Mục lục
- Ưu điểm và nhược điểm của việc sử dụng Robo-Advisor
- Ưu điểm: Bạn thích gì về Robo-Advisors?
- Nhược điểm: Có gì sai với Robo-Advisors?
- Điểm mấu chốt
Ưu điểm và nhược điểm của việc sử dụng Robo-Advisor
Robo-cố vấn là nền tảng đầu tư mới sáng bóng. Nhưng lợi thế và bất lợi của họ là gì? Tất cả các cố vấn tài chính kỹ thuật số có thể được vẽ bằng một bàn chải rộng?
Robo-cố vấn khác nhau từ môi giới để môi giới. Thuật ngữ bắt tất cả bao gồm một lớp các nhà quản lý đầu tư và phần mềm sử dụng các thuật toán máy tính phức tạp để quản lý các danh mục đầu tư của bạn. Một số cố vấn robo hoàn toàn tự động, trong khi những người khác cũng cung cấp quyền truy cập vào hỗ trợ của con người. Bất kể mô hình nào, tất cả đều cung cấp dịch vụ khách hàng để hỗ trợ bạn trong suốt quá trình.
Khẳng định vượt trội của cố vấn robo là thuật toán độc quyền của mỗi công ty tuyên bố sẽ lấy cảm xúc ra khỏi đầu tư và sẽ mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận tốt hơn với chi phí thấp hơn so với các cố vấn tài chính truyền thống (nghĩa là con người). Tuy nhiên, mỗi cố vấn không thể có thuật toán độc quyền "tốt nhất". Chúng ta hãy xem xét những ưu và nhược điểm của việc sử dụng loại quản lý đầu tư mới và ngày càng mở rộng này.
Chìa khóa chính
- Robo -dvisorors Dịch vụ đầu tư tự động nhắm vào các nhà đầu tư thông thường, là một cách ngày càng phổ biến để tiếp cận thị trường. Về mặt tích cực, các cố vấn robo có chi phí rất thấp và thường không có yêu cầu số dư tối thiểu. Họ cũng có xu hướng tuân theo các chiến lược được lập chỉ mục tối ưu hóa phù hợp nhất với hầu hết các nhà đầu tư. Về nhược điểm, các cố vấn robo không đưa ra nhiều lựa chọn cho sự linh hoạt của nhà đầu tư, họ có xu hướng ném bùn vào các dịch vụ tư vấn truyền thống, và thiếu tương tác của con người.
Ưu điểm: Bạn thích gì về Robo-Advisors?
1. Lệ phí thấp
Trước khi giới thiệu nền tảng robo-advisor, các nhà đầu tư đã may mắn nhận được hỗ trợ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp với ít hơn 1% tài sản thuộc quyền quản lý (AUM). Các áo choàng đã thay đổi đáng kể mô hình đó. Từ chi phí bằng 0 cho các danh mục đầu tư thông minh của Charles Schwab Corp đến 0, 25% cho danh mục đầu tư tốt hơn (sau năm miễn phí đầu tiên), có rất nhiều áo choàng giá rẻ để lựa chọn. Các mô hình của Wealthfront và Betterment ủng hộ người tiêu dùng có ý thức về chi phí.
2. Các mô hình đầu tư giành giải thưởng Nobel
Betterment và nhiều thuật toán của cố vấn robo dựa trên lý thuyết đầu tư giành giải thưởng Nobel để thúc đẩy các mô hình của họ. Như Betterment.com đã đưa ra vào năm 2013, "Khi ủy ban Nobel tuyên bố rằng Keith Fama và Robert Shiller sẽ chia sẻ giải thưởng kinh tế năm nay, đó là một thời điểm tuyệt vời cho nghiên cứu của họ trong lĩnh vực đầu tư và xác nhận cho Betterment, đó là dựa vào nhiều hiểu biết của họ."
Nói chung, lý thuyết đầu tư thực tiễn tốt nhất cố gắng tạo ra một danh mục đầu tư với lợi nhuận cao nhất cho rủi ro nhỏ nhất. Từ Harry Markowitz, người đoạt giải Nobel năm 1990 đến người chiến thắng Fama và Shiller năm 2013, những người máy sử dụng nghiên cứu danh mục đầu tư tiên tiến được các nhà sáng chế này thông báo để lái sản phẩm của họ.
