Mục lục
- Venmo là gì?
- Venmo đang trở lại với nhựa
- Venmo làm cho hóa đơn chia tách dễ dàng
- Thẻ ghi nợ của Venmo
Với Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger và Snapcash, các nhà lãnh đạo ngành công nghệ đã giúp việc trao đổi tiền trực tuyến trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết bằng cách tích hợp các dịch vụ chuyển tiền với thiết bị cá nhân và phương tiện truyền thông xã hội. Trong một thời gian, có vẻ như điện thoại thông minh sẽ trở thành ví mới - và sau đó đến Venmo.
Chìa khóa chính
- Venmo đã nổi lên như một trong những ứng dụng phổ biến nhất để chuyển tiền điện tử, từ bên này sang bên khác. Không giống như các đối thủ cạnh tranh, Venmo không tính phí người dùng gửi hoặc nhận thêm tiền. Công ty do PayPal sở hữu đã phát hành sở hữu thẻ ghi nợ bằng nhựa để mở rộng cạnh tranh với những người mới nổi khác như Acorns và Zelle.
Venmo là gì?
Venmo là ứng dụng di động đã biến tài chính cá nhân thành một nền tảng xã hội.
Được mua lại bởi công ty thương mại điện tử Braintree với giá 26, 2 triệu đô la vào năm 2012 và sau đó bởi PayPal với giá 800 triệu đô la chỉ một năm sau đó, Venmo đã trở thành một trong những ứng dụng di động phổ biến nhất cho các khoản thanh toán cá nhân (P2P) giữa các thiên niên kỷ trong Hoa Kỳ. Trong số 65% người từ 20 đến 30 tuổi sử dụng ứng dụng thanh toán, hơn hai phần ba (68%) sử dụng Venmo, so với 22% sử dụng ứng dụng di động của chính ngân hàng của họ.
Bất chấp sự phổ biến của Venmo đối với người dùng di động, công ty đã tuyên bố vào tháng 6 rằng họ sẽ giới thiệu thẻ ghi nợ của riêng mình hợp tác với Mastercard MA. Mặc dù thẻ ghi nợ gần như chắc chắn là nỗ lực gần đây nhất của PayPal để tạo doanh thu từ Venmo, nhưng tin tức này là một chiến thắng lớn cho người dùng, giờ đây họ có thể sử dụng số dư Venmo của mình để mua hàng trực tiếp ở bất cứ nơi nào MasterCard được chấp nhận ở Hoa Kỳ.
Động thái chuyển tiền trực tuyến, chỉ trở lại với nhựa một thập kỷ sau, có vẻ đáng ngạc nhiên cho đến khi bạn nghĩ rằng sự cạnh tranh của Venmo đã thay đổi đáng kể kể từ khi ra mắt vào năm 2009. Venmo đương đại cạnh tranh cho người dùng với các ngân hàng hàng đầu quốc gia, đại gia truyền thông xã hội, và những người khởi nghiệp, những người đang tranh giành điên cuồng cho thế hệ khách hàng tiếp theo.
Tại sao Venmo trở lại với nhựa
Phát hành thẻ ghi nợ của Venmo xuất hiện trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng tăng trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số trong hai năm qua. Vào tháng 6 năm 2017, Apple đã tích hợp thanh toán ngang hàng vào iMessage dưới dạng Apple Pay. Chưa đầy một năm sau vào tháng 2 năm 2018, Google đã trả lời với Google Pay, cho phép mua hàng trực tuyến và chuyển tiền qua Gmail. Tuy nhiên, mối đe dọa nhất đối với Venmo có khả năng là Zelle.
Tháng 9 năm ngoái, một tập đoàn gồm các ngân hàng Hoa Kỳ đã hợp tác để ra mắt Zelle, một ứng dụng chuyển tiền cho phép khách hàng trao đổi tiền giữa các tài khoản ngân hàng ngay lập tức. Zelle được hỗ trợ bởi một số ngân hàng lớn nhất của quốc gia, bao gồm Wells Fargo, JP Morgan và Bank of America.
