Chỉ trong bảy tháng đầu năm 2018, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã báo cáo rằng người phục vụ có nguồn gốc hơn 917.000 khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân, thêm 16, 6 tỷ đô la cho khoản vay 1, 48 nghìn tỷ đô la đã nợ. Với tất cả các khoản nợ tồn đọng đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi CFPB đã nhận được gần 10.000 khiếu nại liên quan đến khoản vay sinh viên từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 19 tháng 12 năm ngoái.
Báo cáo Khiếu nại mới
Trong quá khứ, CFPB đã phát hành một báo cáo thường niên nêu chi tiết các khiếu nại liên quan đến khoản vay sinh viên được biên soạn bởi giám sát viên cho vay sinh viên của văn phòng. Tuy nhiên, năm nay, báo cáo đã không được công bố sau khi tái cấu trúc văn phòng giám sát viên có liên quan đến việc gấp nó thành văn phòng giáo dục tài chính. Đồng thời, giám đốc CFPB, Mick Mulvaney, tuyên bố rằng CFPB sẽ từ bỏ kế hoạch phát triển các quy tắc liên quan đến các hành vi xấu của những người phục vụ cho vay sinh viên.
Trong trường hợp không có báo cáo CFPB, thị trường cho vay trực tuyến LendEDU đã tổng hợp các khiếu nại từ cơ sở dữ liệu khiếu nại CFPB 2018 và đưa ra một báo cáo có chứa nhiều thông tin tương tự được tìm thấy trong các báo cáo khiếu nại cho sinh viên CFPB trước đây.
CFPB phân loại khiếu nại như thế nào
CFPB chia các khiếu nại liên quan đến khoản vay sinh viên thành hai loại:
- những người liên quan trực tiếp đến khoản vay sinh viên tư nhân hoặc liên bang, giải quyết việc đòi nợ cho các khoản vay tư nhân hoặc liên bang.
Đối với báo cáo của mình, LendEDU đã rút 8.340 khiếu nại cụ thể cho vay sinh viên (nhóm đầu tiên) từ cơ sở dữ liệu CFPB: Phần lớn (64%) đề cập đến các khoản vay sinh viên liên bang; 36% giải quyết khiếu nại về các khoản vay sinh viên tư nhân. Về phía đòi nợ, 1.606 khiếu nại đã được rút ra và phân tích.
10 công ty tồi tệ nhất cho khiếu nại vay vốn của sinh viên
Năm công ty xuất hiện trên cả khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân, hầu hết đều phàn nàn về các danh sách. Đó là: Giải pháp Navient, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes và ACS Services Services. Hai biểu đồ dưới đây cho thấy 10 công ty tồi tệ nhất đối với các khiếu nại cho vay của sinh viên liên bang và cho các khiếu nại cho vay của sinh viên tư nhân, tương ứng, theo số lượng và số lượng.
Nhân viên cho vay liên bang có nhiều khiếu nại nhất trên một triệu người nhận khoản vay
Một số công ty dịch vụ cho vay sinh viên lớn hơn nhiều và đối phó với nhiều người vay hơn những người khác, so sánh giữa số lượng khiếu nại với các công ty đó so với các khiếu nại đối với các công ty nhỏ hơn có ít người vay hơn có thể không công bằng.
Để giải quyết vấn đề này, LendEDU đã tạo ra một bảng xếp hạng bốn người phục vụ cho vay sinh viên liên bang nhận được nhiều khiếu nại nhất trong năm 2018 trên một triệu người nhận như một cách bình thường hóa dữ liệu. Số người nhận của các công ty được lấy từ trang web Trợ giúp Sinh viên Liên bang của Bộ Giáo dục.
Bảng dưới đây cho thấy rằng khi được xếp hạng trên cơ sở một triệu người nhận, Navient, AES / PHEAA, Nelnet và Great Lakes vẫn giữ thứ tự xếp hạng như trong bảng đầu tiên ở trên.
Công ty bị phàn nàn nhiều nhất
Công ty cho vay sinh viên bị phàn nàn nhiều nhất năm 2018, bất kể danh mục nào, là Navient. Đó là nguồn gốc của 42% các khiếu nại cho vay của sinh viên liên bang và 53% các khiếu nại cho vay của sinh viên tư nhân mà CFPB nhận được trong năm qua. Ngoài các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân, Navient cũng xử lý các khoản vay Parent PLUS.
