Ngành ngân hàng là một phần của nền kinh tế dành cho việc nắm giữ tài sản tài chính cho người khác, đầu tư những tài sản tài chính đó làm đòn bẩy để tạo ra sự giàu có hơn và sự điều tiết các hoạt động đó của các cơ quan chính phủ.
Nắm giữ tài sản tài chính
Đây là cốt lõi của tất cả các ngân hàng, và nơi nó bắt đầu giáo dục mặc dù nó đã mở rộng vượt xa những ngày giữ tiền vàng cho những người hành hương Thánh địa để đổi lấy các giấy nợ.
Một ngân hàng giữ tài sản cho khách hàng của mình, với một lời hứa, tiền có thể được rút nếu cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu trả lại tài sản. Tránh các hoạt động ngân hàng tàn phá có thể phá hủy toàn bộ ngành là lý do tại sao các ngân hàng được yêu cầu duy trì ít nhất 8% giá trị sổ sách của họ như tiền thực tế.
Chìa khóa chính
- Ngành ngân hàng là một ngành kinh tế đi đầu trong nền kinh tế Hoa Kỳ. Các ngân hàng chỉ phải giữ 10% mỗi khoản tiền gửi cho họ và có thể sử dụng số tiền còn lại để cho vay. Các khoản phải tuân thủ các quy định cụ thể của chính phủ., một số ngân hàng lớn, như Citigroup và Wells Fargo, đã phải được chính phủ liên bang bảo lãnh.
Sử dụng tài sản làm đòn bẩy
Theo truyền thống, các ngân hàng tận dụng tiền trong kho tiền của họ dưới dạng cho vay, kiếm tiền từ lãi suất tính cho các khoản vay đó. Mâu thuẫn lớn của ngân hàng là hầu như tất cả tiền thực tế của ngân hàng không ở gần kho tiền của nó, có nghĩa là giá trị thực của nó chỉ là giấy, nhưng giá trị giấy là thứ phát triển nền kinh tế.
Ngành ngân hàng luôn cố gắng đa dạng hóa rủi ro bằng cách đầu tư càng rộng càng tốt; điều này ngăn chặn một khoản vay mặc định bất ngờ làm chìm toàn bộ ngân hàng. Tuy nhiên, điều này có thể gây ra vấn đề khác.
Quy định của ngành ngân hàng là chìa khóa để duy trì niềm tin của công chúng.
Nếu một ngân hàng đã đầu tư vào thị trường tương lai nhôm và có lợi ích trong việc tăng giá trị của nó, thì đơn giản là nó có thể ngăn nhôm được bán cho ngành công nghiệp và tăng giá trị đó. Điều này có thể có tác động chống lại ngành công nghiệp và phá vỡ nền kinh tế, điều mà ngành ngân hàng nên tránh bằng mọi giá.
Đây không phải là một ví dụ ngẫu nhiên. Goldman Sachs đã làm chính xác điều đó từ năm 2010-2013 và nó đã tránh quy định để ngăn chặn loại thao túng thị trường này bằng cách chuyển nhôm từ kho sang kho trong giới hạn quy định. Nó cũng sở hữu các nhà kho, nằm ở Chicago.
Điều tiết hoạt động ngân hàng
Bởi vì các ngân hàng là nền tảng của một nền kinh tế hiện đại, các chính phủ đương nhiên có luật để ngăn chặn các ngân hàng tham gia vào hoạt động nguy hiểm đe dọa nền kinh tế.
Những luật này thường được ban hành sau những bài học tài chính khó khăn, chẳng hạn như việc thành lập Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) vào năm 1933 sau sự hoảng loạn của ngân hàng trong 50 năm trước. Tuy nhiên, các luật như vậy được vận động chống lại bởi các ngân hàng và đôi khi được gỡ bỏ, và điều này đã dẫn đến lịch sử lặp lại.
Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 được tạo ra, một phần, do một số ngân hàng Mỹ đầu tư quá mức vào các khoản thế chấp dưới chuẩn. Trước năm 2000, đã có luật hạn chế số lượng các khoản thế chấp dưới chuẩn có sẵn, nhưng các nỗ lực bãi bỏ quy định đã loại bỏ giới hạn này và cho phép khủng hoảng xảy ra. Đó không phải là nguyên nhân duy nhất, nhưng đó là điểm bùng phát đã phá hủy niềm tin trên toàn thế giới trong lĩnh vực ngân hàng.
Cốt lõi của ngành ngân hàng là niềm tin. Không có nó, không ai sẽ gửi tiền, và sẽ không thể sử dụng số tiền đó để cho vay, đầu tư và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, và quy định được sử dụng để tạo niềm tin đó.
Các công ty nổi tiếng trong lĩnh vực ngân hàng
Wells Fargo (WFC) là một trong những công ty dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất của Mỹ theo vốn hóa thị trường. Nó hoạt động tại hơn 30 quốc gia trên toàn thế giới và là một trong 100 công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ. Công ty cung cấp tài chính tiêu dùng và thương mại, cũng như các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư.
JP Morgan Chase (JPM), giống như Wells Fargo, là một tổ chức ngân hàng thực sự của Mỹ và là một trong những ngân hàng đầu tư lớn nhất thế giới. Ngoài ngân hàng thương mại và tiêu dùng thông thường, JP Morgan còn cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng đầu tư, bao gồm huy động vốn trong thị trường nợ và thị trường vốn, tư vấn về chiến lược công ty, tạo thị trường phái sinh và dịch vụ nghiên cứu đầu tư và môi giới.
HSBC Holdings (HSBC), có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một công ty dịch vụ tài chính ngân hàng toàn cầu đặc biệt thu hút các nhà đầu tư thu nhập. Công ty được chia thành bốn bộ phận thông qua đó cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng thương mại và tiêu dùng, ngân hàng bán lẻ và quản lý tài sản, ngân hàng toàn cầu và thị trường, ngân hàng thương mại và ngân hàng tư nhân.