Giá trị giao dịch trung bình của Zelle là khoảng 300 đô la, theo Business Insider Intelligence, và khối lượng tăng đột biến vào đầu mỗi tháng. (So sánh, của Venmo là khoảng $ 10.) Điều này có thể cho thấy Zelle được sử dụng thường xuyên hơn cho các giao dịch liên quan đến tiền thuê nhà hoặc thanh toán tiện ích, trong khi Venmo phổ biến cho các giao dịch mua hàng xã hội có giá trị thấp hơn.
Nó cũng có thể là Venmo và Zelle phục vụ nhân khẩu học khách hàng khác nhau. Theo Lou Anne Alexander, chủ tịch nhóm các giải pháp thanh toán tại Cảnh báo sớm, Gen-X và những người bùng nổ trẻ em có thể ít có xu hướng sử dụng dịch vụ chuyển tiền kết hợp tài chính với phương tiện truyền thông xã hội và hồ sơ giao dịch công khai. Tuy nhiên, sử dụng dịch vụ được ngân hàng của họ quảng bá có thể làm tăng sự thoải mái với tiền kỹ thuật số và chuyển khoản giá trị cao.
Với việc Zelle định vị sẽ đạt 27, 4 triệu người dùng vào cuối năm nay, so với 22, 9 triệu hiện tại của Venmo, PayPal đã đưa ra những gì có thể chứng minh là phản ứng mạnh mẽ nhất của nó đối với ngành ngân hàng: thẻ ghi nợ mang nhãn hiệu Mastercard đầy màu sắc.
Theo Rachel Huber, nhà phân tích thanh toán tại Javelin Strateg and Research, chín trong số 10 giao dịch vẫn được thực hiện tại điểm bán hàng thực tế. Bằng cách mở rộng vào thị trường này, PayPal có thể bắt đầu thu hẹp khoảng cách giữa các giao dịch trực tuyến và thực tế.
Thẻ A làm quen thương hiệu với các thương nhân như một cơ chế thanh toán - và các thương nhân sẽ là nhân tố lớn nhất để Venmo đạt được lợi nhuận, theo Hub Huber. Hãy nghĩ rằng tiếp thị và liên kết trung thành, phí tích hợp và khuyến mại. Venmo có quyền truy cập vào một phân khúc người tiêu dùng cực kỳ mong muốn - mong họ sử dụng điều đó cho lợi thế của họ.
Trong một cuộc gọi hội nghị trong quý hai, Giám đốc điều hành PayPal, Dan Schulman đã báo cáo rằng tin tức về thẻ ghi nợ mang nhãn hiệu Mastercard đã tăng tốc sự tham gia của người dùng. Chủ tài khoản trên Venmo và PayPal hiện đang sử dụng các ứng dụng để tạo điều kiện cho 35, 7 giao dịch mỗi năm, tăng 9% so với quý 2/2017.
Chúng tôi rất hài lòng với sự gia tăng nhu cầu ban đầu về thẻ Venmo, theo ông Schulman.
Venmo đã xử lý 12 tỷ đô la thanh toán trong quý đầu tiên của năm nay, trong khi hơn 25 tỷ đô la chuyển qua mạng của Zelle trong cùng thời kỳ. Tuy nhiên, Business Insider Intelligence báo cáo rằng Venmo có thể đang bắt kịp, tuy nhiên, vì mức tăng trưởng 97% hàng năm của khoản thanh toán được xử lý năm ngoái cao gấp đôi Zelle.
Thẻ ghi nợ Venmo hiện đang được phát hành giới hạn, với nhiều người dùng phải truy cập vào đường thẳng bằng cách sử dụng danh sách chờ kỹ thuật số. Không giống như phiên bản beta của thẻ ghi nợ của Venmo, đã hợp tác với Visa VA, bản phát hành cuối cùng có thể được sử dụng để rút tới 400 đô la mỗi ngày tại các ATM hiển thị dấu chấp nhận MasterCard, Cirrus, PULSE hoặc MoneyPass.
