số kỹ thuật chính xác của họ. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư có chứa các quỹ ETF chi phí thấp hoặc sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ - hoặc cả hai. Khách hàng mục tiêu của họ tập trung dài hạn và có thể đã sử dụng một công ty môi giới trực tuyến truyền thống để đầu tư vào cổ phiếu và quỹ ETF, nhưng muốn một sự thay thế chi phí thấp hơn cho phép giao dịch cổ phiếu phân đoạn để cá nhân hóa danh mục đầu tư.
Danh mục đầu tư được hiển thị dưới dạng bánh nướng, các loại biểu đồ tròn với các lát cắt đại diện cho từng tài sản. Những người đầu tư cho nghỉ hưu có thể đầu tư vào một danh mục đầu tư mục tiêu được tạo thành từ các quỹ ETF. Có những chiếc bánh có trách nhiệm xã hội, được tạo ra trong quan hệ đối tác với Nuveen, mang đến cơ hội đầu tư thụ động. Bạn có thể vay với danh mục đầu tư của mình với lãi suất tương đối thấp bằng tính năng Mượn M1. Đây là một nền tảng linh hoạt đáng chú ý và bao gồm các sàng lọc chứng khoán và ETF, rất hiếm trong thế giới cố vấn robo. Có một ưu đãi cao cấp, chạy 125 đô la mỗi năm bao gồm các cơ hội giao dịch bổ sung, lãi suất thấp hơn cho các khoản vay thông qua Mượn M1 và lãi suất cao hơn đối với tiền mặt được giữ trong tài khoản Chi tiêu M1. Nó ra mắt vào cuối năm nay.
Ưu
-
Giao dịch cổ phiếu phân đoạn để bạn được đầu tư đầy đủ mà không có tiền thừa
-
Xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn hoặc theo một trong 80 danh mục đầu tư "chuyên gia"
-
Nền tảng đầu tư tiêu chuẩn là miễn phí
-
Khả năng xem nội dung danh mục đầu tư mà bạn có thể cân bằng lại bất cứ lúc nào
Nhược điểm
-
Tài khoản có dưới 20 đô la và không có hoạt động trong 90 ngày sẽ bị tính phí quản lý
-
Không có khả năng trò chuyện trực tuyến; hỗ trợ nhiều nhất là qua email
-
Không có chuyên gia lập kế hoạch tài chính về nhân viên
-
Rất ít giúp đỡ để thiết lập các mục tiêu tài chính
-
Không có công cụ hợp nhất tài khoản có sẵn
Tốt hơn
4.1
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
Có một số cách để sử dụng Betterment: bạn có thể đồng bộ hóa tất cả các tài khoản tài chính của mình để có được bức tranh tổng thể về tài sản của mình mà không cần đầu tư hoặc bạn có thể sử dụng Betterment để đầu tư vào một trong các danh mục đầu tư được xây dựng trước của chúng hoặc bạn có thể tự xây dựng danh mục đầu tư. Tài khoản chịu thuế được thiết kế để tối đa hóa lợi nhuận sau thuế bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế và danh mục đầu tư được cân bằng lại khi cần thiết. Có rất nhiều công cụ lập kế hoạch và lời khuyên được cung cấp trên đường đi. Các danh mục đầu tư được đề xuất được hiển thị trước khi tài trợ và bạn có thể chọn tùy chọn có trách nhiệm xã hội nếu bạn muốn. Betterment ra mắt một sản phẩm quản lý tiền mặt vào cuối tháng 7 trả lãi suất tương đối cao.
Công cụ giám sát mục tiêu là dễ chịu trực quan và làm cho tiến trình của bạn dễ dàng theo dõi. Trò chuyện trực tuyến được tích hợp vào trang web và ứng dụng di động. Phí quản lý hàng năm cho một tài khoản tiêu chuẩn là 0, 25% số dư Betterment của bạn. Đối với phí quản lý hàng năm 0, 40%, bạn có thể nâng cấp lên gói Premium, cung cấp quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính.
