Mục lục
- Bạn là nhà đầu tư trong lĩnh vực gì?
- Môi giới trực tuyến
- Cố vấn Robo
- Đầu tư thông qua chủ lao động của bạn
- Tối thiểu để mở một tài khoản
- Hoa hồng và lệ phí
- Tải quỹ tương hỗ (Phí)
- Đa dạng hóa và giảm thiểu rủi ro
- Điểm mấu chốt
Đầu tư là một cách để dành tiền trong khi bạn đang bận rộn với cuộc sống và có tiền đó làm việc cho bạn để bạn có thể gặt hái đầy đủ các phần thưởng của lao động trong tương lai. Đầu tư là một phương tiện để kết thúc hạnh phúc hơn. Nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett định nghĩa đầu tư là "Trao đổi quy trình đặt tiền ngay bây giờ để nhận thêm tiền trong tương lai." Mục tiêu của đầu tư là đưa tiền của bạn để làm việc trong một hoặc nhiều loại phương tiện đầu tư với hy vọng tăng tiền của bạn theo thời gian.
Giả sử bạn có 1.000 đô la được đặt sang một bên và bạn đã sẵn sàng tham gia vào thế giới đầu tư. Hoặc có thể bạn chỉ có thêm $ 10 một tuần và bạn muốn đầu tư., chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn bắt đầu như một nhà đầu tư và chỉ cho bạn cách tối đa hóa lợi nhuận của bạn trong khi giảm thiểu chi phí của bạn.
Chìa khóa chính
- Đầu tư được định nghĩa là hành động cam kết tiền hoặc vốn cho một nỗ lực với mong muốn có được thu nhập hoặc lợi nhuận bổ sung. Không thích tiêu dùng, đầu tư tiền cho tương lai, hy vọng rằng nó sẽ tăng theo thời gian. Tuy nhiên, đầu tư cũng đi kèm với rủi ro thua lỗ. Đầu tư vào thị trường chứng khoán là cách phổ biến nhất cho người mới bắt đầu để có kinh nghiệm đầu tư.
Bạn là nhà đầu tư trong lĩnh vực gì?
Trước khi bạn cam kết tiền của mình, bạn cần trả lời câu hỏi, tôi là nhà đầu tư nào? Khi mở tài khoản môi giới, một nhà môi giới trực tuyến như Charles Schwab hoặc Fidelity sẽ hỏi bạn về các mục tiêu đầu tư của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
Một số nhà đầu tư muốn chủ động trong việc quản lý tăng trưởng tiền của họ và một số người thích "đặt nó và quên nó đi". Các nhà môi giới trực tuyến "truyền thống" hơn, như hai công ty đã đề cập ở trên, cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ.
Môi giới trực tuyến
Các nhà môi giới là dịch vụ đầy đủ hoặc giảm giá. Các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ, đúng như tên gọi của nó, cung cấp đầy đủ các dịch vụ môi giới truyền thống, bao gồm tư vấn tài chính cho nghỉ hưu, chăm sóc sức khỏe và mọi thứ liên quan đến tiền bạc. Họ thường chỉ giao dịch với các khách hàng có giá trị ròng cao hơn và họ có thể tính phí đáng kể, bao gồm phần trăm giao dịch của bạn, phần trăm tài sản của bạn mà họ quản lý và đôi khi là phí thành viên hàng năm. Rất phổ biến để xem kích thước tài khoản tối thiểu từ 25.000 đô la trở lên tại các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ. Tuy nhiên, các nhà môi giới truyền thống biện minh cho mức phí cao của họ bằng cách đưa ra lời khuyên chi tiết cho nhu cầu của bạn.
Các nhà môi giới giảm giá từng là ngoại lệ, nhưng bây giờ họ là tiêu chuẩn. Các nhà môi giới trực tuyến giảm giá cung cấp cho bạn các công cụ để lựa chọn và thực hiện các giao dịch của riêng bạn, và nhiều người trong số họ cũng cung cấp dịch vụ tư vấn robo theo kiểu đặt và quên. Khi không gian của các dịch vụ tài chính đã phát triển trong thế kỷ 21, các nhà môi giới trực tuyến đã bổ sung thêm nhiều tính năng bao gồm các tài liệu giáo dục trên trang web và ứng dụng di động của họ.
Ngoài ra, mặc dù có một số nhà môi giới chiết khấu không có hạn chế tiền gửi tối thiểu (hoặc rất thấp), bạn có thể phải đối mặt với các hạn chế khác và một số khoản phí nhất định được tính cho các tài khoản không có tiền gửi tối thiểu. Đây là điều mà một nhà đầu tư nên tính đến nếu muốn đầu tư vào cổ phiếu.
Cố vấn Robo
Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, một loại cố vấn đầu tư mới đã ra đời: nhà tư vấn robo. Jon Stein và Eli Broverman của Betterment thường được ghi nhận là người đầu tiên trong không gian. Nhiệm vụ của họ là sử dụng công nghệ để giảm chi phí cho các nhà đầu tư và tư vấn đầu tư hợp lý.
