Các quỹ tương hỗ thường được mô tả như một rổ cổ phiếu hoặc trái phiếu, tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư của quỹ, được quản lý bởi một chuyên gia với cổ phiếu của danh mục đầu tư có sẵn để mua bởi các nhà đầu tư. Vào cuối mỗi ngày giao dịch, tất cả các khoản giữ của quỹ đều được định giá và giá trị tài sản ròng của quỹ được tính. Việc mua các quỹ tương hỗ có thể được thực hiện bằng các khoản đầu tư một lần hoặc thông qua kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP).
SIP liên quan đến một nhà đầu tư đóng góp một lượng đô la được thiết lập trên cơ sở thường xuyên theo lịch trình. Ví dụ: bạn có thể thiết lập SIP để mua quỹ tương hỗ ABCDX trị giá 100 đô la mỗi tháng. Mỗi tháng, vào ngày được chỉ định, bạn sẽ thực hiện lệnh mua đó. Cách đầu tư này cung cấp hai lợi thế chính: tiết kiệm dễ dàng và trung bình chi phí bằng đô la.
Thiết lập SIP giúp ngân sách cho nghỉ hưu và các mục tiêu đầu tư khác dễ dàng hơn. Khi bạn làm việc một khoản nhỏ vào ngân sách hàng tháng, nhiều khả năng bạn sẽ gắn bó với kế hoạch, giúp bạn dễ dàng đạt được mục tiêu đầu tư của mình. Ví dụ, tương đối dễ dàng để cam kết đầu tư 100 đô la mỗi tháng để tiết kiệm hưu trí, nhưng việc kiếm được 1.200 đô la cùng một lúc có thể khó khăn hơn.
Thông qua việc mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ một cách thường xuyên, bạn có thể giảm chi phí trung bình trên mỗi cổ phiếu. Biến động thị trường theo thời gian có khả năng đưa ra các cơ hội trong đó cổ phiếu được mua ở mức giá thấp hơn. Kỹ thuật này, được gọi là trung bình chi phí bằng đô la, là một chiến lược được sử dụng rộng rãi bởi nhiều nhà đầu tư và được các cố vấn tài chính khuyên dùng.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Dan Stewart, CFA®
Quản lý tài sản Revere, Dallas, TX
Một kế hoạch đầu tư có hệ thống, hoặc SIP, chỉ đơn giản là thực hiện các khoản đóng góp định kỳ và theo lịch trình cho tài khoản đầu tư của bạn hoặc bảo mật cụ thể. Tính trung bình chi phí bằng đô la là một SIP ở dạng đơn giản nhất.
Ví dụ: đầu tư tổng cộng 500 đô la mỗi tháng vào hai quỹ tương hỗ khác nhau là 250 đô la mỗi quỹ sẽ là một SIP. Nhưng SIP không phải là một chiến lược đầu tư như một quỹ tương hỗ. Quỹ tương hỗ là một quỹ được quản lý chuyên nghiệp, trong đó người quản lý đầu tư theo bản cáo bạch của quỹ.
Mặc dù SIP là một cách tuyệt vời để đầu tư khi phát triển tài sản của bạn, nhưng khi bạn tích lũy được một lượng tài sản kha khá và, nói rằng, sắp nghỉ hưu, bạn có thể muốn xem xét một số loại chiến lược phòng thủ liên quan đến quản lý tích cực hơn.