Mặc dù thẻ một ngày nào đó có thể thay thế thẻ tín dụng trong ví hàng nghìn năm sau khi phát hành đầy đủ, không có khả năng thay thế thẻ ngân hàng của họ. Đến bây giờ, không có cách nào để gửi tiền mặt hoặc séc vào tài khoản Venmo của bạn mà không thông qua ngân hàng của bạn.
Chúc bạn có thể sử dụng số dư Venmo của mình ở nhiều nơi hơn, như nhà hàng? Thanh? Cửa hàng quần áo? Bây giờ bạn có thể. Giới thiệu thẻ Venmo. Lưu vị trí của bạn trong dòng ngày hôm nay: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo) ngày 25 tháng 6 năm 2018
Venmo làm cho các hóa đơn chia tách trực tuyến Ít rắc rối hơn cho Millennials
Millennials đặc biệt đã gặt hái được những phần thưởng của tài chính kỹ thuật số và được báo cáo truy cập thông tin tài chính của họ thông qua thiết bị di động tám lần rưỡi mỗi tháng so với các thế hệ khác. Trên thực tế, theo một nghiên cứu của Scratch, mỗi trong số bốn ngân hàng hàng đầu là một trong số 10 thương hiệu được yêu thích nhất trong hàng nghìn năm, với 71% báo cáo rằng họ muốn đến nha sĩ hơn là đến ngân hàng của họ.
Khả năng tiếp cận giữa các thiên niên kỷ của Venmo có thể được ghi nhận một phần nhờ vào sự tích hợp của ứng dụng truyền thông xã hội và tài chính cá nhân. Khi người dùng trả tiền thuê nhà, chia tab thanh của họ hoặc đi ăn, các khoản thanh toán được đăng nhập vào nguồn cấp tin tức công cộng không giống như của Facebook.
Theo phát ngôn viên của Venmo Josh Criscoe, tính minh bạch của Venmo giúp cho việc xin tiền bớt khó xử hơn một chút đối với thế hệ nghèo nhất của quốc gia.
Cấm gửi cho bạn bè của bạn một ghi chú và bao gồm cả biểu tượng cảm xúc sẽ khiến bạn lúng túng khi yêu cầu bạn của bạn trả lại cho bạn một phần của tab thanh tối qua, Criscoe nói. Cẩu Venmo đã kết hôn với yếu tố xã hội và yếu tố tài chính, điều mà không ai có thể bẻ khóa được, và đó là điều thực sự khiến chúng tôi khác biệt.
Mặc dù Venmo không phát hành dữ liệu người dùng, Verto Analytics ước tính ứng dụng có hơn 7 triệu người dùng hoạt động hàng tháng. Trong năm 2017, Venmo đã xử lý khoảng 34, 6 tỷ đô la thanh toán P2P theo Business Insider Intelligence, tăng 92% so với 18 tỷ đô la của năm trước. Chỉ trong quý đầu tiên của năm 2018, Venmo đã chứng kiến hơn 12 tỷ đô la thông qua ứng dụng của mình.
Tuy nhiên, những con số này không nên đánh lừa. Venmo cho phép người dùng rút và nhận tiền từ bất kỳ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng nào miễn phí, nhưng điều đó đi kèm với chi phí doanh thu của công ty.
Chúng tôi luôn nói rằng trả tiền cho bạn bè của bạn cho pizza không nên tốn nhiều tiền hơn miếng bánh của bạn và Venmo chịu trọng lượng của những chi phí đó để giúp bạn lấy tiền thật dễ dàng và đơn giản, chanh Criscoe nói.