Kể từ khi Betterment ra mắt, các công ty đầu tiên về robo khác đã được thành lập và các công ty môi giới trực tuyến như Charles Schwab đã bổ sung các dịch vụ tư vấn giống như robo. Theo báo cáo của Charles Schwab, 58% người Mỹ nói rằng họ sẽ sử dụng một số loại lời khuyên robo vào năm 2025. Nếu bạn muốn một thuật toán đưa ra quyết định đầu tư cho bạn, bao gồm thu hoạch và tái cân bằng thuế, hãy robo- Cố vấn có thể dành cho bạn. Và như thành công của đầu tư chỉ số đã cho thấy, nếu mục tiêu của bạn là xây dựng sự giàu có lâu dài, bạn có thể làm tốt hơn với một cố vấn robo.
Đầu tư thông qua chủ lao động của bạn
Nếu bạn có ngân sách eo hẹp, hãy cố gắng đầu tư chỉ một phần trăm tiền lương của bạn vào kế hoạch nghỉ hưu có sẵn cho bạn tại nơi làm việc. Sự thật là, bạn có thể thậm chí sẽ không bỏ lỡ một đóng góp nhỏ.
Các kế hoạch hưu trí dựa trên công việc khấu trừ các khoản đóng góp của bạn từ tiền lương của bạn trước khi tính thuế, điều này sẽ làm cho đóng góp thậm chí ít đau đớn hơn. Khi bạn cảm thấy thoải mái với khoản đóng góp một phần trăm, có thể bạn có thể tăng nó khi bạn được tăng lương hàng năm. Bạn sẽ không bỏ lỡ các đóng góp bổ sung. Nếu bạn có tài khoản hưu trí 401 (k) tại nơi làm việc, bạn có thể đã đầu tư vào tương lai của mình bằng cách phân bổ cho các quỹ tương hỗ và thậm chí là cổ phiếu của chính công ty bạn.
Tối thiểu để mở một tài khoản
Nhiều tổ chức tài chính có yêu cầu tiền gửi tối thiểu. Nói cách khác, họ sẽ không chấp nhận đơn đăng ký tài khoản của bạn trừ khi bạn gửi một số tiền nhất định. Một số công ty thậm chí sẽ không cho phép bạn mở một tài khoản với số tiền nhỏ tới 1.000 đô la.
Nó trả tiền để mua sắm xung quanh một số trước khi quyết định nơi bạn muốn mở tài khoản và kiểm tra đánh giá môi giới của chúng tôi. Chúng tôi liệt kê tiền gửi tối thiểu ở đầu mỗi đánh giá. Một số công ty không yêu cầu tiền gửi tối thiểu. Những người khác thường có thể giảm chi phí, như phí giao dịch và phí quản lý tài khoản, nếu bạn có số dư trên một ngưỡng nhất định. Tuy nhiên, những người khác có thể cung cấp một số lượng giao dịch miễn phí hoa hồng nhất định để mở tài khoản.
Hoa hồng và lệ phí
Như các nhà kinh tế muốn nói, không có bữa trưa miễn phí. Mặc dù gần đây, nhiều nhà môi giới đã chạy đua để hạ thấp hoặc loại bỏ hoa hồng trong các giao dịch, và các quỹ ETF cung cấp đầu tư chỉ số cho mọi người có thể giao dịch bằng tài khoản môi giới cơ bản, tất cả các nhà môi giới phải kiếm tiền từ khách hàng của mình bằng cách này hay cách khác.
Trong hầu hết các trường hợp, nhà môi giới của bạn sẽ tính phí hoa hồng mỗi khi bạn giao dịch cổ phiếu, thông qua việc mua hoặc bán. Phí giao dịch dao động từ mức thấp 2 đô la cho mỗi giao dịch nhưng có thể lên tới 10 đô la cho một số nhà môi giới giảm giá. Một số nhà môi giới không tính phí hoa hồng thương mại, nhưng họ bù lại bằng những cách khác. Không có tổ chức từ thiện chạy dịch vụ môi giới.
Tùy thuộc vào tần suất bạn giao dịch, các khoản phí này có thể cộng lại và ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn. Đầu tư vào cổ phiếu có thể rất tốn kém nếu bạn thường xuyên vào và ra khỏi các vị trí, đặc biệt là với một số tiền nhỏ có sẵn để đầu tư.
Hãy nhớ rằng, giao dịch là một lệnh để mua hoặc bán cổ phần trong một công ty. Nếu bạn muốn mua năm cổ phiếu khác nhau cùng một lúc, đây được coi là năm giao dịch riêng biệt và bạn sẽ bị tính phí cho mỗi cổ phiếu.
Bây giờ, hãy tưởng tượng rằng bạn quyết định mua cổ phiếu của năm công ty đó với 1.000 đô la của bạn. Để làm điều này, bạn sẽ phải chịu 50 đô la chi phí giao dịch, giả sử mức phí là 10 đô la, tương đương với 5% trong số 1.000 đô la của bạn. Nếu bạn đầu tư hoàn toàn 1.000 đô la, tài khoản của bạn sẽ giảm xuống còn 950 đô la sau khi chi phí giao dịch. Điều này thể hiện khoản lỗ 5% trước khi các khoản đầu tư của bạn thậm chí có cơ hội kiếm tiền.