Ưu
-
Thiết lập tài khoản nhanh chóng và dễ dàng
-
Danh mục đầu tư hoàn toàn minh bạch trước khi tài trợ
-
Bạn có thể đồng bộ hóa tài khoản bên ngoài với các mục tiêu riêng lẻ
-
Thêm mục tiêu mới bất cứ lúc nào và theo dõi tiến trình của bạn một cách dễ dàng
-
Dễ dàng thay đổi rủi ro danh mục đầu tư hoặc chuyển sang một loại danh mục đầu tư khác
Nhược điểm
-
Người dùng của chức năng lập kế hoạch liên tục được hỗ trợ để tài trợ cho tài khoản Betterment
-
Kế hoạch tiêu chuẩn phải chịu khoản phí 199 đô la $ 299 để nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính
-
Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội được đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi (ETF)
-
Không có cho vay ký quỹ, cho vay có bảo đảm hoặc các tùy chọn vay đối với danh mục đầu tư của bạn
Vốn cá nhân
4.1
- Tài khoản tối thiểu: 100.000 đô la
- Lệ phí: 0, 89% đến 0, 49% cho tài khoản trên 1 triệu đô la
Tài khoản tối thiểu của Vốn cá nhân là 100.000 đô la, đưa họ ra khỏi phạm vi của một nhà đầu tư mới, nhưng bất kỳ ai cũng có thể sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí của họ. Có ba cấp quản lý tài sản một khi bạn đã đứng đầu mức tối thiểu 100.000 đô la đó cung cấp mức trợ giúp con người cao hơn khi bạn đi. Không có số hỗ trợ khách hàng chung để gọi vì mọi khách hàng đều có một cố vấn tài chính được chỉ định ngay từ đầu. Vốn cá nhân có chiến lược giảm thiểu thuế tuyệt vời, nhằm giảm các khoản thanh toán thuế của bạn do hoạt động đầu tư. Danh mục đầu tư được đề xuất được thiết kế chiến lược để giúp mỗi khách hàng đạt được các mục tiêu riêng của họ, nhưng bạn không thể xem nội dung cụ thể cho đến khi tài khoản được tài trợ.
Ưu
-
Chủ tài khoản có một kế hoạch tài chính trong cuộc gọi
-
Chiến lược tối ưu hóa thuế tuyệt vời
-
Khách hàng rất giàu có thể sử dụng dịch vụ Khách hàng cá nhân
-
Công cụ lập kế hoạch tài chính mạnh mẽ
Nhược điểm
-
Yêu cầu tài khoản tối thiểu rất cao
-
Phí cao so với các đối thủ chỉ có kỹ thuật số
-
Ứng dụng di động đang thiếu một số tính năng chính
-
Quá trình đăng ký yêu cầu một cuộc gọi điện thoại với một người lập kế hoạch tài chính
Cố vấn tương tác
4
- Tài khoản tối thiểu: $ 1.000 cho danh mục đầu tư được quản lý bởi Cố vấn tương tác. $ 10.000- $ 120.000 cho danh mục đầu tư được quản lý bởi các nhà quản lý tiền cửa hàng.
- Lệ phí: 0, 08-1, 5% mỗi năm, tùy thuộc vào cố vấn và danh mục đầu tư được chọn
Interactive Advisors, một dịch vụ được cung cấp bởi Nhà môi giới tương tác, cung cấp một loạt các danh mục đầu tư để lựa chọn. Ở mức thấp hơn của thang chi phí, bạn sẽ tìm thấy các danh mục đầu tư tự động dựa trên quy tắc từ Smart Beta (phí quản lý 0, 08%), Đa dạng hóa (0, 20%) và các mô hình Phân bổ tài sản (0, 12%), trong khi các danh mục đầu tư được quản lý tích cực do các nhà quản lý tiền nằm ở cuối cao hơn của phạm vi (0, 50-1, 5%). Khách hàng môi giới hiện tại có thể phân vùng một phần của danh mục đầu tư hiện tại của họ và đầu tư vào một (hoặc nhiều) trong số đó được cung cấp. Cho vay ký quỹ có sẵn, như đang thực hiện một khoản vay so với giá trị của danh mục đầu tư của bạn.
Dịch vụ hiện tại rất yếu khi giúp khách hàng lập kế hoạch cho mục tiêu của họ, nhưng có kế hoạch cải thiện các tính năng lập kế hoạch mục tiêu của họ vào năm 2020. Khách hàng có thể sử dụng Thị trường của Nhà đầu tư IB để tìm kiếm các nhà hoạch định tài chính và chuyên gia.
Ưu
-
Một loạt các danh mục đầu tư được cung cấp
-
Hầu hết các danh mục đầu tư có chứa cổ phiếu riêng lẻ
-
Cho vay ký quỹ và cho vay hỗ trợ danh mục đầu tư có sẵn
-
Công cụ danh mục đầu tư cho phép bạn hợp nhất và theo dõi các tài khoản tài chính của bạn
Nhược điểm
-
Mở và cấp tiền cho một tài khoản là khó khăn
-
Ít trợ giúp có sẵn để lập kế hoạch mục tiêu
-
Hoa hồng giao dịch gây khó khăn cho việc xác định chi phí
-
Một số tài khoản được quản lý tích cực có mức tối thiểu rất cao
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