Để tính toán các chi phí đó, Venmo đã tăng tốc tăng trưởng thông qua quan hệ đối tác với các thương hiệu thương mại điện tử trong năm qua. Vào tháng 10 năm 2017, Venmo đã khởi chạy chương trình Pay with Venmo, cho phép khách hàng sử dụng Venmo làm tùy chọn thanh toán cho hơn 2 triệu nhà bán lẻ trực tuyến, bao gồm Target, Lulu Lemon và Forever 21. Mùa xuân này, Grubhub tuyên bố rằng họ sẽ thêm Venmo cho nền tảng của hơn 80.000 đối tác nhà hàng trên khắp Hoa Kỳ, là tốt.
Mối quan hệ giữa các nhà bán lẻ trực tuyến và Venmo phần lớn là cộng sinh. Venmo kiếm được một khoản cắt từ mỗi giao dịch trực tuyến, trong khi các doanh nghiệp được tiếp xúc thông qua nguồn cấp tin tức của Venmo.
Những thương hiệu này xem Venmo là một trong những cách tốt nhất để kết nối với nhân khẩu học hàng nghìn năm, Bill Venmo COO Bill Ready cho biết. Từ một khía cạnh xã hội, rất nhiều thương nhân đang đến vì họ có thể thấy các cuộc hội thoại đang diễn ra và biết rằng người dùng đang tham gia.
Với việc phát hành thẻ ghi nợ của Venmo, cũng ghi lại các địa điểm mua hàng trên nguồn cấp tin tức của Venmo, mức thu hút cho các doanh nghiệp nhỏ và nhà bán lẻ trực tuyến có thể còn cao hơn, theo báo cáo từ nhà phân tích Jim Sinegal của Morningstar.
Những khía cạnh xã hội độc đáo của Venmo có thể cung cấp một con đường dẫn đến doanh thu quảng cáo, theo ông Sinegal. Một vài nền tảng thanh toán khác khiến người dùng vui vẻ chia sẻ hoạt động thanh toán của mình với bạn bè.
Thẻ ghi nợ của Venmo tham gia Square Inc., Acorns
PayPal và Venmo dường như đã lấy một thẻ ra khỏi cuốn sách SQ của Square Inc. khi họ âm mưu mở rộng thành điểm bán hàng thực tế. Vào tháng 5 năm 2017, công ty thanh toán di động đã phát hành Thẻ rút tiền mặt với hy vọng tăng sự tham gia của người dùng.
Đến tháng 6 năm 2018, khối lượng thanh toán đã tăng gấp ba và người dùng đã chi hơn 3 tỷ đô la hàng tháng thông qua Square Cash, dịch vụ chuyển tiền ngang hàng của công ty. Trong quý II, Ứng dụng tiền mặt của Square là ứng dụng tài chính được tải xuống nhiều nhất.
Giám đốc điều hành của Square Inc., Jack Dorsey, cho rằng thẻ của công ty đã thúc đẩy sự phát triển của nền tảng của họ. "Đó là sớm, nhưng chúng tôi đang thấy rất nhiều sự cộng hưởng khiến chúng tôi khá phấn khích về tương lai của nó, Giám đốc điều hành của Jack, Jack Dorsey nói trong cuộc gọi hội nghị trong quý hai về Thẻ rút tiền mặt.
Công ty phần mềm và chiến lược đầu tư Acorns Grow, Inc. cũng có kế hoạch ra mắt thẻ ghi nợ khi phát hành giới hạn, được gọi là Acorns Spend. Thẻ Spend sẽ liên kết với tài khoản ngân hàng của khách hàng Acorns, cho phép họ thực hiện gửi tiền trực tiếp kỹ thuật số, gửi séc di động, chuyển khoản ngân hàng miễn phí và rút tiền ATM miễn phí không giới hạn hoặc không phải trả phí, không nên thêm được tài trợ bởi Venmo hoặc Square.
Theo giám đốc điều hành Noah Kerner, công ty đã nhận được 10.000 đơn đặt hàng trước cho thẻ, được làm bằng thép vonfram. Chỉ 100.000 thẻ sẽ có sẵn ban đầu, với những thẻ đầu tiên được gửi qua đường bưu điện vào ngày 1 tháng 11.