3. Truy cập vào các dịch vụ của Robo-Advisor thông qua một cố vấn tài chính
Nó trở nên phổ biến hơn đối với các hoạt động lập kế hoạch tài chính truyền thống đối với các nền tảng "cố vấn robo" cho các khách hàng của họ. Điều này loại bỏ nhiệm vụ rườm rà của họ trong việc lựa chọn tài sản, để cố vấn tài chính có thể dành nhiều thời gian hơn với khách hàng của họ để giải quyết các vấn đề về thuế, bất động sản và kế hoạch tài chính cá nhân.
Trong ngày 23 tháng 12 năm 2014, bài viết của Advisor Perspectives , "Ba lý do tại sao Robo-Advisors là một lợi ích to lớn cho nghề nghiệp tư vấn", Bob Veres trích dẫn Betterment, Motif và Trizic như những bộ áo choàng có sẵn cho các cố vấn. Jemstep cũng dán nhãn nền tảng của nó cho các cố vấn. Xu hướng này mang đến cho người tiêu dùng một cơ hội để quản lý đầu tư với chi phí thấp hơn trong khi vẫn giữ được liên lạc cá nhân của một cố vấn.
4. Mở rộng thị trường cho tư vấn tài chính
Một số người tiêu dùng, nhà đầu tư trẻ tuổi hoặc những người có giá trị ròng thấp hơn, có thể không xem xét tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Các cố vấn robo đang phát triển thị trường hiện tại của các khách hàng tư vấn tài chính. Do dễ dàng truy cập và các mô hình phí thấp hơn để quản lý tài chính chuyên nghiệp, nhiều người tiêu dùng có thể chọn quản lý chuyên nghiệp của các cố vấn robo thay cho mô hình DIY.
5. Cố vấn viên Robo Không phải là một kích thước phù hợp với tất cả
Có các cố vấn robo phí thấp cho các loại khách hàng khác nhau. Ví dụ: nếu bạn quan tâm đến một lĩnh vực hoặc chủ đề đầu tư nhất định, thì 151 danh mục đầu tư hiện có của Motif cung cấp một nền tảng cho bạn. Bài báo của Veres đề cập rằng Motif vượt trội trong việc cung cấp cho người dùng của họ nhiều danh mục đầu tư dựa trên ý tưởng, từ danh mục đầu tư "khí đá phiến" đến một đề nghị "chống lại chất béo" cho các nhà đầu tư quan tâm đến các công ty giảm cân cho một công ty liên quan đến cà phê cho bạn. Nếu mối quan tâm chính của bạn là phí dưới đáy, có một số cố vấn robo với danh mục đầu tư ETF phí thấp được đa dạng hóa rộng rãi.
Một số cố vấn robo tuyên bố tái cân bằng và thu hoạch thất thu thuế trong kho vũ khí của họ. Có cách tiếp cận duy nhất và cố vấn robo kiểu lai. Những người khác như Tái cân bằng IRA và Vốn cá nhân có rào cản gia nhập cao hơn, tương ứng, 100.000 đô la đến mức phí nhập tối thiểu 50.000 đô la gần đây. Điều đó nói rằng, ngay cả các robot có yêu cầu đầu vào cao cũng dễ tiếp cận hơn các cố vấn tài chính với mức tối thiểu danh mục đầu tư 1 triệu đô la.
6. Số dư tối thiểu thấp
Đó là một lợi ích cho các nhà đầu tư với một giá trị ròng nhỏ để có được quản lý tư vấn robo chuyên nghiệp. Các cố vấn robo được tăng cường công nghệ cân bằng tối thiểu bao gồm Folio Investing và Wise Banyan. Betterment không có số dư tối thiểu là tốt. Các cố vấn robo khác có thể truy cập với $ 1.000 đến $ 5.000 để bắt đầu. Và Vốn cá nhân là miễn phí cho những người quan tâm đến việc truy cập vào giám sát danh mục đầu tư, với các tầng có số dư cao hơn dành riêng cho tiếp xúc với một cố vấn tài chính chuyên dụng.
Nhược điểm: Có gì sai với Robo-Advisors?