Nếu bạn bán năm cổ phiếu này, một lần nữa bạn sẽ phải chịu chi phí giao dịch, sẽ là 50 đô la khác. Để thực hiện chuyến đi khứ hồi (mua và bán) trên năm cổ phiếu này sẽ tiêu tốn của bạn 100 đô la, hoặc 10% số tiền ký gửi ban đầu là 1.000 đô la. Nếu các khoản đầu tư của bạn không kiếm đủ tiền để trang trải điều này, bạn đã mất tiền chỉ bằng cách vào và thoát khỏi các vị trí.
Tải quỹ tương hỗ (Phí)
Bên cạnh phí giao dịch để mua một quỹ tương hỗ, còn có chi phí khác liên quan đến loại hình đầu tư này. Các quỹ tương hỗ là các nhóm nhà đầu tư được quản lý chuyên nghiệp đầu tư một cách tập trung, chẳng hạn như chứng khoán vốn hóa lớn của Mỹ.
Có nhiều khoản phí mà một nhà đầu tư sẽ phải chịu khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Một trong những khoản phí quan trọng nhất cần xem xét là tỷ lệ chi phí quản lý (MER), được đội ngũ quản lý tính mỗi năm, dựa trên số lượng tài sản trong quỹ. MER dao động từ 0, 05% đến 0, 7% hàng năm và thay đổi tùy thuộc vào loại quỹ. Nhưng MER càng cao, nó càng ảnh hưởng đến lợi nhuận chung của quỹ.
Bạn có thể thấy một số khoản phí bán hàng được gọi là tải khi bạn mua các quỹ tương hỗ. Một số là tải phía trước, nhưng bạn cũng sẽ thấy các quỹ tải không tải và back-end. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu liệu một quỹ mà bạn đang xem xét có mang tải doanh số trước khi mua nó hay không. Kiểm tra danh sách các quỹ không tải của bạn và các quỹ không có phí giao dịch nếu bạn muốn tránh các khoản phí bổ sung này.
Về mặt nhà đầu tư, phí quỹ tương hỗ thực sự là một lợi thế so với hoa hồng trên cổ phiếu. Lý do cho điều này là các khoản phí là như nhau, bất kể số tiền bạn đầu tư. Do đó, miễn là bạn đáp ứng yêu cầu tối thiểu để mở tài khoản, bạn có thể đầu tư ít nhất là $ 50 hoặc $ 100 mỗi tháng vào một quỹ tương hỗ. Thuật ngữ này được gọi là trung bình chi phí bằng đô la (DCA) và nó có thể là một cách tuyệt vời để bắt đầu đầu tư.
Đa dạng hóa và giảm thiểu rủi ro
Đa dạng hóa được coi là bữa trưa miễn phí duy nhất trong đầu tư. Tóm lại, bằng cách đầu tư vào một loạt các tài sản, bạn giảm được rủi ro về hiệu suất của một khoản đầu tư làm tổn hại nghiêm trọng đến lợi nhuận của khoản đầu tư tổng thể của bạn. Bạn có thể coi đó là biệt ngữ tài chính cho việc "đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ".
Về đa dạng hóa, khó khăn lớn nhất trong việc này sẽ đến từ các khoản đầu tư vào cổ phiếu. Như đã đề cập trước đó, chi phí đầu tư vào một số lượng lớn cổ phiếu có thể gây bất lợi cho danh mục đầu tư. Với khoản tiền gửi 1.000 đô la, gần như không thể có một danh mục đầu tư đa dạng, vì vậy hãy lưu ý rằng bạn có thể cần đầu tư vào một hoặc hai công ty (nhiều nhất) để bắt đầu. Điều này sẽ làm tăng nguy cơ của bạn.
Đây là nơi lợi ích chính của các quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) được chú trọng. Cả hai loại chứng khoán có xu hướng có một số lượng lớn cổ phiếu và các khoản đầu tư khác trong quỹ, điều này làm cho chúng đa dạng hơn so với một cổ phiếu.
Điểm mấu chốt
Có thể đầu tư nếu bạn chỉ mới bắt đầu với một số tiền nhỏ. Điều đó phức tạp hơn là chỉ chọn đúng khoản đầu tư (một kỳ tích đủ khó) và bạn phải nhận thức được những hạn chế mà bạn gặp phải khi là nhà đầu tư mới.
Bạn sẽ phải làm bài tập về nhà để tìm các yêu cầu tiền gửi tối thiểu và sau đó so sánh hoa hồng với các nhà môi giới khác. Rất có thể, bạn sẽ không thể mua cổ phiếu riêng lẻ một cách hiệu quả mà vẫn được đa dạng hóa với một số tiền nhỏ. Bạn cũng sẽ cần phải lựa chọn nhà môi giới nào bạn muốn mở tài khoản.