Navient tách ra khỏi Sallie Mae vào năm 2013 và kể từ đó đã ở hoặc gần đầu danh sách cho hầu hết các khiếu nại về khoản vay sinh viên mà CFPB nhận được. Năm 2017, Navient là công ty bị phàn nàn nhiều nhất về các khoản vay sinh viên ở mọi tiểu bang và Washington, DC Trong năm 2018, Navient có nhiều khiếu nại nhất ở bất kỳ tiểu bang nào ngoại trừ Alaska, Wyoming và Washington, DC, nơi AES / PHEAA được vinh danh.
LendEDU lưu ý trong báo cáo của mình rằng cách đây không lâu, một thẩm phán tòa án quận của Hoa Kỳ đã từ chối yêu cầu của Navient để có một vụ kiện bị bác bỏ. Vụ kiện, do Tổng chưởng lý Pennsylvania Josh Shapiro đệ trình, cáo buộc Navient đã vi phạm luật tiểu bang bằng cách đẩy người vay về các chương trình trả nợ tốn kém. Công ty cũng đang giải quyết các vụ kiện từ California, Illinois và chính CFPB.
Các vấn đề quan trọng nhất đối với người vay
Cũng quan trọng như số lượng khiếu nại nhận được là những vấn đề mà các khiếu nại giải quyết. Đối với các khoản vay của sinh viên liên bang, các vấn đề chính là giao dịch với người cho vay hoặc người phục vụ, phạm lỗi đối với việc trả nợ cho một vấn đề cho vay và lỗi với báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng.
Biểu đồ dưới đây cho thấy 10 công ty cho vay sinh viên có số lượng khiếu nại liên bang lớn nhất, bao gồm tỷ lệ phần trăm khiếu nại được báo cáo về từng vấn đề. (Di chuột qua các thanh để xem vấn đề nào mỗi màu đại diện.)
Đối với các khoản vay sinh viên tư nhân, các khiếu nại cũng giống như các khoản vay cho các khoản vay liên bang với việc bổ sung khoản vay của vay. cho hầu hết mọi người Biểu đồ dưới đây cho thấy các công ty cho vay sinh viên tư nhân bị phàn nàn nhiều nhất và chia nhỏ tỷ lệ phần trăm của mỗi trong bốn vấn đề liên quan đến những khiếu nại đó cho mỗi công ty.
Các công ty có Khiếu nại đòi nợ nhiều nhất
Để đánh giá các khiếu nại đòi nợ, LendEDU đã chia dữ liệu thành ba loại: (1) Khiếu nại đòi nợ của sinh viên liên bang nhất; (2) Khiếu nại đòi nợ của sinh viên tư nhân nhất; (3) Hầu hết các Khiếu nại đòi nợ của sinh viên.
Một lần nữa, Navient giữ được vinh dự đáng ngờ của những người hay phàn nàn nhất về việc ở cả ba hạng mục, như biểu đồ dưới đây minh họa. Khiếu nại về thu nợ liên bang phổ biến hơn khiếu nại về thu nợ của sinh viên tư nhân.
Lưu ý rằng có các quy tắc giới hạn cách các cơ quan thu nợ có thể hành xử. Nếu bạn tin rằng bạn đang bị quấy rối, bạn có thể có công cụ để chống lại.
Điểm mấu chốt
Sử dụng thông tin trên để giúp bạn mua một dịch vụ cho vay sinh viên. Ví dụ, danh sách các nhà cung cấp khoản vay sinh viên hàng đầu này có chứa một số tên xuất hiện, bao gồm Navient, Nelnet, SoFi và Wells Fargo, nhưng cũng có một số ít không nằm trong danh sách bị phàn nàn nhất về các danh sách, như như Citizens Bank, LendKey và Trái phiếu chung.
Chỉ vì một người phục vụ đã gửi đơn khiếu nại không có nghĩa là bạn không nên xem xét nó. Các khiếu nại của CFPB được đệ trình vào năm 2018 đại diện cho một phần của tất cả các khoản vay sinh viên năm ngoái, điều đó có nghĩa là khả năng gặp vấn đề là thấp.
