Kiểm soát tổn thất bảo hiểm là gì?
Thuật ngữ kiểm soát tổn thất bảo hiểm là một tập quán quản lý rủi ro được thiết kế để giảm khả năng khiếu nại được đưa ra đối với chính sách bảo hiểm. Kiểm soát tổn thất liên quan đến việc xác định các nguồn rủi ro và đi kèm với các hành động tự nguyện hoặc bắt buộc mà khách hàng hoặc chủ hợp đồng nên thực hiện để giảm rủi ro.
Chìa khóa chính
- Kiểm soát tổn thất bảo hiểm là một tập hợp các biện pháp quản lý rủi ro được thiết kế để giảm khả năng khiếu nại đối với chính sách bảo hiểm. Kiểm soát rủi ro liên quan đến việc xác định rủi ro và được kèm theo các hành động tự nguyện hoặc bắt buộc mà chủ chính sách nên thực hiện để giảm rủi ro. kiểm soát các chương trình thông qua phí bảo hiểm giảm, trong khi các công ty bảo hiểm có thể cắt giảm chi phí của họ dưới hình thức thanh toán yêu cầu.
Hiểu về kiểm soát tổn thất bảo hiểm
Kiểm soát tổn thất bảo hiểm là một hình thức quản lý rủi ro làm giảm khả năng tổn thất trong chính sách bảo hiểm. Điều này đòi hỏi một đánh giá hoặc một bộ các khuyến nghị được đưa ra bởi các công ty bảo hiểm cho các chủ chính sách. Công ty bảo hiểm có thể tiến hành đánh giá rủi ro trước khi cung cấp bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho các chủ chính sách các ưu đãi để tránh rủi ro nhiều hơn. Ví dụ: một công ty bảo hiểm ô tô có thể giảm phí bảo hiểm cho chính sách nếu người lái xe tham gia khóa học giáo dục lái xe. Điều này có nghĩa là công ty sẽ thu một khoản phí bảo hiểm nhỏ hơn, nhưng nó cũng làm giảm nguy cơ khiếu nại được nộp bởi người được bảo hiểm bởi vì người lái xe được đào tạo có nhiều khả năng vận hành phương tiện theo cách an toàn hơn, khiến họ ít gặp phải một tai nạn.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể yêu cầu các chủ hợp đồng thực hiện các hành động cụ thể để giảm rủi ro. Ví dụ, họ có thể yêu cầu một tòa nhà thương mại lắp đặt hệ thống phun nước để giảm khả năng thiệt hại do hỏa hoạn hoặc họ có thể yêu cầu lắp đặt hệ thống an ninh để giảm nguy cơ trộm cắp.
Các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu các chủ hợp đồng hoàn thành các chương trình kiểm soát tổn thất để cắt giảm rủi ro và giảm cơ hội khiếu nại.
Các chương trình kiểm soát tổn thất có lợi cho cả chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm. Như đã đề cập ở trên, các chủ hợp đồng có thể được hưởng lợi từ phí bảo hiểm thấp hơn, trong khi các công ty bảo hiểm có thể cắt giảm chi phí liên quan đến việc phải thanh toán các yêu cầu bồi thường. Các công ty bảo hiểm xác định các hoạt động gây ra yêu cầu bồi thường của người được bảo hiểm và cố gắng giảm tỷ lệ xảy ra của các hoạt động này để họ không phải trả tiền khiếu nại và nhúng vào lợi nhuận.
Cân nhắc đặc biệt
Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho các doanh nghiệp kế hoạch kiểm soát mất mát tùy chỉnh. Phát triển các kế hoạch này bao gồm kiểm tra kỹ lưỡng về hoạt động và lịch sử hoạt động của công ty. Việc kiểm tra được thiết kế để chỉ ra các nguyên nhân rủi ro, như điều kiện làm việc không an toàn. Kế hoạch sau đó cung cấp một giải pháp từng bước để giảm thiểu rủi ro đó.
Ví dụ, một nhà máy có thể sử dụng các chuyên gia tư vấn kiểm soát mất mát để hiểu nguyên nhân gây thương tích tại nơi làm việc. Các chuyên gia tư vấn có thể thấy rằng một phần cụ thể của quy trình sản xuất hiện liên quan đến việc đặt công nhân vào các tình huống trong đó họ quá gần với máy móc. Một giải pháp tiềm năng trong kịch bản này là tăng khoảng cách giữa công nhân và các bộ phận chuyển động.
Gói bảo hiểm cần thiết cho kiểm soát tổn thất bảo hiểm
Loại thông tin được thu thập bởi nhà tư vấn kiểm soát mất mát của một công ty bảo hiểm có xu hướng khác nhau. Nếu một công ty có bảo hiểm bồi thường cho công nhân, một nhà tư vấn có thể đặt câu hỏi về số lượng nhân viên, thực hành tuyển dụng, lựa chọn và thực hành đào tạo, cũng như công việc của nhân viên. Nếu một doanh nghiệp có bảo hiểm ô tô thương mại, một nhà tư vấn kiểm soát mất mát có thể đặt câu hỏi về lựa chọn lái xe, đào tạo, kiểm tra và bảo dưỡng xe. Nếu một công ty có bảo hiểm tài sản thương mại, tư vấn kiểm soát mất bảo hiểm có thể kiểm tra cơ sở và hệ thống phòng cháy chữa cháy.
Để chuẩn bị cho chuyến thăm tư vấn mất bảo hiểm, chủ doanh nghiệp nên thu thập bất kỳ chính sách và thủ tục kiểm soát rủi ro bằng văn bản. Những mục này có thể bao gồm chính sách tuyển dụng và kỷ luật, mô tả công việc, chính sách kiểm nghiệm thuốc, chương trình an toàn, lịch trình hoặc hồ sơ đào tạo, mẫu OSHA 300, chương trình trở lại làm việc, chương trình an toàn và bảo trì đội tàu, thực hành kiểm soát chất lượng và kiểm tra phòng cháy chữa cháy.
