Phí tài chính là gì?
Một khoản phí tài chính là một khoản phí cho việc sử dụng tín dụng hoặc gia hạn tín dụng hiện có. Nó có thể là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của các khoản vay, với chi phí tài chính dựa trên tỷ lệ phần trăm là phổ biến nhất. Một khoản phí tài chính thường là một chi phí tổng hợp, bao gồm chi phí tự mang nợ cùng với bất kỳ phí giao dịch liên quan, phí duy trì tài khoản hoặc phí trễ do người cho vay tính.
Hiểu về phí tài chính
Phí tài chính cho phép người cho vay kiếm lợi nhuận từ việc sử dụng tiền của họ. Phí tài chính cho các dịch vụ tín dụng hàng hóa như cho vay mua ô tô, thế chấp và thẻ tín dụng có phạm vi đã biết và phụ thuộc vào uy tín tín dụng của người muốn vay. Các quy định tồn tại ở nhiều quốc gia giới hạn mức phí tài chính tối đa được đánh giá theo một loại tín dụng nhất định, nhưng nhiều giới hạn vẫn cho phép thực hành cho vay có mục đích, trong đó phí tài chính có thể lên tới 25% hoặc hơn mỗi năm.
Phí tài chính là một hình thức bồi thường cho người cho vay để cung cấp tiền, hoặc mở rộng tín dụng, cho người vay. Các khoản phí này có thể bao gồm các khoản phí một lần, chẳng hạn như phí ban đầu cho khoản vay hoặc các khoản thanh toán lãi, có thể khấu hao hàng tháng hoặc hàng ngày. Phí tài chính có thể thay đổi từ sản phẩm này sang sản phẩm khác hoặc người cho vay sang người cho vay.
Không có công thức duy nhất cho việc xác định lãi suất sẽ tính phí. Một khách hàng có thể đủ điều kiện cho hai sản phẩm tương tự từ hai người cho vay khác nhau đi kèm với hai bộ phí tài chính khác nhau.
Phí tài chính và lãi suất
Một trong những chi phí tài chính phổ biến là lãi suất. Điều này cho phép người cho vay kiếm được lợi nhuận, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm, dựa trên số tiền hiện tại đã được cung cấp cho người vay. Lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào loại tài chính có được và uy tín tín dụng của người vay. Tài chính bảo đảm, thường được hỗ trợ bởi một tài sản như nhà hoặc xe, thường có lãi suất thấp hơn tài chính không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Điều này thường xảy ra nhất do rủi ro thấp hơn liên quan đến khoản vay bằng tài sản.
Đối với thẻ tín dụng, tất cả các khoản phí tài chính được thể hiện bằng loại tiền mà thẻ dựa trên, bao gồm cả những khoản có thể được sử dụng trên phạm vi quốc tế, cho phép người vay hoàn thành giao dịch bằng ngoại tệ.
Phí và quy định tài chính
Phí tài chính phải tuân theo quy định của chính phủ. Đạo luật Lending Liên bang cho vay đòi hỏi tất cả lãi suất, phí tiêu chuẩn và phí phạt phải được tiết lộ cho người tiêu dùng. Ngoài ra, Đạo luật Trách nhiệm và Tiết lộ Trách nhiệm Thẻ Tín dụng (CARD) năm 2009 yêu cầu thời gian ân hạn tối thiểu 21 ngày trước khi có thể đánh giá các khoản lãi suất khi mua hàng mới.
