Trái phiếu bảo hiểm là gì?
Trái phiếu bảo hiểm, còn được gọi là trái phiếu đầu tư, là một phương tiện đầu tư liên quan đến bảo hiểm được sử dụng chủ yếu ở Vương quốc Anh và Úc. Trái phiếu bảo hiểm là một công cụ đầu tư được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ dưới dạng chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc có thời hạn. Trái phiếu bảo hiểm phù hợp nhất với các nhà đầu tư sử dụng chúng để lập kế hoạch bất động sản hoặc quan tâm đến đầu tư dài hạn. Ngoài ra, trái phiếu bảo hiểm có một số lợi thế về thuế.
Chìa khóa chính
- Thường được cung cấp ở Anh và Úc, trái phiếu bảo hiểm là một chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc có kỳ hạn, trong đó tiền gửi được đầu tư vào quỹ. Trái phiếu bảo hiểm thường hấp dẫn đối với các nhà đầu tư có mục tiêu là lập kế hoạch bất động sản hoặc đầu tư dài hạn. hoặc thanh toán tiền thưởng. Các nhà đầu tư chưa thực hiện rút tiền có thể nhận được thu nhập của họ miễn thuế nếu họ giữ trái phiếu của họ trong hơn 10 năm.
Hiểu một trái phiếu bảo hiểm
Trái phiếu bảo hiểm là những khoản đầu tư đơn giản cho phép các nhà đầu tư tiết kiệm trong dài hạn. Một nhà đầu tư có thể chọn từ các quỹ, tương tự như các quỹ tương hỗ, được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm nhân thọ. Đầu tư có thể thông qua một khoản tiền một lần hoặc thanh toán được chuyển khoản thường xuyên, như với một chính sách bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn. Cấu trúc của trái phiếu bảo hiểm có thể là toàn bộ chính sách trọn đời hoặc chính sách trọn đời.
Việc tạo ra một trái phiếu được bán cho một nhà đầu tư đến từ các quỹ cao cấp gộp lại. Công ty sẽ đầu tư tiền vào cổ phiếu và các chứng khoán khác để tạo ra lợi tức đầu tư (ROI) cao. Người nắm giữ trái phiếu bảo hiểm nhận được cổ tức hoặc tiền thưởng thường xuyên. Ngoài ra, trái phiếu có thể trả một phần của quỹ nếu rút tiền mặt sớm. Thay phiên, trái phiếu có thể chi trả cho cái chết của người được bảo hiểm, người có thể hoặc không thể là người mua trái phiếu bảo hiểm.
Những trái phiếu này có nguồn gốc như một cách để một công ty phân phối tiền dư. Ngày nay, họ là một tập thể và phương tiện đầu tư dài hạn nhằm cung cấp tăng trưởng tài chính. Tạo ra trái phiếu là phổ biến nhất trong các công ty đời sống huynh đệ, tương tự như các xã hội cùng có lợi hoặc các tổ chức huynh đệ khác. Với sự ra đời của các quỹ bảo hiểm được đơn vị hóa, là một hình thức đầu tư tập thể khác, trái phiếu bảo hiểm đã bắt đầu được gọi là trái phiếu liên kết đơn vị hoặc trái phiếu đầu tư.
Lợi thế về thuế của trái phiếu bảo hiểm
Trái phiếu bảo hiểm là khoản đầu tư lý tưởng cho các nhà đầu tư dài hạn. Các khoản thuế phải trả cho trái phiếu bảo hiểm thường giảm khi nắm giữ kéo dài.
Các nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu của họ trong hơn mười năm mà không thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào có thể nhận được thu nhập của họ miễn thuế, mặc dù các công thức khác nhau xác định điều này ở các quốc gia khác nhau. Khả năng giảm thuế này bằng cách nắm giữ trái phiếu bảo hiểm trong thời gian dài hơn mười năm là lợi thế chính của phương tiện đầu tư đặc biệt này.
Một lợi thế khác của trái phiếu bảo hiểm là chúng có thể được mua hoặc để cung cấp tăng trưởng dài hạn hoặc để cung cấp thu nhập thường xuyên cho chủ hợp đồng. Thu nhập này có thể thay đổi theo thị trường hoặc chủ hợp đồng có thể mua trái phiếu đảm bảo thu nhập trong suốt vòng đời của trái phiếu bảo hiểm.
