Mục lục
- Lập kế hoạch hợp lý cho nghỉ hưu
- Số dư kế hoạch 401 (k) theo thế hệ
- Mục tiêu tiết kiệm hưu trí
- Đo lường
- Làm thế nào để xoay nó
Lập kế hoạch hợp lý cho nghỉ hưu
Bất kỳ chuyên gia sức khỏe tâm thần nào cũng sẽ nói với bạn rằng so sánh bản thân với người khác không tốt cho sự an tâm. Tuy nhiên, khi nói đến tiết kiệm hưu trí, có một ý tưởng về những gì người khác làm có thể là thông tin tốt. Thật khó để xác định chính xác bạn sẽ cần bao nhiêu cho những ngày sau sự nghiệp của mình, nhưng tìm hiểu xem những người khác đang lên kế hoạch như thế nào hay không có thể đưa ra một chuẩn mực để thiết lập mục tiêu và các mốc quan trọng.
Chìa khóa chính
- Số dư 401 (k) của người Mỹ tăng lên, nhờ sự kết hợp giữa hiệu suất tài sản và số tiền đóng góp tăng lên.401 (k) số dư tài khoản và tỷ lệ đóng góp thay đổi rất nhiều theo độ tuổi, với những người ở độ tuổi 60 tăng số lượng lớn nhất. Một số nghiên cứu cho thấy tiết kiệm đủ số tiền cho năm nghỉ hưu của họ.
Số dư kế hoạch 401 (k) theo thế hệ
Tin tốt là người Mỹ đã nỗ lực tiết kiệm nhiều hơn. Theo Fidelity Investments, công ty dịch vụ tài chính quản lý hơn 7, 4 nghìn tỷ đô la tài sản, số dư kế hoạch trung bình 401 (k) đạt 106.000 đô la trong quý II năm 2019. Đó là mức tăng 2% từ 104.000 đô la trong quý 2 năm 2018.
Làm thế nào mà phá vỡ theo tuổi? Đây là cách Fidelity tạo ra các con số:
Twentysomethings (Tuổi 20 bóng29)
Số dư trung bình 401 (k): $ 11, 800
Số dư trung bình 401 (k): $ 4.300
Tỷ lệ đóng góp (% thu nhập): 7%
Ba mươi tuổi (Tuổi 30 Từ39)
Số dư trung bình 401 (k): $ 42, 400
Số dư trung bình 401 (k): 16.500 đô la
Tỷ lệ đóng góp (% thu nhập): 7, 8%
Trong số các millennials (mà Fidelity định nghĩa là những người sinh ra giữa năm 19811997), 38% công nhân đã tăng tiền tiết kiệm của họ trong quý 2 năm 2019. Thế hệ này cũng có khả năng đóng góp nhiều nhất cho một Roth 401 (k).
Fortysomethings (Tuổi 40 bóng49)
Số dư trung bình 401 (k): $ 102, 700
Số dư trung bình 401 (k): 36.000 đô la
Tỷ lệ đóng góp (% thu nhập): 8, 5%
Việc tăng kích thước số dư tài khoản cho Gen Xers có thể phản ánh thực tế rằng những người này đã đăng nhập một vài thập kỷ tốt trong lực lượng lao động và đã đóng góp cho các kế hoạch từ lâu. Tỷ lệ đóng góp lớn hơn một chút có thể phản ánh thực tế rằng nhiều người đang trong những năm thu nhập cao nhất của họ.
Năm mươi tuổi (Tuổi 50 Hàng59)
Số dư trung bình 401 (k): $ 174, 100
Số dư trung bình 401 (k): $ 60, 900
Tỷ lệ đóng góp (% thu nhập): 10, 1%
Việc tăng tỷ lệ đóng góp cho nhóm này cho thấy nhiều người đang tận dụng điều khoản bắt kịp cho 401 (k) s, cho phép những người từ 50 tuổi trở lên gửi tiền nhiều hơn (thêm 6.000 đô la vào năm 2019 và 6.500 đô la vào năm 2020) số lượng tiêu chuẩn.
Sixtysomethings (Tuổi 60 bằng69)
Số dư trung bình 401 (k): $ 195.500
Số dư trung bình 401 (k): $ 62.000
Tỷ lệ đóng góp (% thu nhập): 11, 2%
Tiết kiệm, khôn ngoan, bây giờ hoặc không bao giờ cho nhóm này. Thực tế là tỷ lệ đóng góp cao như nó cho thấy rằng nhiều người bùng nổ trẻ em đang tiếp tục làm việc trong thập kỷ này của cuộc đời họ.
Mục tiêu tiết kiệm hưu trí
Bạn nên nhắm đến điều gì, tiết kiệm-khôn ngoan? Fidelity có một số ý tưởng khá cụ thể. Khi bạn 30 tuổi, công ty tính toán bạn nên tiết kiệm một nửa tiền lương hàng năm. Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la khi 30 tuổi, bạn nên có 25.000 đô la để được nghỉ hưu. Ở tuổi 40, bạn nên có gấp đôi lương hàng năm. Ở tuổi 50, gấp bốn lần lương của bạn; ở tuổi 60, sáu lần và ở tuổi 67, tám lần. Nếu bạn đạt 67 tuổi và kiếm được 75.000 đô la mỗi năm, bạn nên tiết kiệm được 600.000 đô la.