1. Họ không được cá nhân hóa 100% (Tuy nhiên)
Bạn không chỉ là một danh mục đầu tư. Bạn có nhiều mục tiêu, cả cho gần và dài hạn. Mặc dù nhiều cố vấn robo hiện cho phép bạn thiết lập và chỉnh sửa mục tiêu của mình bằng phần mềm lập kế hoạch tài chính của họ, bạn cũng có những vấn đề và mối quan tâm liên quan đến tiền có thể có lợi khi trò chuyện với con người.
Hầu hết (mặc dù không phải tất cả) các cố vấn robo sẽ không nắm tay bạn và nói với bạn về việc giảm giá sau khi thị trường giảm đáng kể. Cố vấn tài chính con người có mặt để xoa dịu nỗi sợ hãi của bạn và giải thích cách thị trường đầu tư hoạt động. Một kế hoạch tài chính hoạt động để tích hợp tài chính, thuế và kế hoạch bất động sản của bạn. Văn phòng cố vấn có thể có một nhóm các cố vấn khác để giúp đỡ nhiều khía cạnh của cuộc sống ngoài những mối quan tâm "tiền bạc".
2. Họ có xu hướng lên lịch biểu giá của cố vấn Bash
Đúng là hầu hết các cố vấn robo có lịch trình giá thấp, nhưng không phải tất cả. Không phải sự thật là tất cả các cố vấn tài chính đều đắt đỏ. Có những cố vấn tài chính tính phí khoảng 1% tài sản thuộc quyền quản lý (AUM) cho các dịch vụ của họ. Phí này tương đương với một số cố vấn robo.
Có những cố vấn khác sẽ tính mức giá theo giờ, hoặc phí dịch vụ. Thực tiễn này cung cấp cho người tiêu dùng một cơ hội để kiểm soát chi phí trong khi nhận được thông tin cá nhân hơn. Các cố vấn cá nhân "dựa trên web" mới hơn có thể từ bỏ chi phí của một văn phòng ưa thích và phục vụ cá nhân bạn thông qua trò chuyện trên web với mức phí thấp hơn. Ngoài ra, có những cố vấn "cho thuê" nền tảng của cố vấn robo và kết hợp chúng với các dịch vụ tư vấn của riêng họ, do đó cắt giảm phí và lệ phí.
3. Họ tuyên bố sai lầm Họ là tài nguyên duy nhất cho "Guy hoặc Gal" nhỏ
Có những lựa chọn cố vấn tài chính cho những người không có nhiều tiền hoặc những người mới bắt đầu. Mạng lưới lập kế hoạch XY là một bộ sưu tập kế hoạch tài chính chỉ thu phí của các cố vấn với cấu trúc phí hàng tháng phải chăng. Các cố vấn của XY Planning Network cũng phục vụ cho một nhóm khách hàng trẻ tuổi.
Một cố vấn tính phí dịch vụ sẽ đặt giới hạn cho các chi phí của khách hàng. Giao dịch không thường xuyên với một cố vấn được trả bằng hoa hồng và chi phí của bạn có thể vẫn thấp. Với vô số cố vấn tài chính, có các mô hình trả tiền và phương pháp đầu tư để phù hợp với mọi loại nhà đầu tư.
4. Không gặp mặt trực tiếp
Nếu bạn là người muốn có mối quan hệ với cố vấn tài chính của bạn, thì hầu hết các cố vấn robo không dành cho bạn. Các robot không có một văn phòng nơi khách hàng bước vào và nói chuyện trực tiếp với một cố vấn. Kiểu liên hệ cá nhân này được chuyển sang các mô hình tư vấn tài chính truyền thống.
Điểm mấu chốt
Lĩnh vực tư vấn robo chỉ mới bắt đầu. Những người mới tham gia vào cảnh quan có lợi cho người tiêu dùng bằng cách giảm phí trong khi đóng góp nhiều con đường để quản lý tài sản chuyên nghiệp. Như với bất kỳ lựa chọn cuộc sống nào, nhà đầu tư nên tìm ra loại hướng dẫn đầu tư nào mình cần và chọn một cố vấn robo hoặc chuyên gia tài chính phù hợp với phong cách cá nhân của mình.