8, 8%
Tỷ lệ đóng góp trung bình của nhân viên 401 (k) (tính theo phần trăm lương).
Ngoài ra còn có sự cố gắng và đúng, điều mà một số người có thể gọi là trường học cũ, quy tắc 80%: Hãy tiết kiệm bao nhiêu bạn cần để có 80% tiền lương tương đương trong khoảng 20 năm.
Điều đó sẽ cần khoảng 1, 2 triệu đô la cho cùng một người kiếm được 75.000 đô la nếu bạn không tính đến lạm phát. Con số đó lên tới từ 1, 5 triệu đến 1, 8 triệu đô la tùy thuộc vào cách bạn cố gắng tính đến yếu tố đó.
Tuy nhiên, bạn chọn tính toán nó, mọi người đều đồng ý rằng đó là rất nhiều tiền.
Đo lường
Một nghiên cứu của Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ năm 2018 cho thấy gần một phần ba người Mỹ từ 55 tuổi trở lên không có trứng tổ hưu trí hoặc chương trình hưu trí truyền thống.
Những người có quỹ hưu trí không có đủ tiền trong đó: những người từ 56 đến 61 tuổi có trung bình $ 163, 577 và những người từ 65 đến 74 thậm chí còn tiết kiệm ít hơn. Nếu số tiền đó được chuyển thành một niên kim suốt đời, nó sẽ chỉ lên tới vài trăm đô la một tháng. Bất kỳ nhà hoạch định tài chính nào cũng đồng ý rằng nó gần như không đủ.
Trong cuộc khảo sát hàng năm lần thứ 19, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica đã phát hiện ra rằng millennials có mức tiết kiệm hưu trí trung bình khoảng 23.000 đô la, so với 66.000 đô la cho Gen Xers và 152.000 đô la cho những người bùng nổ trẻ em.
Những phát hiện tương tự đến từ Viện Chính sách kinh tế: Ước tính những người từ 32 đến 37 tuổi đã tiết kiệm được khoảng 31.644 đô la, nhưng con số đó tăng đáng kể lên khoảng 67.720 đô la cho những người từ 38 đến 43. Đối với những người từ 44 đến 48 tuổi, tiết kiệm hưu trí trung bình là 81.349 đô la. Cuối cùng, những người ở độ tuổi 50 đến 55 đã tiết kiệm trung bình $ 124, 831. Trong khi những con số này có vẻ như là số tiền lành mạnh, tất cả những con số này đều thấp hơn cả những mục tiêu bảo thủ nhất.
Một phần của vấn đề, theo TransAmerica, có thể là sự thiếu hiểu biết về tài chính và giáo dục. Hai phần ba công nhân tin rằng họ không biết nhiều về nghỉ hưu như họ nên làm. Trên thực tế, 30% công nhân nói rằng họ không biết gì về phân bổ tài sản và khoảng 20% thừa nhận không biết tiền hưu trí của họ được đầu tư như thế nào.
Đối với vấn đề đó, chỉ 29% người Mỹ từ 60 tuổi trở lên nói rằng họ biết "rất nhiều" về An sinh xã hội, mặc dù gần 90% mong đợi đây sẽ là một nguồn thu nhập đáng kể khi họ ngừng làm việc.
Cơ quan An sinh Xã hội tuyên bố rằng các khoản trợ cấp hưu trí của nó được thiết kế để chỉ thay thế khoảng 40% tiền lương của người lao động trung bình.
Làm thế nào để xoay nó
Đáng buồn nhưng có thật: Hầu hết người Mỹ không có gần như đủ tiền tiết kiệm để duy trì chúng thông qua việc nghỉ hưu.
Làm thế nào để bạn tránh số phận đó? Đầu tiên, trở thành một sinh viên của quá trình tiết kiệm hưu trí. Tìm hiểu cách thức An sinh xã hội và Medicare hoạt động, và những gì bạn có thể mong đợi từ họ về khoản tiết kiệm và lợi ích.
Sau đó, hãy tìm hiểu xem bạn cần bao nhiêu để sống thoải mái sau chín năm ngày của bạn đã qua. Dựa vào đó, đạt được mục tiêu tiết kiệm và phát triển một kế hoạch để đạt được số tiền bạn cần vào thời điểm bạn cần.
Bắt đầu càng sớm càng tốt. Nghỉ hưu có vẻ là một chặng đường dài, nhưng khi nói đến việc tiết kiệm cho nó, những ngày giảm dần xuống một vài thứ quý giá, và bất kỳ sự chậm trễ nào sẽ tốn kém hơn trong thời gian dài.
